Страховой агент это - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Страховой агент это

Страховой агент: специфика профессии

Страховой агент: особенности, отличие от брокера, обязанности, необходимые в работе качества, зарплата и другие подробности

В последние десятилетия страхование в нашей стране начало стремительно развиваться, люди стали активнее обращаться за самыми разными страховыми услугами.

Рост спроса сделал профессию страхового агента престижной и хорошо оплачиваемой, и сегодня люди самого разного возраста выбирают именно эту работу.

Мы расскажем о том, кто такой современный страховой агент, какие обязанности на него возлагаются, каковы особенности данной профессии.

Страховой агент: общее понятие

Агентами называют людей, которые ведут деятельность от лица конкретной организации. Страховой агент представляет интересы страховщика, выступает связующим звеном между своим работодателем и человеком, желающим воспользоваться конкретным страховым продуктом данной компании.

При этом важно четко понять, что хочет клиент, наглядно представить ему все преимущества обращения в данную фирму, рассказать об условиях и правилах страхования, действующих тарифах, порядке выплаты компенсации, помочь сделать оптимальный выбор и заключить договор.

Подобную профессию может выбрать представитель любой возрастной группы, но успеха смогут добиться лишь общительные, активные и целеустремленные работники.

Агент и брокер: в чем разница

Многие путают страховых агентов и брокеров или считают, что это одна и та же профессия. Сейчас мы расскажем, в чем разница.

Некоммерческим страхованием люди стали заниматься еще в древности. Лишь позднее этот вид деятельности стал коммерческим.

Услуги страхования предоставлял целый ряд учреждений, среди которых были государственные и частные компании. В поисках новой клиентуры агенты часто ходили по домам и улицам, уговаривая людей застраховать имущество от пожара или кражи.

Каждый страховой агент предлагал услуги только своего учреждения.

Страховые брокеры появились намного позже, когда людям пришла в голову мысль увеличить заработки за счет совмещения работы сразу на несколько фирм.

Брокер сотрудничает с несколькими страховыми организациями и может предлагать клиентам на выбор несколько вариантов страховки от разных компаний.

Брокер знаком со всем ассортиментом услуг своих работодателей и способен оказать реальную помощь клиенту в принятии оптимального решения, которое будет самым выгодным и подходящим для него.

Главное различие между брокером и агентом заключается в том, что страховой агент работает только на одну конкретную компанию, а брокер может предлагать клиентам полисы неограниченного количества страховщиков.

Основные обязанности агентов

Страховой агент является специалистом, на плечи которого возлагается целый ряд обязанностей. Он должен:

  1. Самостоятельно искать клиентов. Чем больше полисов продаст страховой агент, тем выше будет его комиссионное вознаграждение. Поисками он занимается самостоятельно, и наработать собственную базу поначалу достаточно трудно.
  2. Заключать страховые договоры и продлевать страховку. В интересах представителя компании разбираться сразу во всех видах страхования и предлагать клиентам различные виды покрытия.
  3. Оценивать ущерб. Как правило, в каждой организации есть сотрудники, которые занимаются оценкой и расчетом убытка. Однако страховой агент тоже иметь навыки оценки ущерба.
  4. Вести учет, обеспечивать сохранность документации.
  5. Рекламировать страховые продукты, привлекая новых клиентов.

Главной задачей любого страхового агента является привлечение максимального количества новых страхователей. Это и есть суть его работы.

И немаловажную роль здесь играют профессионализм, дар убеждения, умение работать индивидуально с каждым потенциальным клиентом. Далеко не каждый человек справится с таким заданием. Здесь надо обладать определенными качествами.

Нервные, импульсивные, взрывные люди неадекватно ведут себя в конфликтной обстановке и могут лишь отпугнуть потенциальных клиентов.

Задача агента – сохранять спокойствие в любых ситуациях. Даже если клиент начинает повышать голос, хамить, придется держать себя в руках, не вступать в перебранку или спор.

Агент не может просто выдать информацию о предлагаемом страховом продукте, выучив текст наизусть. Он должен преподнести ее так, чтобы вызвать у человека интерес.

Весомые аргументы быстрее убедят клиента застраховать свое имущество или здоровье, чем сухо изложенные факты, касающиеся условий страхования и стоимости полиса.

Почему человек должен страховать свою дачу? Не потому, что полис стоит всего 1%, а потому что лето сухое и жаркое, а у него дом деревянный и электрика в нем старая. К тому же дачные воры опять активизировались в данном районе.

Трудолюбие и готовность работать 24 часа в сутки принесут свои плоды и позволят человеку добиться максимального успеха.

Подстроиться под каждого и постоянно менять свой настрой сложно, и страховой агент должен обладать неплохим артистизмом, знаниями основ психологии, а порой и даже медицины.

Те, кто совершает обходы или звонит по телефону в поисках новых желающих приобрести полис, должны быть находчивыми и смекалистыми, чтобы достучаться до человека и убедить его выслушать информацию до конца.

Во избежание неловких ситуаций агент должен помнить и специфику своих клиентов, работать с ними в индивидуальном режиме.

Нет смысла предлагать человеку, продлевающему полис ОСАГО, страхование каско, если его старенькой «Волге» уже более 15 лет, или страхование дачи, если он продал ее пару лет назад.

Приличный ухоженный вид – залог того, что представитель компании вызовет максимальное доверие у человека.

Как стать агентом

Заниматься данным видом деятельности может любой совершеннолетний человек со средним образованием. Главное – иметь желание трудиться и обладать вышеперечисленными качествами, которые помогут быстрее добиться успеха.

Большинство компаний самостоятельно обучают своих сотрудников или отправляют новичков на специальные учебные курсы.

Каждый работодатель заинтересован в том, чтобы его сотрудники приносили максимальную пользу, поэтому никто не откажет в просьбе помочь с обучением.

Страховой агент – современная профессия с возможностью продвижения по карьерной лестнице и приличного заработка. Успех зависит только от усердия и желания самого человека.

Зарплата

Заработная плата у агентов не фиксирована, она зависит от их активности. Обычно страховой агент получает 10-20% от общей суммы продаж. В денежном эквиваленте зарплата может составлять:

  • от 18 000 рублей – для начинающих,
  • до 50 000 рублей – для опытных,
  • до 200 000 рублей – для агентов, наработавших уже очень широкую клиентскую базу.

Найти первых клиентов достаточно трудно, поэтому и заработок будет невысоким. Однако упорный труд быстро сделает свое дело, и дальше страховой агент начнет зарабатывать больше.

Мы рассказали вам о работе страховым агентом, в чем заключается специфика этой профессии, какие есть плюсы и минусы у такого занятия. Выбрав такой сложный путь, вы сможете построить карьеру и заработать неплохие деньги.

Но при этом важно иметь подход к людям, быть общительным и активным, обладать хорошей памятью, быть готовым к любым неожиданным сюрпризам и ненормированному рабочему графику. И тогда из вас получится хороший страховой агент.

Как стать страховым агентом и что входит в обязанности агентов по страхованию

Профессия страховой агент очень престижна в крупных городах.

Агентом называют человека, который действует от лица определенной фирмы и заключает договора страхования.

Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?

Страховой агент – связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.

После данных действий производится заключение договора страхования на наиболее выгодных для клиента условиях.

Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.

Обязанности страховых агентов

  1. Поиск клиентов. Страховой агент самостоятельно занимается поиском клиентов, которые воспользуются его услугами. Наработать базу в первое время очень сложно и потребуется приложить немало усилий. От количества клиентов напрямую зависит размер заработной платы.
  2. Заключение договоров. Страховой агент должен уметь заключать договора на каждый вид страхования. Также данный специалист производит перезаключение договоров. Несет материальную ответственность.
  3. Оценка ущерба. Часто компании выделяют должность специальным сотрудникам, которые оценивают материальный ущерб. Тем не менее, каждый страховой агент обязан уметь делать это самостоятельно.
  4. Учет и сохранность документов. Страховой агент полностью отвечает за хранение страховых полисов и взносов.
  5. Реклама услуг. Страховые агенты должны производить активную рекламу своих услуг среди населения. Привлечение новых клиентов является обязательным условием работы страхового агента.

Знаете ли Вы какие виды страхования относятся к обязательным на территории Российской Федерации.

О том, как устроена система социального страхования в России, читайте ЗДЕСЬ.

Главная и основная задача страхового агента – привлечение новых клиентов.

Оформление страховых полисов и взносов – каждодневная работа агента. Поиск новых клиентов во многом зависит от профессионализма специалиста.

Для того, чтобы наработать определенную базу клиентов, требуется обладать навыками, которые должны быть у каждого страхового агента. Страховой агент имеет обязанности, которые довольно просто выполнить, но не каждый человек может это сделать.

Качества которыми должен обладать страховой агент

Стрессоустойчивость

Данный навык можно назвать ключевым, так как данная профессия часто предполагает конфликтные ситуации. Если вы импульсивный и нервный человек – страховой агент получится из вас ужасный.

Задача страхового агента – привлечь как можно больше людей к любому виду страхования.

Все просто – клиент всегда прав. Даже если накричал на вас, когда вы пришли оформлять страховой полис или одарил вас нелестными словами – он прав, а вы должны прийти позже.

Стоит понимать – нужно дорожить каждым клиентом и последний хам должен быть для вас интересным и добродушным человеком.

Читайте также:  Двойное страхование это

Общительность

Умение находить ответы на все вопросы и находить общие темы с людьми пригодится везде. Для страхового агента – это необходимое качество. Страховой агент обязан не просто чеканно рассказать перечень услуг, а суметь заинтересовать человека.

Вот зачем страховать холодильник или кухонный комбайн? Вы должны объяснить, что производители перестали следить за качеством товара, а вы поможете исправить ситуацию – даже если что-то сломается, человек сможет купить новый прибор без убытков. Или напомнить о ворах, которые не побрезгуют даже холодильником.

Трудолюбие

Сидеть и ничего не делать с такой профессией у вас не получится. Каждую минуту вы должны думать – где найти новых клиентов. А после того, как вас посетят умные мысли – идти на реализацию своих идей. Страховой агент – довольно активная работа, которая не позволит сидеть на месте. Ненормированный рабочий график предполагает оказание страховых услуг как в дневное время, так и вечером.

Находчивость

Страховые агенты, которые сидят на точках и оформляют каско, знают, что самое худшее в профессиональной деятельности – делать обходы по частному сектору.

Каждый страховой агент, который обошел хоть пару раз дома «нервных и озлобленных» людей, усомнился, что правильно выбрал образование. Не каждого страхового агента возьмут работать на определенную «точку», а если и возьмут — это не значит, что будет приток клиентов.

Так чем же так страшна работа в частном секторе? Вот представьте, вы поругались с мужем, подгорел обед и ребенок разбил вазу, а тут пришел страховой агент: «Давайте, я вас застрахую на все случаи жизни».

Обычно в таком случае агента просят уйти и отказываются от услуг, но есть и другие варианты – высказать ему все, что ты думаешь о таких «попрошайках», выругаться и т.п.

Второе и самое страшное, что может встретить вас во время «обхода» — собаки, которых очень много в частных секторах. И не пытайтесь им ничего сделать – может их уже застраховали! Любое причинение вреда этим «безобидным» животным, даже если они вас попытаются покусать, грозит штрафом.

Хорошая память

Страховой агент обязан запомнить все виды страхования и предлагать их своим клиентам. К тому же, стоит помнить особенности тех или иных людей. Если у человека нет авто, не имеет смысла предлагать ему каско.

Презентабельный внешний вид

Независимо от пола, страховой агент должен внушать доверие. Для этого потребуется немало времени уделить своей внешности и быть аккуратным и ухоженным.

История профессии и главное отличие агента от брокера

Профессия появилась ещё в древние времена. Сначала была актуальна практика некоммерческого страхования имущества. В последствии страхование приобрело коммерческую направленность и предстало в современном виде.

В процессе становления данной отрасли стало появляться много учреждений, оказывающих услуги страхования. Сейчас можно увидеть страховые учреждения как государственного типа, так и частного.

Страховой агент работает на одну компанию. Клиенты могут оформить договор страхования только на тех условиях, которые предоставляет ему определенная страховая компания.

Если же человеку понравились условия страхования сразу в нескольких компаниях, лучше обратиться к страховому брокеру.

Страховой брокер, в отличие от агента, может работать сразу с несколькими компаниями. Он знает ассортимент всех страховых услуг и сопровождает клиента во время действия полиса.

В отличие от страхового агента, брокер предлагает наиболее выгодные условия страхования в разных конторах. Практика показывает, что брокеры лучше осведомлены об особенностях страхового рынка, чем агенты.

Что нужно знать о страховании загородного дома?
О том, где и как лучше застраховать свою квартиру, читайте ТУТ.
Об особенностях заключения договоров имущественного страхование:
//dom/estate/dogovor-imushhestvo.html

Как стать страховым агентом

Стать страховым агентом может любой желающий работать человек. Для этого достаточно иметь среднее образование.

Очень многие страховые компании проводят самостоятельно обучение сотрудников. Человек любого возраста может достичь успеха в данной профессии, главное – целенаправленность и желание работать.

Некоторые профессионально-технические заведения проводят обучение на страховых агентов. Также можно пойти на специальные курсы.

Если у вас нет времени на изучение теории – можно смело обращаться к работодателю, который обеспечит вам качественное обучение на практике.

Страховой агент — профессия, которая обеспечивает карьерный рост и высокую заработную плату. Все зависит от человека и его желания работать.

Зарплата страхового агента

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.

Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.

Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.

Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.

Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.

Видеосюжет о работе страховых агентов

Профессия страховой агент: чем занимается, что должен знать и сколько зарабатывает

Контроль над осуществлением страховой деятельности

Деятельность страховщиков регулируется государственными учреждениями:

  • обеспечивающими соблюдение законодательных норм;
  • принимающими непосредственное участие в страховании населения — Фондом социального страхования (ФСС) и Пенсионным фондом РФ (ПФР);
  • способствующими развитию страховых систем и расширению клиентской базы;
  • предотвращающими возникновение монополизации и нездоровой конкуренции между компаниями.

Кто может быть страховым агентом

В качестве агентов могут выступать:

  1. Физические лица, постоянно проживающие в России.
  2. Индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в РФ.
  3. Российские коммерческие организации.

Основанием для трудовой деятельности агента служат гражданско-правовое соглашение, доверенность или договор поручения. Он осуществляет посреднические действия между компанией и клиентом. Соответственно, права и обязанности, являющиеся следствием таковых действий, возлагаются на работодателя или доверителя агента.

Страхователь-предприятие также может выполнять схожие действия по отношению к застрахованному лицу (работнику предприятия) — заключение страховых договоров, их переоформление, контроль над выполнением обязательств. Однако осуществление данной деятельности не присваивает работодателю статуса страхового агента или брокера (ч. 1 ст. 8 ФЗ № 4015-1 ).

Лица, которые не вправе заниматься страховой деятельностью

Профессию страхового агента или брокером не могут занимать лица:

  1. Имеющие непогашенную судимость.
  2. Сотрудники головного офиса страховой организации, ее филиалов и аффилированных компаний.
  3. Занимавшие руководящую должность в страховой компании как минимум в течение двух лет до ее банкротства, установленного в судебном порядке. Действие запрета сохраняется в течение трех лет с банкротства страховщика.

Какими знаниями должен обладать представитель страховой компании

Страховой агент должен знать и разбираться в:

  • страховом законодательстве;
  • развитии страхового дела в России и за рубежом;
  • существующих рыночных предложениях;
  • текущих социальных пакетах, предоставляемых государством;
  • разновидностях страховых программ и отличающих их условиях;
  • дополнительных нормативных актах, действующих в регионе;
  • составлении договоров.

В чем заключается работа страхового агента — расскажет представитель профессии в видео ниже:

Обязательно ли наличие специального образования

При приеме на работу компания ориентируется преимущественно на личные качества соискателя, не требуя от него диплома о высшем образовании. Хотя при желании можно поступить в профессионально-техническое учреждение или на профильные курсы. Также некоторые СК обучают сотрудников на месте.

Качества хорошего страхового представителя

Первоочередной задачей страхового агента все-таки являются сохранение уже имеющихся клиентов и поиск новых, что требует от него активности, предприимчивости и способности представить услуги компании в выгодном свете. Даже если он обладает нужными качествами, в первые месяцы ему придется основательно потрудиться, прежде чем достигнуть желаемого уровня.

Физическая активность

Деятельность страхового представителя не загоняется в жесткие рамки рабочего графика. Однако пустить дело на самотек и ожидать, что все образуется само собой, не получится. Поиск новых клиентов является непрерывным процессом, результативность которого зависит от нестандартности мышления агента.

Люди, предпочитающие статичную работу в офисе, не перенесут мысли о необходимости постоянного передвижения по городу в целях налаживания контактов. Чтобы застать клиента дома, приходится навещать его в вечернее время или в выходные, нарушая тем самым собственные планы на отдых. Посещение частных домов чревато дополнительными неприятностями в виде четвероногих питомцев, охраняющих территорию.

В страховании есть еще одна узкоспециализированная профессия — актуарии, специалисты по страховой математике, осуществляющие деятельность по расчетам страховых тарифов и резервов страховщика. Роль высококвалифицированного актуария в компании заключается в рекомендациях по достижению страховщиком такого уровня, при котором он может исполнить свои обязательства без инициирования процедуры банкротства. Подробнее мы расскажем в этой статье

Презентабельная внешность

Внешний вид агента должен свидетельствовать о его успешности и надежности, множестве заключенных сделок, вызывать доверие к компании. Небритая личность в заношенных джинсах, стучащаяся в дверь и предлагающая застраховать имущество, будет воспринята с недоумением и лишними подозрениями.

Стрессоустойчивость

Спокойствие и только спокойствие! Человек с чувствительными нервами и тонкой душевной организацией не продержится на такой работе больше недели. Только хладнокровное самообладание поможет сохранять улыбку на лице и вежливость — в голосе, когда замотанная делами домохозяйка или издерганный начальником работник спустят на непрошенного гостя всех собак. Работа страховщиком в страховой компании предполагает ценить каждого клиента и не разбрасываться ими. Поначалу агрессивно настроенный клиент может сменить гнев на милость, если застать его в более благоприятный момент.

Читайте также:  Страховой ущерб это

Дар убеждения

Каждый агент компании-страховщика должен иметь хоть какое-то представление о потребительской психологии и находить подход к человеку в зависимости от его характера. Он должен разрушить сложившиеся стереотипы мышления российского жителя, не привыкшего задумываться об абстрактной возможности ограбления или несчастного случая.

Потенциальному клиенту нужно привести убедительные причины необходимости застраховать свой телевизор или стиральную машину, в то время как он годами пользовался ими, не помышляя о подобных мерах. Простое перечисление предлагаемых услуг окажется непродуктивным, необходимо заинтересовать человека, завести с ним разговор, пусть даже сначала и на совершенно посторонние темы.

Что входит в права агента

Страховой представитель вправе ознакомиться с информацией, касающейся компании:

  • лицензией на осуществление страховой деятельности;
  • длительностью нахождения на рынке страхования;
  • величиной уставного капитала и резервных средств;
  • видами предлагаемых программ и их условиями.

Вознаграждение агента, получаемое от компании, не должно превышать 10% от суммы страховой премии, уплачиваемой клиентом.

Обязанности страхового представителя

Принимая на работу агента, компания предоставляет ему право действовать от имени страховщика и наделяет его полномочиями, упомянутыми в договоре:

  1. Анализировать состояние регионального рынка и проводить оценку востребованности определенных страховых продуктов.
  2. Рассматривать возможность привлечения новых клиентов, предлагать услуги представителям различных организаций.
  3. Определять долю риска при оформлении страховки, исходя из субъективных данных о клиенте:
    • возрасте;
    • половой принадлежности;
    • состоянии здоровья;
    • уровне образования;
    • длительности трудового стажа;
    • величине доходов.
  4. Освещать преимущества страхования потенциальным и уже имеющимся клиентам.
  5. Предоставлять страхователям информацию о компании и своих:
    • ФИО (наименовании ЮЛ);
    • номере телефона;
    • местонахождении ЮЛ;
    • должностных обязанностях;
    • режиме работы;
    • предоставляемых услугах, их стоимости;
    • вознаграждении.
  6. Оформлять и продлевать договоры с клиентами (страхователями), касающиеся их имущества или личной безопасности.
  7. Принимать страховые взносы для передачи в компанию.
  8. Оценивать материальный ущерб, если для этой цели в компании не предусмотрен специальный сотрудник.
  9. Контролировать выполнение обязательств со стороны компании и страхователя.

За что несет ответственность агент СК

Страховой представитель может быть привлечен к ответственности за невыполнение или ненадлежащее исполнение должностных обязанностей страхового агента. В число таковых входят:

  1. Своевременное предоставление достоверных и документально подтвержденных сведений о проделанной работе.
  2. Неразглашение конфиденциальной информации компании и личных данных клиентов.
  3. Письменный отчет руководству о количестве выданных полисов (сертификатов), возвращение неиспользованных и поврежденных бланков.
  4. Обеспечение сохранности страховых выплат, полученных от клиентов, и документов, предоставленных обеими сторонами.

Агент СК не вправе указывать себя в договоре о страховании как выгодоприобретателя. Факт совершения нарушений или их отсутствие устанавливается компанией.

От чего зависит заработная плата страхового агента

Непосредственное влияние на размер зарплаты представителя СК оказывает количество клиентов, которых он убедил заключить договор. Комиссионные составляют примерно 10–25% от стоимости сделок. У новичков это может означать от 18 000 р. в мес., для более опытных сотрудников — 50–70 000 р. Продвинутый страховой агент может зарабатывать до 200 000 р.

В чем отличие агента от брокера

Агент представляет одну компанию, принявшую его на работу и выплачивающую ему вознаграждение. Тогда как брокер имеет дело с несколькими компаниями, может помочь клиенту выбрать более выгодные условия и отстаивает его интересы при наступлении страхового случая. Соответственно, услуги брокера оплачиваются клиентом.

Как стать страховым агентом

фото с сайта налоги.ру

Среди огромного количества профессий все больший интерес вызывает вакансия страхового агента. Специальность эта не настолько известна как другие, и поэтому у большинства людей возникает вопрос, кто такой страховой агент, чем он занимается и как им стать. Об этом и поговорим в нашей статье.

Профессия страховой агент: что и как

Агент по страхованию – это внештатный сотрудник компании, оказывающей страховые услуги. Его деятельность – оформление договоров страхования с клиентами, и за каждый договор он получает фиксированную сумму. А еще этому человеку необходимо самостоятельно вести поиск клиентов и заниматься их привлечением.

Перед тем как стать страховым агентом, следует определить ряд моментов.

  • Количество рабочего времени. Необходимо понимать, сколько часов в день вы готовы потратить на эту работу. Работа агентом отличается от офисной, так как имеет скользящий график. Вам придется назначать встречи по выходным и в праздники. Дела потребуют вашего постоянного присутствия, поэтому полноценно отдыхать и отдаться семье вы не сможете.
  • Готовность к обучению и повышению квалификации. Каждому кандидату придется пройти небольшое обучение, чтобы научиться правильно заполнять все документы. Это кропотливая работа, требующая внимательности.
  • Личные качества. Необходимо объективно оценить свои качества, подходят ли они для данной профессии. Многие люди не отличаются общительностью, им сложно предложить что-либо другому человеку за деньги.
  • Подработка или основная деятельность. Если вы впервые хотите поработать агентом, то можно выбрать такую работу в качестве подработки, а затем при желании сделать её основным видом работы.

Выбирая профессию страхового брокера, следует внимательно разобраться с требованиями и личными качествами, которые предъявляются к кандидату.

Личные качества страхового агента: характер идеального сотрудника

фото с сайта byd-spokoen.ru

Специалист по страхованию – энергичный, дисциплинированный и образованный человек, умеющий налаживать контакты с людьми и нарабатывать себе клиентскую базу.

Он должен иметь в своем арсенале такие личные качества:

  • Коммуникабельность и общительность.
  • Целеустремленность и самодисциплина.
  • Настойчивость, но не навязчивость.
  • Стрессоустойчивость, умение вести деловой диалог и принимать отказы.
  • Умение быстро осваивать новые действия и получать новые навыки.
  • Внимательность и четкость при заполнении документов.
  • Стремление к саморазвитию и самосовершенствованию.

Человек, работающий страховым агентом, должен быть деятельным, подвижным с живым темпераментом. Именно такие работники способны выполнять поставленные задачи, то есть быстро и легко привлекать новых страхователей, путем завязывания личных дружеских контактов. Немаловажную роль в этой профессии играет харизма, способность притягивать людей, внешняя привлекательность и личное обаяние.

Если у вас недостаточно личных качеств, то можно попытаться их развить. Самое главное в профессии страхового агента, да и в любой другой – интерес к работе и трудолюбие. Если этот вид деятельности вам интересен, то всё остальное приложится.

Виды страховых агентов: а кем хочешь стать ты

Профессия агента СК имеет обширную классификацию.

  • Прямые и внештатные – в первом случае, доход агента складывается из оклада и комиссионных, во втором – только комиссионных вознаграждений.
  • Мономандатные и многомандатные – первые сотрудничают только с одной СК и обладают узкой специализацией, вторые представляют интересы сразу нескольких, и работают по разным направлениям.

По специализации бывают агенты по страхованию: жизни и здоровья, имущества, ответственности и предпринимательских рисков.

Тот, кто является страховым агентом – посредник между компанией и страхователем.

Обязанности страхового агента

Агенты СК имеют обширный список обязательных дел, и в их перечень входит не только оформление полиса и заключение соглашения.

  • Оценивает ситуацию в отрасли и определяют, какие услуги пользуются большей популярностью в своем регионе.
  • Анализирует и изучает состав контингента для выявления заказчиков.
  • Оказывает услуги по сопровождению физ. и юр.лиц.
  • Проводит семинары, презентации и рекламу своего продукта для привлечения новых клиентов и продления сотрудничества со старыми.
  • Анализирует и оценивает риски при заключении договоров, учитывая при этом различные факторы, например, здоровье, возраст и трудовой стаж.
  • Занимается оформлением необходимых соглашений, подготовкой бумаг, следит за сроками подачи заявлений и справок, налаживает связи между страховщиком и клиентом.
  • Ведет работу со страховщиком на протяжении всего срока договора.
  • При наступлении страхового случая самостоятельно делает первичную оценку его масштабов.

Помимо перечисленного, в некоторых должностных инструкциях указывают необходимость осуществления взаимодействия с другими агентами. Также на сотрудника ложатся все вопросы по оформлению, ведению и хранению рабочей документации.

Как стать страховым агентом

Фото с сайта Fair.ru

После того, как мы разобрались в том, кто такой страховой агент, поговорим о том, как им стать.

Занять эту должность сразу не получится. Профессия эта специфичная, и требует прохождения специального обучения и получения необходимых навыков.

Поэтому следует двигаться в такой последовательности.

  • Определение направления. Если вы уже решили, что будете агентом СК, необходимо определиться с направлением деятельности. Для начала стоит освоить одну или две специализации, например, страхование жизни и автострахование.
  • Выбрать компанию.Их сегодня очень много, но в каждом регионе есть свои фавориты. Поэтому рекомендуется идти в знакомую, крупную фирму.
  • Обучение. Перед началом работы необходимо пройти специальные курсы. Их проводит компания-работодатель, и как правило, они бесплатные. На курсах вас обучат, как заполнять документы, как работать с клиентами, предлагать свои услуги и расскажут о стратегиях работы.
  • Трудоустройство. После того как вы прошли обучение, можно приступать к работе. Устраивайтесь в штат компании и приступайте к своим обязанностям.
  • Продвижение по карьерной лестнице. Здесь есть два варианта – повышать свою должность внутри компании или идти в свободное плаванье. Набравшись опыта и освоив успешные схемы работы, можно выбирать другую компанию. Сначала проведите анализ предложений и мониторинг рынка компаний, оцените комиссионные проценты и выбирайте наиболее выгодные условия.

Работая агентом, необходимо научиться полагаться только на собственные силы, и не ждать, когда клиенты придут сами. Несмотря на то, что со стороны эта профессия кажется легкой, она требует вложения сил, знаний и всех качеств, какие есть у человека.

Читайте также:  Страхование на дожитие

Высококлассный специалист по страхованию должен уметь доходчиво и ненавязчиво предлагать свои услуги, уметь заинтересовать потенциального клиента.

Как стать страховым агентом ОСАГО

Фото с сайта UBU.ru

Автострахование сегодня – самое популярное направление. Большое влияние на востребованность страхования автотранспорта оказало принятие Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности, то есть Осаго.

Чтобы стать агентом в этой сфере ,необходимо выполнить следующее.

  • Выбрать компанию , которая занимается страхованием , и узнать , есть ли в ней свободные места .
  • Составить резюме , указав в нем свои личные качества , данные об образовании и контакты . Некоторые работодатели предлагают перейти к заполнению анкеты прямо на сайте . После этого они приглашают кандидата на личную беседу .
  • Пройти все этапы интервью, а потом записаться на курсы.

После того как вы прошли обучение , компания заключит с вами договор, и только после этого вы сможете считаться её официальным сотрудником .

Сколько получает страховой агент: посчитаем зарплату

Квалифицированные и опытные агенты имеют достаточно высокий доход.

Зарплата страхового агента складывается из следующих показателей.

  • Количество заключенных договоров.
  • Сумма комиссионных. Размер может варьироваться от 10 до 25%. Он зависит от вида страхования и суммы страховки. При страховании жизни комиссионные агента могут составлять 30-50% от суммы взноса. Но этот вид полиса не так популярен. Как, например, автострахование, поэтому таких клиентов немного.
  • Бонусы. Во многих компаниях, даже для начинающих сотрудников предусмотрено премирование за выполнение плана, и другие дополнительные стимулирующие выплаты. Поэтому помимо заработанных на заключении договоров денег, агент получает еще премию.

Подводим итоги

Чтобы начать работать агентом СК нужно: подать резюме в СК, пройти собеседование, обучение и устроиться в штат. После приобретения опыта можно искать более выгодные условия, или развиваться в рамках своей СК.

Успешный страховой агент активен, мобилен, коммуникабелен, привлекателен внешне и внутренне, имеет поставленную грамотную речь и образование.Хотите стать таким сотрудником? Тогда следуйте нашим советам и упорно работайте над собой.

Страховой агент

Услуги страхования стали востребованными благодаря конъюнктуре современной рыночной экономики, несмотря на то, что основы подобной деятельности в России были заложены еще в начале 1920-х годов.

Страхованием могут заниматься физические лица или коммерческие организации с определенным статусом. Закон «Об организации страхового дела в РФ» обозначает общие требования к представителям этой профессии.

Агентами страхования должны быть лица, постоянно проживающие на территории РФ и выполняющие свою работу в соответствии с условиями трудового договора или контракта. Большинство таких сотрудников работают на основании доверенности и агентского соглашения.

Содержание:

Направления деятельности страхового агента

Главная цель любой страховой компании – привлечь как можно больше клиентов, готовых купить полисы, подписать договоры имущественного или личного страхования.

Стратегия достижения результатов требует посредничества профессиональных, компетентных сотрудников, умеющих быстро найти клиента, побудить его подписать необходимые документы и уплатить взнос.

Страховщик, т.е. фирма, которая берет агента на работу, заинтересован в максимальной осведомленности населения о своей деятельности.

Помимо продажи полисов и заключения договоров, страховой агент занимается:

  • Информированием клиентов о страховых продуктах и др. услугах компании;
  • Приемом страховых премий (взносов);
  • Оценкой рисков и связанного с ними страхового возмещения;
  • Рассмотрением жалоб и претензий относительно размеров сумм выплат.

Перечень подобных направлений не будет исчерпывающим. Каждая компания принимает самостоятельное решение относительно того, какой объем полномочий она предоставит своему сотруднику.

[note]Большая часть деятельности агента строится на взаимоотношении со страхователем, т.е. человеком или компанией, решившей застраховать свое наиболее ценное имущество.[/note]

Наиболее эффективные схемы продаж включают поиск клиентов среди своего ближайшего окружения. Агенты также активно пользуются методикой «холодных звонков», которая предусматривает общение с совершенно незнакомым человеком.

Успех зависит не только от количества проданных полисов, с выгодными, перспективными тарифами, но и от грамотно осуществленной рекламной кампании.

Опытные представители фирмы-страховщика могут создавать отдельные сайты или информируют клиентов о своих услугах через печатные СМИ.

Профессиональные навыки страхового агента

К работнику предъявляют стандартные требования, которыми должны обладать деловые люди. Сотрудник должен быть целеустремленным, работоспособным и коммуникабельным. Возможна подготовка специалистов «с нуля» по ускоренной схеме.

На Западе популярностью пользуются бизнес-школы при университетах, где будущие агенты проходят интенсивные тренинги по поиску клиентов и повышению продаж.

В России обучение специалистов осуществляется в ходе стажировки. На этой стадии происходит «отсев» тех, кто по каким-либо причинам успел разувериться в положительных перспективах этой работы. Во многих страховых компаниях развита система наставничества.

Малоопытные специалисты работают с уже сформированной клиентской базой («страховым портфелем), но в ходе дальнейшего трудовой деятельности нарабатывают собственный круг заказчиков и выходят «в свободное плавание».

Наличие высшего юридического или экономического образования остается положительным, но не единственным фактором, свидетельствующим о грамотности и компетентности агента. Чтобы стать страховым агентом, человек должен быть тонким психологом, умеющим понять потребности клиента, ненавязчиво убедить его в целесообразности вступления в страховую программу и приобретения полиса.

Одна из главных причин, по которой возникают споры со страховыми компаниями – невнимательное прочтение клиентом договора на оказание страховых услуг перед подписанием.

Перед тем как включать в договор страхования безусловную франшизу, требуется убедиться, что такой выбор не станет для вас убыточным. Подробнее о безусловной франшизе читайте здесь.

Эксперты сравнивают деятельность опытного специалиста в страховании с работой надежного семейного врача. Подобная аналогия проводится с целью подчеркнуть постоянство отношений агента и его клиента, основанных на помощи, доверии и взаимовыгодном сотрудничестве.

Важно своевременно проявлять инициативу, поддерживать свою деловую репутацию всегда на высоком уровне. Необходимо также использовать аналитические способности: уметь оценивать платежеспособность граждан, учреждений, готовых купить полис и в дальнейшем тесно сотрудничать со страховой компанией.

Организация работы агента по страхованию

Представителям подобной профессии не обязательно находиться целый день в офисе. Коммерческая стратегия деятельности каждого агента по страхованию может быть индивидуальной и не укладываться в рамки 8-ми часового рабочего дня.

Встречи и переговоры с клиентами возможны практически в любое время. Эффективных результатов добиваются сотрудники, проводящие свой рабочий день в разъездах: на деловых переговорах, форумах, семинарах и др.

В агентском договоре иногда указывается небольшой размер фиксированного оклада специалистов. Но основная часть его реального заработка заключается в вознаграждении за каждый проданный полис.

Размер суммы выплачивается в процентном соотношении от суммы, на которую был подписан договор страхования. Срок выплат может быть обусловлен конкретной датой либо деньги перечисляются в периодическом порядке.

Как работают новички в страховании

Молодые специалисты в области страховой деятельности могут быстро построить карьеру на реализации полисов ОСАГО.

Если клиент пользуется услугами страхового агента в автостраховании, то велика вероятность, что он будет делать это неоднократно. Поиск желающих купить такой «продукт» будет менее сложным, потому что автогражданская ответственность должна быть застрахована в обязательном порядке.

Спросом также пользуются полисы обязательного медицинского страхования. Их продажа может осуществляться комплексно – например, работодатели на предприятиях покупают такую страховку своим сотрудникам для «соцпакета».

Амбициозные, предприимчивые новички стремятся не «засиживаться» в сфере ОСАГО или ОМС, а осваивают более сложные, но прибыльные сегменты страхования. КАСКО стоит дороже, его приобретателями чаще всего являются владельцы дорогих иномарок.

Доходными считаются сегменты добровольного страхования инвестиций, недвижимости, защиты жизни и здоровья человека. Стоимость одного такого полиса может исчисляться миллионами рублей.

Крупные компании также пытаются обезопасить свой бизнес и приобретают дорогостоящий полис страхования предприятия, предусматривающий при наступлении страхового случая выплату солидного капитала.

Страхование от пожара обеспечивает защиту имущества от возникшего огня, а также от последствий тушения, сноса и расчистки территории после страхового случая.

При осуществлении перестрахования вся ответственность страховщика по первоначальному полису и риску перед клиентом, а также за возмещение ущерба, остается компании, заключившей договор. Подбробнее об облигаторном перестраховании читайте здесь.

Начинающие специалисты, желая увеличить продажи, обращаются к потенциальному клиенту напрямую – вплоть до непосредственного визита домой к гражданину или в офис конкретной респектабельной компании.

Успех у агентов-новичков часто переменчив, но настойчивость, хорошее знание своей работы позволяют им добиться большого уровня продаж и получать высокие доходы в области страхового маркетинга.

Особенности агентского договора страхования

В соответствии с эти документом страховой агент должен представлять интересы страховщика и работать по вышеописанным направлениям.

В качестве основных обязанностей и ответственности страховой компании (принципала) в договоре прописывают: представление типовых форм полиса обязательного (добровольного) страхования, консультирование по услугам и ценам, возмещение расходов, выдачу доверенности, принятие отчета о проделанной работе.

Среди прав в договоре обозначают: право на своевременное получение вознаграждения, консультаций от принципала; возможность выполнять свою работу через посредника (субагента) и др.

В документе также предусматриваются: форс-мажорные обстоятельства, порядок решения споров со страховой компанией и ответственность сторон.

Положения субагентского договора в страховании по своему содержанию могут напоминать пункты соглашения, с учетом разницы в названии и юридическом статусе участников.

[note]Агент выступает работодателем субагента, тогда как страховая компания часто не имеет к последнему никакого отношения. Работа в области страхования требует мобилизации интеллектуально-волевых качеств каждого сотрудника.[/note]

Специалисты занимаются продажей полисов и консультированием клиентов с использованием знаний в области юриспруденции, экономики и психологии.

Ссылка на основную публикацию