Страхование деревянного дома - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Страхование деревянного дома

Как осуществить страхование деревянного дома?

Страховка деревянного дома – это важная и необходимая процедура, которая позволит возместить ущерб, полученный в результате пожаров, затопления, землетрясения. К оформлению страховки необходимо подойти ответственно. Предстоит проделать довольно большой объем работы, чтобы в результате заключить договор страхования и быть уверенным в завтрашнем дне.

Можно ли застраховать деревянный дом? Не просто можно, а нужно застраховать деревянный дом. Именно такие постройки чаще всего страдают от различных погодных бедствий. Но далеко не все дома подходят для страхования. Например, страховщики не принимают дома с износом более 65%.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли воспользоваться услугой и где?

Оформлять страховку на деревянный дом необходимо только у надежной и поверенной временем фирмы. Вначале стоит удостовериться в том, что выбранная страховая компания в состоянии оплатить случаи, предусмотренные соглашением, а не давать только одни обещания или вообще уходить от возмещения денежных средств. При выборе страховой фирмы необходимо обратить внимание на следующих лидеров:

    Ингосстрах. Существует две программы:

  • «FreeДом» – для домов, стоимость которых не превышает 8 млн. рублей;
  • Платинум – индивидуальные условия страхования. Срок 3-12 месяцев. Выполняется с осмотром, оценкой и описью деревянного дома.
  • Альфастрахование:

    • программа «Эконом» включает такие риски, как пожар, удар молнии, взрыв газа;
    • программа «Стандарт» – это риск «Эконом» + стихийные бедствия, противоправные действия других лиц;
    • «Комфорт» включает Риск «Стандарт» + повреждение застрахованного дома водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, а также:
      • взрыв;
      • противоправные действия других лиц;
      • падение на застрахованный дом летающих объектов или их обломков;
      • наезд транспортного средства;
      • падение на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач.
  • Ренессанс. Используется две программы:

    • Стандарт. Программа Стандарт включает все те же риски, а еще затопление водой из соседних помещений;
    • Экспресс. Второй пакет страхования отличается быстротой оформления. Используя его, можно застраховать дом от пожара, аварии, стихийных бедствий, кражи, падения деревьев.
  • ВТБ Страхование. Предлагает такие программы:

    • «Привет, сосед» (пожар, взрыв, удар молнии; затопление; стихийные бедствия; внешние механические воздействия; противоправные действия третьих лиц;страхование гражданской ответственности);
    • «Преимущество для дома» (пожар; воздействие жидкости, затопление; прорыв систем водоснабжения в зимний период).
  • Предлагаем также узнать о страховании частного домав разных страховых компаниях, например в Росгосстрахе и Сбербанке.

    Примеры программ в компаниях

    На сегодняшний день страховые компании могут предложить своим клиентам две программы страхования – экспресс и классическое. Каждая из них имеет свои особенности и отличия. Так, экспресс-страхование предполагает защиту дома с невысокой стоимостью, для которого маловероятно наступление дорогостоящих исков. Классическая программа применима для зданий с высокой рыночной стоимостью.

    Таблица 1 – Сравнительный анализ экспресс и классического страхования:

    Критерий сравненияКлассическое страхованиеЭкспресс-страхование
    Условия договораЛичный осмотр объекта страхования представителем компании.Минимум документов, осмотр агентом компании не требуется.
    Страхуемые рискиИндивидуальный подход к клиенту.Доступен выбор из нескольких пакетов риска, включающих в себя стандартный набор страховых случаев.
    Стоимость полисаЗависит от рыночной цены недвижимости и упомянутых выше факторов.Рассчитывается исходя из выбранной страховой суммы.

    Цена страхования может быть различной. Решающим факторов в данном случае остается сумма страховки. На окончательный размер стоимости страхования частного жилья оказывают влияние следующие факторы:

    • базовый тариф;
    • отделка дома;
    • оценочная характеристика имущества.

    Кроме этого, во внимание принимается:

    • цена материалов, используемых для строительства и отделки;
    • особенности конструкции отопительной системы;
    • частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
    • кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
    • в каком году был возведён деревянный дом;
    • продолжительность действия договора по страховке.


    Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:

      Объектом страхования выступает 2-х этажный дом из бруса, оценочная стоимость которого 12 500 000 рублей. В нем имеются решетки на окнах, стальные двери, камин, водонагреватели, электрическая отопительная система. Используется коттедж на регулярной основе, проживает владелец.

    Пакет страхования: полный набор рисков. В рассматриваемом примере величина страхового тарифа будет равна 0,7-0,8% и годовая страховая выплата составит 87 500-100 000 рублей.
    Страхованию подлежит деревянный дом, оценочная стоимость которого 5000000 рублей. В нем дубовые двери, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют, водонагреватель. Используют дом арендаторы, причем не на регулярной основе.

    Пакет страхования – от пожара. Принимая во внимание данные условия, здание будет застраховано по тарифу 0,8-1%, а размер годовой выплаты составит 40000-50000 рублей.

    Дачная недвижимость

    Чтобы заключить договор страхования деревянного жилья, необходимо подать заявление в офис страховой фирмы или вызвать агента на дом.

    Грамотный выбор плана

    Итак, застраховать деревянную жилую постройку можно, заключив экспресс-полис и классический договор. Экспресс полюс имеет следующие преимущества:

    • нет необходимости в составлении заявления;
    • не требуется документация на дом;
    • не нужен осмотр недвижимости.

    Единственное, что пожелает страховая фирма, так это реальные фото дома.

    Если выбрать классическую программу, то она предполагает предоставление клиентом всего пакета документов. Но зато человек может экономить, выбрав оптимальный вариант страховой защиты недвижимости. По классической программе специалисты страховой фирмы должны осмотреть дом и оценить страховые риски. Стоимость осмотра составляет 5-20% от стоимости страховки.

    Документы

    Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.

    В него входит:

    • паспорт гражданина;
    • документы на недвижимость и земельный участок;
    • технические бумаги – план строения, техпаспорт.

    Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.

    Заявление

    Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:

    1. Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
    2. Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
    3. Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
    4. Предыдущие страхования.
    5. Требуемые лимиты страховой ответственности.

    На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?

    Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.

    Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:

    • личные данные обеих сторон;
    • данные об доме;
    • правила и обязанности сторон;
    • основания прекращения договора;
    • порядок и условия страховых выплат;
    • порядок разрешения споров;
    • сроки действия договора;
    • прочие условия;
    • реквизиты обеих сторон;
    • дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.

    При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:

    1. Правила страхования. Все правила и условия страхования должны быть прозрачными, никаких обобщений и двусмысленностей.
    2. Страховая сумма. В соглашении должна быть обозначена конкретная сумма компенсации при наступлении страхового случая.
    3. Риски. Все они должны быть прописаны точно.
    4. Условия изменения страховой суммы. Некоторые фирмы включают в договор условия, согласно которым из суммы компенсации изымается износ недвижимости.
    5. Сроки порядок компенсации. В договоре должны быть обозначен сроки возмещения денежной компенсации и порядок ее выплаты.

    Как можно расторгнуть?

    Имеется масса способов расторжение страхового договора:

    1. По соглашению. Такое расторжение является автоматическим. В договоре о страховании обе стороны оговаривают пункт, согласно которому наступает расторжение соглашения. Причины такого отказа могут быть самыми различными, среди которых несоблюдение условий соглашения, невыгодность сотрудничества.
    2. Отказ страховщика. Разорвать договор страховая компания имеет право, если страхователь не выполняет его пункты. Например, страховщик перестаёт платить взносы, и фирма расторгает соглашение.
    3. По инициативе страхователя. Главное при этом грамотно объяснить причину отказа от услуг страховой фирмы.

    Страхование деревянного дома – это важная процедура, которая позволяет хоть как-то компенсировать ущерб, нанесённый дому во время пожара, взлома и прочих обстоятельствах. Только для этого страхователю необходимо выбрать проверенную фирму, правильно составить договор и выполнять все пункты, обозначенные в нем.

    Читайте также:  Выбор страховой компании осаго

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Страхование загородного дома или дачи

    Вопрос о том, в какой компании выгоднее и надежнее всего застраховать частный дом, актуален для большого количества собственников этого вида жилой недвижимости. Грамотный ответ на него предусматривает тщательное изучение как рынка подобных страховых услуг, так и особенностей страхования жилья.

    Причины застраховать дом

    Страховка жилой недвижимости выступает эффективным способом защиты собственника в случае наступления разнообразных непредвиденных ситуаций, в результате которых имуществу наносится ущерб. Особенно серьезную актуальность приобретает страхование отдельно стоящего жилого дома, так как он подвержен намного более серьезному риску, чем квартира.

    Именно поэтому значительная часть владельцев принимает решение застраховать дом от пожара, кражи и других подобных нештатных и малоприятных ситуаций, которые встречаются в практической жизни не так уж редко. По телевизору и в интернете каждый день звучат и печатаются многочисленные новости о таких инцидентах, происходящих в разных регионах России. Нет ничего удивительного в том, что услуги по страхованию жилых домов становятся с каждым годом все более популярными и востребованными на отечественном рынке.

    Особенности страхования домов

    Страхование частного жилого дома представляет собой сложную комплексную услугу. Это связано с наличием большого количества параметров, характеризующих объект недвижимости, и факторов, влияющих на итоговую стоимость оформления страховки. Ключевое значение имеет месторасположение строения, от которого в значительной степени зависит перечень включаемых в договор со страховой компанией рисков и размер необходимых взносов.

    В черте города

    При расположении внутри городской черты на первый план выходит потенциальная опасность пожара. Меньшее значение в силу наличия поблизости других жилых объектов приобретает необходимость защиты от кражи или взлома. Тем не менее, в большинстве случаев владелец жилья при наличии финансовых возможностей предпочитает оформление комплексной страховки.

    Загородный или дачный дом

    Перечень рисков, включаемых при страховании дачного, садового или загородного дома, напрямую зависит от того, где именно он построен. Если речь идет о коттеджном поселке с огороженной территорией и охраной на въезде, опасность кражи также, как и для городского частного дома, сравнительное невелика.

    В ситуации, когда страхуется отдельно стоящий загородный дом, тем более – предназначенный для сезонного проживания, целесообразно включение в договор с СК полного набора рисков. Такой вариант надежно защитит финансовые интересы собственника в случае возникновения нештатной ситуации.

    Недостроенный

    Риски наступления страхового случая для недостроенного дома существенно возрастают. Это объясняется несколькими факторами, включая невозможность проживания хозяев, отсутствие закрытого контура здания, недостаточная защита от климатических воздействия и другие подобные характеристики.

    Подобная ситуация становится как причиной удорожания стоимости страховки, так и дополнительным аргументом в пользу оформления полиса на недостроенный жилой дом. Поэтому особенно серьезное значение приобретает грамотный подбор страховой компании для дальнейшего сотрудничества, при котором в качестве критерия для выбора используется не только оценка финансовых расходов, но и добросовестность СК в сочетании с надежностью.

    От чего зависит стоимость страховки

    Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.

    Что влияет на цену

    Формирование цены получения страхового полиса происходит с учетом следующих наиболее весомых факторов:

    1. Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
    2. Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
    3. Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
    4. Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.

    Какие риски включить

    В сегодняшних условиях страховщики предлагают собственникам жилых домов выбрать наиболее актуальные для них риски из следующего перечня:

    • пожар;
    • авария на инженерных коммуникациях, к числу которых относится водо- и электроснабжение, канализация, вентиляция и различные кабельные сети;
    • взрыв газа, который практически всегда выделяется в отдельный страховой случай, хотя, фактически, может быть включен в предыдущий пункт списка;
    • стихийная катастрофа или техногенная чрезвычайная ситуация, к числу которых относятся: наводнения, падающие деревья, молнии, аварии на промышленных предприятиях и объектах инфраструктуры и т.д.;
    • действия третьих лиц, ставшие причиной материального ущерба, нанесенного объекту недвижимости или расположенному в нем имуществу владельца, например, кража, взлом, поджог и т.д.

    При желании клиента ему предоставляется возможность включить в договор любой другой страховой случай. Естественно, чем больше рисков предусматривает полис, тем выше становится цена его оформления.

    В какой компании лучше застраховать дом

    Функционал размещенного на нашем сайте онлайн-сервиса позволяет без проблем подобрать наиболее отвечающий финансовым возможностям и пожеланиям владельца вариант страхования жилого дома. К числу очевидных достоинств такого способа поиска подходящего способа оформить полис следует отнести:

    • удобный фильтр отбора коммерческих предложений разных СК, включающий такие критерии, как месторасположение объекта, виды рисков, финансовые условия страховки, необходимость проведения ремонта и т.д.;
    • наличие в базе данных информации об услугах практически всех заметных участников российского страхового рынка;
    • постоянное обновление информации о предложения различных страховых компаний;
    • простой и практичный калькулятор, позволяющий оперативно рассчитать стоимость страховки в той или иной СК;
    • возможность оформления полиса непосредственно на нашем сайте.

    Услуги по страхованию жилой недвижимости предлагает сегодня большая часть отечественных СК. Среди множества вариантов оформления полиса на частный дом необходимо выделить несколько наиболее привлекательных.

    АльфаСтрахование

    Один из лидеров рынка страхования в России, постоянно занимающий по размеру собранных страховых премий 3-4 место. Главные достоинства предлагаемого сотрудничества по оформлению страховки частного жилого дома состоят в надежности и стабильности финансового положения СК, выгодных страховых тарифах и высоком уровне обслуживания клиентов.

    Ингосстрах

    Еще один заметный участник рынка. В настоящее время входит в топ-6 крупнейших российских СК. К числу преимуществ обращения в Ингосстрах следует отнести: наличие как классических страховых продуктов, так и экспресс-страховки в режиме онлайн, большое количество филиалов и региональных подразделений, разумный уровень цен.

    Ингвар

    Быстро растущая страховая компания, давно и продуктивно работающая на рынке. Одним из самых популярных страховых продуктов выступает программа «ФениксДом», разработанная специально для частной жилой недвижимости.

    Insone

    Агентство страхования INSONE предлагает комплекс страховых услуг. Основными партнерами предприятия выступают известные страховые компании Ингосстрах и РЕСО-Гарантия.

    Росгосстрах

    Недавний лидер отечественного рынка постепенно теряет позиции. Тем не менее, предложение Росгосстраха по оформлению страховки на частный дом по-прежнему входит в число лучших, благодаря сочетанию разнообразия страховых продуктов, разветвленной сети филиалов и гибкой ценовой политике.

    Необходимые документы

    Оформление страховки на дом предполагает предоставление следующей документация:

    • паспорт владельца недвижимости;
    • правоустанавливающие документы на дом и участок земли, на котором он находится;
    • проектная, техническая и эксплуатационная документация, содержащая основные характеристики постройки.

    Часто задаваемые вопросы

    Спасет ли меня страховка от ограбления дома?

    Да, если этот страховой случай включен в оформленный владельцем дома полис. Для получения компенсации потребуется доказать факт ограбления документально, например, предоставлением справки из МФД или Следственного комитета о возбуждении уголовного дела.

    Лучше застраховать землю или дом?

    Оптимальный и наиболее правильный вариант – комплексная страховка, предусматривающая включение в договор обоих указанных объектов недвижимости. В этом случае защита интересов владельца является самой надежной.

    Читайте также:  Что такое инвестиционное страхование

    Что мне возместят при пожаре дома?

    Размер возмещения от страховой компании определяется двумя факторами. Первый – это оценка нанесенного имуществу владельца ущерба. Второй – страховая сумма, предусмотренная условиями страхования.

    От чего зависит стоимость страховки дома?

    Формирование стоимости страховки дома осуществляется с учетом большого количества факторов. Наибольшее значение из них имеют:

    • фактическая цена здания;
    • месторасположение дома;
    • длительность и условия эксплуатации постройки;
    • перечень рисков, включенных в страховой договор, и т.д.

    Порядок действий при страховом случае

    Правильная последовательность действий владельца жилого дома при наступлении страхового случая выглядит таким образом:

    • известить СК, с которой заключен договор страхования;
    • постараться минимизировать нанесенный ущерб;
    • зафиксировать последствия страхового случая;
    • подать заявление в СК вместе с комплектом документов, подтверждающих страховой случай;
    • получить компенсацию от страховой компании на банковские реквизиты, указанные в заявлении.

    Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования.

    Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

    Мы постараемся ответить на такие вопросы:

    • Страхование частных домов – зачем это нужно?
    • Как застраховать свой коттедж от пожара?
    • Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

    В чем необходимость страхования дома?

    Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

    Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

    Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

    Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

    Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

    Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

    Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

    Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

    Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

    • на дом целиком;
    • на несущие сооружения:
    • на лицевую сторону строения;
    • на внутреннюю часть дома;
    • на проводку, сантехнику;
    • на технику расположенную в доме;
    • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

    Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

    Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

    Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

    Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

    Факторы, влияющие на стоимость страхования

    Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

    Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

    1) Численность рисков, выбранных клиентом

    При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

    Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

    Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

    Сколько в среднем стоит застраховать дом

    Частный дом, коттедж является дорогим видом недвижимого имущества. Поэтому важно защитить себя от разных непредвиденных ситуаций. Для этого применяется страхование. Застраховать дом в России можно примерно за 2000-57600 рублей.

    Описание услуги

    Оформление страховки на дом – это заключение со страховой компанией договора, по которому фирма при наступлении страхового случая обязуется возместить финансово (частично либо полностью) понесенный жильцом ущерб. Такую услугу обычно заказывают владельцы элитных домов. Также застраховать свое жилище рекомендуется тем людям, которые проживают в районах с высокой вероятностью пожара, наводнения. За оформление полиса клиенту придется отдать определенную сумму денег.

    Факторы ценообразования

    Стоимость страхования дома варьируется в широких пределах. На цену данной услуги влияют такие факторы:

    • Метод страхования.
    • Объем рисков, указанных в полисе.
    • Рыночная цена дома.
    • Состояние постройки.
    • Наличие у клиента документов на право владения недвижимым имуществом.
    • Тип полиса.
    • Качество услуг.
    • Рейтинг организации, ее ценовая политика.

    Разновидности

    1. Весь дом.
    2. Его часть (пристройки, системы жизнеобеспечения, элементы внешней либо внутренней отделки, отдельные комнаты).
    3. Имущество, находящееся в доме (мебель, технику).

    Человек может застраховать дом от:

    • Кражи.
    • Взрыва газа.
    • Пожара.
    • Удара молнии.
    • Ущерба, нанесенного стихийным бедствием.
    • Падения дерева, наезда автомобиля, падения самолета.
    • Взлома злоумышленниками.
    • Залива водой при аварии на системах отопления, водоснабжения.

    Как правило, компании предлагают три варианта страховки:

    1. От пожара, взрыва газа, удара молнии.
    2. От кражи, грабежа, повреждения дома вследствие стихийного бедствия.
    3. От пожара, взрыва газа, стихийного бедствия, взлома ворами, аварийных ситуаций в системах водоснабжения и канализации.

    Можно застраховать дом:

    Полис можно оформить:

    • В государственном заведении.
    • В частной организации.

    Страховка может быть оформлена на:

    Ориентировочные цены

    Полностью застраховать кирпичный дом выйдет в 57600 рублей. Дешевле будет стоить покупка готового страхового пакета. Полис на дом из оцилиндрованного бревна, который включает в себя страхование от пожара, обойдется в 13200 рублей. Стоимость страховки от пожара, наводнения, короткого замыкания начинается от 50000 руб. Цена полиса на год на отделку будет стоить 2000-6000 рублей. Застраховать несущие конструкции можно за 2300-6000 руб. Техническое оборудование, суммой на 150 000 руб, компании предлагают застраховать за 3000 рублей. Получение полиса в государственной фирме обойдется в сумму 60 рублей в месяц.

    Рассчитать приблизительную стоимость страхования дома можно при помощи онлайн-калькулятора. Такие системы имеются на тематических сайтах.

    Где заказывать?

    Услуга страхования жилища последнее время является достаточно актуальной. Ее заказывают многие россияне. Компаний, которые оказывают подобного рода услуги, в стране достаточно много. Но, к сожалению, не все организации являются добросовестными и возмещают убытки, понесенные человеком, согласно договору. Поэтому нужно отдавать предпочтение надежным и проверенным организациям.

    Читайте также:  Выплаты по обязательному страхованию от несчастных случаев

    При выборе фирмы-страховщика стоит обращать внимание на такие моменты:

    1. Как долго работает компания на рынке страхования?
    2. Как отзываются об организации клиенты?
    3. Имеет ли компания лицензию, сертификаты?
    4. Специалисты какого уровня квалификации и с каким опытом работают в организации?
    5. Насколько разнообразны предлагаемые фирмой страховые программы?
    6. Проводит ли компания акции, делает ли скидки?

    Рекомендуется посоветоваться со знакомыми и друзьями касательно выбора компании-страховщика.

    Прежде чем покупать полис, нужно определиться с такими моментами:

    • Какую страховку выбрать?
    • От каких рисков стоит защитить недвижимость?
    • Какую сумму готов отдать владелец дома на страхование?
    • В частную или государственную компанию обращаться?

    Лучше обращаться в государственные компании. Они надежные и стоимость услуг в них ниже, чем в частных организациях. Но для оформления полиса придется выстоять очередь.

    Как застраховать дом или дачу от пожара?

    Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

    В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

    Об особенностях страхования от пожара

    Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

    Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

    Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис – обязательно!

    Какие элементы можно застраховать от пожара?

    При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации – от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

    Элементы, которые можно застраховать
    Элементы домаНесущая конструкция, фундамент, крыша, балкон
    Отделка домаОбои, плитка, двери, пол, малярные работы
    Инженерное оборудованиеСанузлы, вентиляционная система, система отопления
    Прочее имуществоБытовая техника, мебель, драгоценности

    В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

    Порядок страхования от пожара

    В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

    • паспорт и ИНН;
    • свидетельство о праве на собственность;
    • свидетельство о праве на земельный участок;
    • техническая документация (план дома, техпаспорт).

    После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

    • личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
    • сведения об объекте договора;
    • правила и обязанности сторон;
    • основания прекращения договора;
    • порядок и условия страховых выплат;
    • порядок разрешения споров;
    • сроки действия договора;
    • прочие условия;
    • реквизиты обеих сторон;
    • дата заключения договора и подписи обеих сторон.

    Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

    • правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
    • страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
    • риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
    • условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
    • сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

    Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Сколько стоит застраховать дом от пожара?

    Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

    Пример №1. Объект страхования – жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома — 10 500 000 рублей.

    Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

    Пакет страхования: страхование от пожара.

    Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

    Пример №2. Объект страхования – дача из бруса.

    Рыночная стоимость дачи — 4 000 000 руб.

    Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

    Пакет страхования: страхование от пожара.

    Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

    Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

    В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

    До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

    Независимая экспертиза может занять несколько дней – это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

    При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

    Ссылка на основную публикацию