Как найти вклады умершего родственника - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как найти вклады умершего родственника

Наследование банковских вкладов и денежных средств на счетах. Как найти вклад в банке

Оформление процедуры перехода прав к наследникам имеет ряд особенностей, с которыми возникает множество вопросов на практике.

Как наследникам получить информацию о наличии счетов во вкладах, открытых на имя умершего, какие документы необходимо получить для включения сведений о них в свидетельство о наследовании, кто отвечает за оформление прав, читайте более подробно в этом материале.

Поиск вкладов наследниками. Процедура и шансы

Если наследники не владеют информацией о том, в каком финансовом учреждении хранятся деньги, то они должны быть осведомлены о том, что в обязанности банка входит розыск лиц, имеющих право на денежные средства. Невостребованный в установленные законом срок депозит поступает в собственность государства вместе с другим вымороченным имущество в порядке ст.1151 ГК РФ.

При отсутствии документов на денежные средства, нотариус запрашивает информацию о владельце вклада в банке по своей инициативе.

Если меры, принятые нотариусом, не принесли положительного результата, то наследники могут обратиться за поиском вкладов в специализированные организации, занимающиеся розыском депозитов в различных финансовых учреждениях.

Для получении информации об открытых вкладах в Сбербанке России можно воспользоваться услугой «Розыск счетов», которая не представляется отдельно, а доступна при использовании стандартных настроек в личном кабинете клиента финансовой организации либо при обращении в отделение банка и предоставлении доказательств прав на имущество в порядке наследования или законного представительства.

Зачастую при поиске вкладов у наследников нет никакой информации о банковском учреждении, в котором возможно размещались денежные средства или их номерах. Этих сведений оказывается достаточно при условии, что при жизни не были изменены личные данные умершего.

Для получения информации необходимо проанализовать, какой деятельностью занимался наследодатель, какие места посещал часто. Следует помнить, что пожилые люди предпочитают размещать средства в отделениях Сбербанка России, удобнее им обращаться в ближайшие офисы рядом с домом или работой.

Законодательством разрешается наследование брокерского счета. Процедура предусмотрена для ценных бумаг такая же как для размещенных денежных средств. Для этого наследнику нужно обратиться с заявлением в брокерскую контору и оформить документацию. В результате сотрудники оформляют распоряжение на перевод денежных средств, открытие депо-счета для перечисления бумаг на предоставленные реквизиты.

О наследовании банковских вкладов

Сложности с оформлением права на вклады в банках зачастую возникают в связи с противоречием воли, указанной в завещании, с распоряжением в банк, которое было предоставлено в связи с открытием депозита. С целью разрешения такой ситуации рекомендуется перед обращением в различные организации детально изучить порядок наследования денежных вкладов.

Законодательством предусмотрено три способа оформления наследственных прав на денежные средства во вкладах:

  1. В порядке очередности при отсутствии завещания, предусмотренной частью 3 Гражданского кодекса РФ. Первыми подать на наследство могут дети и родители, распространяются нормы и в отношении супругов.
  2. При наличии завещания, оставленного в нотариальной конторе по последнему месту жительства, получают денежные средства граждане, не обязательно родственники, указанные в документе. При этом, учитываются нормы о выделении обязательной доле. Согласно гражданского законодательства некоторым категорий родственников причитается даже при отсутствии указания их в завещании не менее 50% от размера средств, которые бы причитались при наследовании по закону для несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан. Супруги имеют право на ½ в имуществе, являющемся совместной собственностью. Соответственно, при смерти одного из них, второму причитается половина, а остальная часть делится между наследниками по закону и завещанию.
  3. По распоряжению, оставленному в банке, где открыт депозит. Порядок осуществления сделки регламентируется ст.1128 ГК РФ. Заверения нотариусом бумаги не требуется, составление осуществляется без взимания платы.

Наследование имеет ряд особенностей:

  • Значение придается дате составления распоряжения в банке, если оно составлено до 01.03.2002, то предъявлять свидетельство из нотариальной конторы о принятии наследства в виде депозита не требуется.
  • Наследование вклада несовершеннолетними осуществляется в любой момент после открытия дела у нотариуса, однако распорядиться деньгами они вправе только после достижения возраста 18 лет или при наличии согласия органов опеки и попечительства в их интересах до достижения полной дееспособности.
  • При оформлении наследства супругом, имеет значение, является ли имущество совместным. Если вклад открыт после официальной регистрации семейных отношений, то он получает ровно половину, если до этого и средства являются личным имуществом, то они делятся между родственниками поочередности.
  • Снять деньги со вклада в размере до 40 000 руб. в рамках ст.1174 ГК РФ наследники вправе на основе распоряжения нотариуса для организации похорон умершего.
  • Оформление прав в порядке наследования на депозиты не облагается государственной пошлиной, она взымается только нотариусом за ведение дела в размере 1 500 руб. за открытие производства, по 600 руб. при подаче заявления каждым наследников и столько же за выдачу свидетельств. При оформлении обязательств через нотариуса близкие родственник обязаны оплатить с полученной суммы налог в размере 0,3%, иные категории – 0,6%. Такие тарифы действуют при наследовании средств не более 100 000 руб.

Список документов. Свидетельство о наследстве

Дело об открытии наследства, в том числе при в отношении размещенных во вкладах средств, открывается в нотариальной конторе по месту последнего проживания умершего. Заявить о правах граждане, имеющие право на имущество, должны не позднее, чем в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя. При пропуске этого периода восстановление срока и получение документа о праве на наследство осуществляется исключительно через суд.

При обращении в нотариальную контору нужно предоставить:

  • удостоверение гражданина;
  • выписка из домовой книги или иной документ, подтверждающий последнюю прописку умершего;
  • свидетельство о смерти государственного образца;
  • завещание при наличии в оригинале;
  • если есть – договор об открытии банковского счета и вклада;
  • подтверждение родственной связи при заявлении прав при отсутствии завещания.
  • В течение 6 месяцев длится процесс сбора документации и заявлений от граждан, которые могут предъявить права на оставленное наследство. После завершения этого времени дело закрывается, а нотариус выдается свидетельство о наследовании. Если имущество разделено на несколько граждан, то выдается несколько бумаг с указанием причитающихся долей поименно и обосновывающих правах.

    После закрытия дела о наследстве нужно обратиться в финансовое учреждение и предъявить:

    • составленное нотариусом свидетельство о вступлении в наследство с указанием на вклад, размещенный в определенном банке;
    • решение суда, если имел место пропуск срока на предъявление требований в порядке общего производства через нотариальную контору;
    • постановление о расходах на погребение, оформленное нотариусом, если снятие средств требуется для организации похорон до истечение 6-месячного срока;
    • соглашение о разделе имущества, если оформление прав осуществляется на несколько наследников, документ заверяется у нотариуса.

    Наследование вкладов возможно и в отношении средств, размещенных в зарубежных банках. Для оформления имущественных прав следует учитывать нормы международного законодательства, которое может иметь существенные различия с российским правом.

    К примеру, к таким моментам можно отнести наступление возраста совершеннолетия, с которого допускается самостоятельное распоряжение денежными средствами, в некоторых странах он установлен с 21 года.

    Также значение имеет порядок раздела имущества между супругами и определения долей, зависимость от наличия брачного договора. За рубежом также существует практика переход прав на невостребованные средства на счетах государству, такие условия установлены в законодательстве Швейцарии при неиспользовании средств в течение 50 лет.

    Поиск вкладов и счетов нотариусом

    Нотариус, в ведении которого находится наследственное дело, вправе по своей инициативе или просьбе имеющих право на имущество лиц вынести постановление о розыске вкладов.

    Меры принимаются на наследование счетов умершего. Банковское учреждение обязано предоставить полную информацию по материальным средствам, размещенным на имя указанного гражданина.

    Предоставить в организации запросы наследники могут самостоятельно при наличии нотариального запроса при открытии дела либо свидетельства после окончания процедуры и подтверждения прав на имущество.

    Однако в последнем случае возникает вопрос с тем, что в документе о правах на наследство должны перечисляться вклады на определенные суммы в банках, то есть наследуемые денежные средства обязательно идентифицируются. В связи с этим осуществление розыск средств на депозитах на моменте формирования наследственной массы при ведении дела нотариусом.

    Осуществляться поиск вкладов по банкам может на основании постановления судебных приставов-исполнителей, в распоряжении которых находится дело о взыскании средств. Форма документа утверждена Приказом ФССП №318 от 11.07.2011. Информация по доступным производствам размещена на официальном сайте государственного учреждения.

    При отсутствии нотариального свидетельства поиск вкладов и оформление наследства следует осуществлять через суд. Для этого нужно указать обстоятельства пропуска срока и данные предполагаемых наследников, состав имущества. Запрос в соответствующие банки, при наличии данных о размещении в них средств, оформляется в виде определения суда.

    Розыск вкладов в Сбербанке и в других банках

    Сбербанк России предоставляет возможность воспользоваться услугой поиск вклада умершего. Оказывается финансовым учреждением в отношении:

    • открытых счетов на имя гражданина;
    • сберегательных счетов;
    • а также обезличенных металлических счетов.

    Подать заявление о розыске вправе:

    • клиента банка – владелец счета;
    • представитель собственника вклада;
    • либо лицо при предоставлении нотариально заверенной доверенности или решения суда в отношении опекаемого лица.

    Для использования услуги достаточно заключить договор на обслуживание и воспользоваться терминалом или интернет-банком Сбербанка. Для этого нужно перейти в раздел в личном кабинете или на экране банкомата «Вклады и счета». Информация об используемых услугах будет отражаться только при условии, если при смене личных данных, фамилии или имени, паспорта, клиент уведомил учреждение.

    Также допускается вариант с заполнением заявлением в отделении Сбербанка. В нем указываются личные данные гражданина – владельца вклада и клиента либо доверенного лица, обратившегося за розыском средств, если требуется наследование вклада в Сбербанке.

    Срок оказания услуг составляет около 90 дней. Ответ отправляется почтовым уведомлением или на электронный адрес обратившегося лица. При предоставлении услуги поиск вклада в Сбербанке учреждение руководствуется положением о сохранении банковской тайны, в частности, ст.26 ФЗ №395-1 от 02.12. 1990.

    Система позволяет осуществить поиск и наследование денег на счету во всех отделениях банка на территории России, необходимости обращаться в каждое из них отпадает. Согласно тарифов учреждения подача заявления в отделение облагается комиссией в размере 100 руб., при обращении в дополнительный филиал по месту нахождения – 20 руб.

    Читайте также:  Какие выплаты положены после смерти пенсионера инвалида 2 группы

    «Народная экономика» о том, как обнаружить банковские вклады умершего человека

    В завещании не значится или как найти вклады умерших родственников? Об этом “Народная экономика”.

    Но сначала новости

    Двойные счета за ЖКХ, которые нередко получают жители российских многоэтажек, должны уйти в прошлое. В правительстве утверждены правила заключения договоров по оказанию коммунальных услуг, которые обязательны для управляющих компаний и товариществ собственников жилья. В частности, поставщики ресурсов (воды, света, газа) смогут приостановить рассмотрение заявок от двух разных организаций на снабжение одного и того же дома, то есть для начала потенциальные управленцы должны легализовать свой контроль над домом и предоставить документы (будь то протокол общего собрания жильцов или конкурса на управление), подтверждающие право оказывать услуги.

    200 миллиардов рублей, как минимум, “уснули” на российских банковских счетах

    Именно “спящими” называют финансисты вклады, которыми в течение последних 3 или 5 лет никто не только не пользовался, даже не интересовался. На отдельных буквально копейки. По закону, банкиры обязаны их хранить, но не обязаны искать хозяев, если нет особых условий в договоре. Между тем хозяева, возможно, уже новые. Наследники вкладов умерших родственников, которые просто не успели сообщить близким, где их сбережения.

    В одной только Москве банки обрабатывают в год больше 100 тысяч запросов по разыскиваемым депозитам. И далеко не каждый наследник получает обнадеживающий ответ, некоторые вклады искать все равно что иголку в стоге сена. Но новые технологии и здесь со временем должны прийти на помощь.

    Отец Вадима завещания не оставил. Родственники даже не догадывались, где и какие вклады он делал. Известно лишь было, что в одном банке – хранил сбережения, в другом – получал пенсию. И найти эти деньги было так же сложно, как решить уравнение со множеством неизвестных.

    “Если просто оставлять их банку, это благотворительность, которую он бы не одобрил – просто он всю жизнь работал за эти деньги”, – говорит Вадим Реслер.

    Деньги отца Вадим получил через 4 месяца. С помощью нотариуса, без которого в этом деле не обойтись. Вклады – банковская тайна и на личный запрос просто не ответят. У нотариуса же о праве на наследство заявить нужно в течение полугода после смерти близкого человека. А искать потом можно бесконечно долго – деньги так и будут лежать на счете. Пока договор действует – копятся проценты. Потом ставка “до востребования”. Другой вопрос, что нужно хотя бы примерно знать, где искать. Особенно, если речь о большом городе. Там банковских отделений в одном районе десятки. А официальный запрос в каждое – 300 рублей, как минимум. Где гарантия, что вклад потом окупит затраты?

    Нотариус Марина Соколова поясняет: “Когда мы получаем ответ из банка по почте, мы регистрируем этот запрос у себя в наряде и сообщаем об этом наследнику. Затем наследник, спустя определенное время, шесть месяцев, с даты открытия наследства, получает свидетельство о праве наследства на денежные средства, хранящиеся в банке”.

    Время на поиски тоже непредсказуемо. Ответ из каждого банка идет 2-3 месяца – единого реестра вкладов в стране пока нет. Но есть пилотный проект, который обкатывают в ряде регионов на базе Сбербанка. Нотариусы, подкрепляя свой статут цифровой подписью, шлют электронные запросы в систему и получают ответ сразу из всех внесенных в нее отделений. Дело не минутное, 2 недели. Но охват огромный.

    “Мы пытаемся минимизировать затраты как временные, так и финансовые. Временные – никому никуда не надо ходить. А финансовые связаны с пересылкой корреспонденции, со стоянием в очередях и с затратами на бумагу”, – отмечает директор управления вкладов инвестиционных продуктов банка Дмитрий Огуряев.

    Это не российское ноу-хау – в Европе и Америке подобные системы уже работают. Правда, для своих граждан. Остальные ищут вклады через те же единичные банковские запросы и адвокатов. Бывает, что и сам адвокат выходит на связь, сообщая о миллионах далекого родственника, о котором вы раньше и не слышали. Но тут нужно быть осторожнее. Так называемые “нигерийские письма” – потому что идут в основном из стран Африки – популярный мошеннический трюк:

    “Уважаемый Иванов! Я Альберт Джокото, адвокат мистера Иванова из Нигерии, который в ноябре 2011 года погиб в автокатастрофе. Родственников не осталось. На его счетах 9,5 миллионов долларов. Вы однофамильцы. Если это не против ваших принципов, давайте снимем деньги. Вы получите 50% от суммы. Но сначала вышлите мне 200 долларов на взятки чиновникам и пошлину”.

    Как только вы переведете деньги на счет так называемого адвоката, связь с ним навсегда теряется.

    Как рассказал генеральный директор Первой коллегии правовой защиты Владимир Консулев, ни одно законодательство мира не требует изначально вложения средств. “Когда вам изначально предлагают мошеннические действия, связанные с однофамильцами, или подобного рода ситуацию, ну, что же, это уже на ваше усмотрение, потому что вы заведомо знаете, в какой ситуации можете оказаться”, – подчеркнул он.

    Если сомнения все-таки есть, лучше их развеять в посольстве той страны, откуда пришло письмо. Месяц там возьмут на проверку информации, а заодно и проконсультируют, что делать дальше.

    Возьми ипотеку – спаси брак. Банкиры заметили, что в молодых семьях, оформивших жилищный кредит, разводов в первые пять лет (а большинство супругов расстаются как раз в это время) в 20 раз ниже среднего показателя – менее 1%. Не в последнюю очередь – из-за условий, выдвигаемых кредиторами. На пересмотр договоров они идут неохотно, поэтому даже бывшие муж и жена часто остаются созаемщиками: и если один вдруг отказывается платить, нагрузка полностью ложится на второго.

    3 способа, как получить вклад умершего родственника без волокиты

    Деньги, размещённые на банковских вкладах, являются частью собственности человека, которая передаётся по наследству, если он уходит из жизни. При потере близких сложно сконцентрироваться на юридических нюансах. Разбираясь в процедуре получения прав на деньги умершего родственника, можно нарушить сроки вступления в наследство, в результате чего лишиться вклада. Мы расскажем, как получить вклад умершего родственника без проволочек.

    Вступление в наследство

    Согласно ст. 1110 ГК РФ, наследование — это переход имущественных прав от умершего к другим лицам. Деньги, как наличные, так и размещённые на депозитах, относятся к движимому имуществу и подлежат наследованию.

    Унаследование — процедура, определённая статьями ч.3 Гражданского кодекса.

    Нужно сделать следующее:

    1. Подойти к нотариусу для написания заявления. Так инициируется начало процедуры и открывается наследственное дело. Это даёт право нотариусу на розыск собственности при необходимости.
    2. Сформировать пакет документов о факте ухода из жизни родственника и наличии права притязаний на наследование. С учётом вида наследования бумаги различны.
    3. Покрыть расходы, появившиеся в процессе оформления наследства. Обязательно — госпошлина, оплата работы нотариуса. Также может понадобиться оплата услуг представителя и оформления необходимых юридических бумаг.
    4. Получить документ — свидетельство о праве на наследство.
    5. Подойти в банк, забрать денежные средства.

    Важно не нарушать временные промежутки для обращения по оформлению наследства. От дня ухода из жизни умершего родственника (либо признания факта смерти в суде) должно пройти не более 6 месяцев. Срок существует для того, чтобы все наследники имели возможность обратиться за установлением своего права. Нарушение срока без указания непреодолимых причин приведёт к отказу в праве на наследование.

    Величина госпошлины, которую необходимо заплатить за процедуру признания наследства, не фиксирована. Она зависит от того, к какой очереди относится обратившийся и от размеров наследства.

    Для основных членов семьи госпошлина обойдется в 0,3 % от наследуемого имущества, но не более 100 тысяч рублей. Для остальных — 0,6 %, максимально — 1 млн рублей.

    Оплатить пошлину можно отдельно, либо оставить деньги на счёте.

    Способы получить вклад умершего родственника

    Законодательством предусмотрены такие варианты наследования финансов со вкладов:

    • по завещанию;
    • по завещательному распоряжению;
    • в стандартном режиме наследования.

    Любая процедура подразумевает свои тонкости. Преемнику необходимо иметь при себе паспорт, свидетельство о смерти прошлого держателя депозита и пакет банковских документов.

    Получение вклада по завещанию

    По ГК РФ завещание — это волеизъявление человека о передаче своих ценностей при наступлении смерти конкретному лицу/нескольким лицам. Для подготовки документа обращаются к нотариусу — без его заверения завещание действительным не признается.

    Важно учитывать, есть ли у погибшего иждивенцы.

    К этой группе относятся:

    • несовершеннолетние дети, находившиеся на полном финансовом обеспечении усопшего;
    • братья и сестры до 18 лет;
    • несовершеннолетние внуки;
    • инвалиды;
    • пенсионеры;
    • лица, содержащиеся за счёт договора ренты.

    В соответствии со ст. 1149 Гражданского кодекса перечисленные лица имеют право получить долю, даже если в завещание они не включены. Её размер — 50% от объёма собственности, на который они бы претендовали при наследовании в стандартном порядке.

    Снятие вклада по завещательному распоряжению

    Если умерший родственник составил завещательное распоряжение к своему вкладу, это существенно упрощает процедуру снятия денег со счёта. Например, если вклад оформлен до 1 марта 2002 года, помощь нотариуса даже не потребуется.

    Если депозит открыт позднее указанной даты, в соответствии со ст. 1128 ГК РФ начинать процесс подготовки бумаг следует в нотариальном кабинете. Необходимы свидетельство из ЗАГСа об уходе из жизни, подтверждение раздела имущества, когда это применимо. Ознакомившись с бумагами, нотариус оформит свидетельство о праве на наследование, с которым можно обращаться банк.

    Завещательное распоряжение — это бумага, подготовленная по форме банка, которая составляется на каждый счёт/вклад. Правомерность документа подтверждается уполномоченным специалистом и не нуждается в нотариальном заверении. Затрат на оформление не будет — банк сделает это бесплатно.

    Оформлять завещательное распоряжение необходимо внимательно. Из-за ошибок оно может быть признано недействительным.

    Наследование вклада по закону

    Такой вариант применяется, когда вкладчик не составлял ни завещания, ни завещательных распоряжений. Процесс регламентируется ст. 1141-1175 Гражданского кодекса.

    Читайте также:  Как алиментщика признать безвестно отсутствующим

    Наследники по закону вступают в наследство в различной очередности.

    Законодательством определено 4 типа очерёдности:

    1. Наследники первой очереди. К ним относят близких полнокровных родственников усопшего: супругов, детей и родителей. Законом не признаются гражданские, повенчаные муж/жена. Внуки наследуют имущество по праву представления.
    2. Наследники второй очереди —учитываются при отсутствии наследников первой. Ко второй относят братьев и сестер, дедушек и бабушек по линиям отца и матери. Племянники и племянницы могут вступить в наследство по праву представления.
    3. Третья очередь: сёстры, братья родителей погибшего. Имеют право на наследство, когда отсутствуют преемники первых двух очередей.
    4. Наследники последующих очередей — прочие родственники, не относящиеся к остальным категориям. При этом каждая очередь отличается от предыдущей на одну ступень родства.

    Распределение наследства производится в равных долях между преемниками. Нужно учитывать, что если имущество признается совместно нажитым законными супругами, наследовать возможно только часть усопшего, то есть 50 %.

    Процесс подтверждения наследства по закону нужно начинать с обращения к нотариусу по району проживания наследодателя. Заполняют бланк на получение наследства или оформление свидетельства о праве наследования. К заявке прилагают документ, удостоверяющий личность обратившегося, свидетельство о смерти наследодателя, подтверждение факта родства с погибшим.

    Подача документов позволяет нотариусу открыть наследное дело и официально заниматься запросами о составе и объёмах собственности, а также о наличии прочих наследников. По итогу проверки документов проводится процесс выделения долей и оформляются документы о праве на наследство. Забрать их можно с учётом двух условий: истечении срока 6 месяцев со дня смерти и наличия документа об оплате пошлины.

    Споры об объёме долей и принадлежности к очереди решаются только в судебном порядке.

    Дальнейшие шаги по наследованию идентичны получению по завещанию. Со всеми документами можно обратиться прямо в банк. Он имеет право на проверку достоверности — до трёх рабочих дней. После этого можно получить вклад согласно указанной в свидетельстве доле.

    Розыск вкладов

    В завещании не требуется указывать реквизиты конкретного банка. Это могут быть простые выражения: «все движимое и недвижимое имущество», «все мои счета». Если завещание отсутствует, родственники могут не знать о наличии у погибшего сбережений или конкретного места их хранения.

    Согласно ст. 26 закона №395-I «О банках и банковской деятельности» существует понятие «банковской тайны», к которой относится информация клиентах и используемых ими услугах, в том числе счетах и вкладах. Поэтому банк и его сотрудники имеют полное право отказать раскрывать такую информацию третьим лицам. При этом они обязаны такие сведения государственным органам и их представителям по официальному письменному запросу.

    В таких ситуациях предусмотрено проведение процедуры поиска имущества, в том числе денежных средств на счетах. Инициирует её нотариус при открытии наследного дела по запросу преемников.

    Он уполномочен направлять официальные запросы:

    • в кредитные организации для поиска счетов в банках;
    • в ФНС для получения информации по открытым счетам;
    • в АСВ для поиска вкладов в банке, у которых была отозвана лицензия.

    Розыск счетов — дополнительная услуга, повышающая стоимость работы нотариуса. Поэтому предварительно лучше уточнить информацию, проверив у усопшего наличие депозитных договоров, поговорив с людьми из близкого круга.

    К нотариусу нужно подойти не позднее 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Если пропустить этот срок, восстановить свои права на наследство даже при уважительной причине задержки будет возможно только через суд. При опоздании без уважительной причины в получении наследства может быть отказано.

    Наследование зарубежных вкладов

    Получить деньги по вкладам, размещённым в финансовых учреждениях за рубежом, возможно. Процедура во многом похожа на описанную выше. Нужно учитывать, что при оформлении такого наследства его порядок зависит от законодательства другого государства. В каждой стране есть нюансы оформления наследного права.

    Для подтверждения права наследства на иностранное имущество придется прибегнуть к услугам зарубежных нотариусов. Пошлины могут отличаться не только размером, но и разницей: близкие родственники платят низкий процент, более дальние — высокий. В любом случае остается вопрос доставки средств на свой счёт — международные переводы совершаются с высокой комиссией и подпадают под валютное законодательство.

    Получить деньги раньше срока

    При всех вариантах востребования финансов со вклада усопшего: по завещанию, завещательному распоряжению, по законодательству, это законно сделать не ранее 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Исключением является только ситуация, регламентируемая ст. 1174 ГК РФ. Это возможность возмещения ряда расходов, связанных с уходом из жизни человека.

    • расходы, связанные с предсмертной болезнью;
    • траты на организацию достойных похорон;
    • расходы на исполнение завещания, охрану наследства и управление им.

    Для возмещения таких затрат необходимо собрать все документы, которые могут их подтвердить: чеки, договора, квитанции и т. д. С этими бумагами, документом, подтверждающим личность, а также договором вклада нужно идти к нотариусу, который занимается наследным делом. Он оформит постановление о компенсации расходов, с которым можно обращаться в банк для получения денег.

    Важно помнить – на подобное возмещение можно подать в течение 6 месяцев со дня смерти. Позднее постановление получить не удастся. Законодательство ограничивает сумму подобных расходов — до 100 000 рублей.

    Если у умершего родственника был денежный вклад — в российском или зарубежном банке — действия наследников в первую очередь зависят от того, оформлялось ли завещание или завещательное распоряжение. Даже если таких документов ко вкладам не было, денежные средства можно получить по закону. В таком случае учитывается очерёдность и распределение долей согласно статьям ГК РФ. Разделение может вызвать споры, решать их наследникам придется в суде. При отсутствии точного понимания, в каких финансовых учреждениях размещены деньги, может понадобиться розыск вклада. Помощь в организации похорон можно получить со счетов, не дожидаясь официального вступления в наследство.

    Розыск вкладов — как найти вклад?

    Инициировать процедуру получения наследства на банковские вклады умерших родственников можно, если наследники не имеют на руках банковских договоров или сберкнижек, подтверждающих факт открытия вклада. Зачастую к нотариусам обращаются лица, понятие не имеющие в какой банк им следует обратиться. О предполагаемых депозитах они только когда-то слышали. Рассмотрим несколько примеров розыска вкладов, которые могли быть сделаны в различных банках.

    Розыск вклада в Сбербанке

    В розыске поможет нотариус, который не только оформит необходимые документы, но и сделает рассылку нотариальных запросов, если клиент не захочет самостоятельно подавать заявления в финансовые учреждения. По закону заявления принимаются Сбербанком от наследника, его законного представителя или нотариуса, ведущего дело о наследстве. В документах указываются реквизиты структурных учреждений банка, в которых заинтересован заявитель. Но бывает, что наследник совершенно не владеет информацией о номере отделения, где были размещены средства умершего родственника. В этом случае предусмотрена специальная формулировка текста запроса.

    Совместно с нотариусом клиент выбирает ареал поиска среди территориальных банков Сбербанка, т.к. за розыск в каждом дополнительном его учреждении оплачивается сумма 20 руб. Это кроме 100 руб. за прием заявления по месту обращения. Еще одну комиссию 100 руб. банк берет за выдачу справки о наличии вклада.

    Список основных документов, для предъявления в банк:

    — запрос нотариуса о розыске;
    — свидетельство о праве на наследование имущества;
    — свидетельство о смерти родственника;
    — заявление на розыск по форме банка;
    — если есть, то сберкнижка или другие документы, полученные ранее вкладчиком от банка.

    Одна часть документов передается в оригинале, другая часть – заверяется нотариусом. Полный пакет документов зависит от конкретного случая.

    При выборе нотариуса следует помнить, что среди них есть те, которые подключились к прямому электронному каналу связи со Сбербанком уже в этом году. Имея личную электронно-цифровую подпись в Единой системе нотариата РФ, они могут посылать электронные запросы в банк. Ответы на такие письма приходят в течение двух дней. Системой пользуются не все нотариусы. Часть из них до сих пор предпочитает обычную почтовую бумажную переписку, которая длится порой неделями.

    Не забывайте забирать и хранить все оригиналы официальных ответов банка с исходящими номерами. Они могут пригодиться как доказательства, в случае судебного разбирательства дела о наследстве. И такое может случиться в нашей непредсказуемой жизни.

    Самостоятельный розыск вклада

    Наследник может предпринять самостоятельные попытки найти вклад родственника в многочисленных российских банках. Для этого ему понадобится выданное нотариусом свидетельство о праве наследства по завещанию и запрос нотариуса о розыске.

    Если у наследника нет никаких предположений о точном наименовании и месте расположения кредитной организации, то ему придется запастись терпением и временем, чтобы самому обойти предполагаемые учреждения. Банки не смогут ответить на его почтовые письма, содержащие лишь ксерокопии документов. Ведь они связаны необходимостью идентифицировать физическое лицо или его законного представителя, лично обратившегося в банк и предъявившего действительный паспорт. Федеральный Закон о банках и банковской деятельности, да и другие законодательные акты, тоже защищают тайну вклада от «любопытных глаз» и сомнительных документов.

    Но, можно подать заявление, например, в Санкт-Петербургском филиале Банка Москвы, т.е. по месту своего местожительства, даже если поиск предполагается в филиалах других городов.

    В любом коммерческом банке гражданину предложат собственноручно заполнить необходимое заявление на розыск. В большинстве учреждений взимается комиссия за эту процедуру. Но, если речь ведется о поиске абсолютно во всех филиалах и отделениях (в пределах одного банка), то нужно учесть, что у Сбербанка, например, есть своя особенность в виде семнадцати территориальных учреждений. Эти обособленные юридические лица имеют по нескольку десятков, а то и сотен дополнительных отделений. Запросы нужно будет оплатить в каждое структурное подразделение. По тарифам Сбербанка розыск вклада в любом дополнительном учреждении стоит 20 руб., в подразделении по месту обращения – 100 руб.

    Чтобы сэкономить время и деньги, можно посоветовать тщательно проанализировать имеющуюся информацию о финансовых делах умершего родственника для сокращения круга поиска его счетов. Можно предположить, что чаще всего люди пользуются банковскими услугами по пути на работу или домой. Поэтому начать искать следует именно с близлежащих банков. Не забывайте, что пожилые люди привыкли посещать отделения Сбербанка России.

    Читайте также:  Как выписать умершего человека из квартиры через госуслуги

    Сотрудник одного коммерческого банка поведал, как однажды к ним обратился гражданин, который предполагал, что на счет его бывшего родственника в этом банке из-за границы регулярно зачислялись гранты за научные работы. Эту информацию он получил от одного зарубежного научного общества. После проверки банком необходимых документов о праве наследования заявителю не только подтвердили факт получения его родственником переводов (кстати, это были так называемые переводы без открытия счета, т.е. на имя предъявителя, а не на его текущий счет), но и смогли информировать о дальнейшей их судьбе. Средства переводились на счет гражданина в другом банке. После этого небольшого расследования найти вклад родственника для его наследника уже не составило труда.

    Поиск наследства в Европе

    Специалист одной из крупнейших московских консалтинговых компаний рассказывает, что с регулярностью два-три раза в год к ним обращаются граждане с просьбой оказать помощь в поиске наследства умершего прадедушки в виде вкладов в Швейцарских банках. Причем, некоторые из депозитов имеют еще дореволюционную историю. Большинство наследников не могут сообщить вообще никаких точных фактов, кроме имени родственника. И даже срок давнего события называется лишь приблизительно, не говоря уже о наименовании банка и номерах счетов, которых у родственников просто не сохранилось.

    Несмотря на кажущуюся проблематичность таких обращений все же существует отлаженный механизм розыска банковских депозитов в далекой Швейцарии. А ведь в этой маленькой стране действует более четырех тысяч кредитных учреждений (справка: в Москве около 6,5 сотен банков и филиалов), а самому старейшему финансовому институту Цюриха чуть меньше трех сотен лет. Представьте себе, какую огромную информационную базу нужно обработать, чтобы ответить на вопрос наследников.

    Но их система поиска имеет значительное преимущество перед российской. В Швейцарии, в отличие от России, существует официальная организация Swiss Banking Ombudsman, призванная содействовать в розыске наследуемого имущества. Этот финансовый институт был создан еще 90-х годах прошлого века ассоциацией швейцарских банков. Организация занимается розыском так называемых «спящих» счетов. Результат обычно выдается уже через две недели после подачи соответствующего заявления. Если результат поиска положительный, то Ombudsman помогает в процедуре вступления в права наследования.

    Потенциальный наследник оформляет специальное заявление-анкету и оплачивает чек на 100 швейцарских франков. Услуги Московских юридических фирм, оказывающих помощь в сотрудничестве со швейцарской организацией, обычно стоят около пятисот франков со всеми накладными расходами.

    В других странах Европы нет такой же эффективной и универсальной системы поиска. Но если у наследников есть веские основания полагать, что в европейских банках существуют счета, на которые они имеют права наследования, то не стоит отказываться от перспективы поиска таких вкладов. В этом помогают профессиональные консалтинговые компании, имеющие опыт в аналогичных делах.

    На сегодняшний день в РФ нет общероссийской системы розыска вкладов, аналогично швейцарской. Хотя, безусловно, стране с ее многочисленными банковскими институтами необходима универсальная, хорошо отработанная и систематизированная процедура, решающая проблемы многих наследников и упрощающая их поиски.

    Оксана Лукьянец, специально для vkladvbanke.ru

    Также будет интересно прочитать о компенсации по вкладам Сбербанка для лиц, разместивших депозиты до 1991 года. На нее может рассчитывать и наследник!

    Как наследнику разыскать вклады после смерти родственника?

    Инициировать процесс получения наследства на вклады после смерти родственника можно, если у наследника нет на руках сберкнижек и банковских договоров, подтверждающих факт существования вклада. Часто к нотариусам обращаются граждане, которые вообще не знают, в каком банке им надо искать. О предполагаемых вкладах они лишь когда-то слышали от ныне покойного. Рассмотрим примеры розыска депозитов в разных кредитных учреждениях.

    Розыск депозита в Сбербанке

    Здесь поможет нотариус. Он не только оформит нужные документы, но и разошлет нотариальные запросы, если клиент не пожелает сам подавать заявления в банки. По закону Сбербанк принимает заявления от наследника, его официального представителя или нотариуса, занимающегося делом о наследстве. В документах будут указаны реквизиты структурных подразделений банка, которыми интересуется заявитель. Но бывает и такое, что наследник абсолютно не владеет сведениями о номере отделения, в котором были размещены деньги умершего родственника. Тогда текст запроса пишется с использованием специальной формулировки.

    Совместно с нотариусом наследник определяется с ареалом поиска среди отделений Сбербанка, поскольку за розыск в каждом его отделении или филиале надо оплатить 20 рублей. Это не считая ста рублей за прием запроса по месту обращения. Кроме того, еще 100 рублей банк берет в виде комиссии за представление справки о наличии депозита.

    Перечень основных документов для представления в банк:

    • запрос со стороны нотариуса о розыске;
    • свидетельство о смерти;
    • свидетельство о праве наследования имущества;
    • заявление на розыск (используется форма банка);
    • при наличии – сберкнижка и иные документы, ранее полученные вкладчиком от банка.

    Одни документы передаются в оригинале, другие – заверяются нотариусом. Полный комплект бумаг на вклады после смерти родственника зависит от конкретной ситуации.

    При выборе нотариуса помните, что есть и те, кто подключился к прямому цифровому каналу связи со «Сбербанком». Имея личную ЭЦП в Единой информсистеме нотариата России, они могут посылать в банк электронные запросы. Ответы на такие послания приходят в двухдневный срок. Не все нотариусы пользуются системой. Часть из них все еще предпочитает традиционную бумажную переписку, порой длящуюся неделями.

    Не забывайте хранить оригиналы всех ответов финучреждения с исходящими номерами. Это может пригодиться в качестве доказательств при судебном разбирательстве дела о наследстве. И подобное случается.

    Самостоятельный розыск депозитов

    Наследник может попытаться самостоятельно отыскать вклады после смерти родственника в многочисленных отечественных банках. Для этого ему потребуется свидетельство о правах на наследство по завещанию, выданное нотариусом, и запрос нотариуса на розыск.

    Если наследник не имеет никаких предположений по поводу точного наименования и места расположения финорганизации, то ему придется набраться терпения и запастись временем, поскольку придется самому обходить банки, в которых находится предполагаемое наследство. Кредитные организации не смогут ответить на его письма, содержащие только ксерокопии документов, поскольку им необходимо идентифицировать физлицо или его законного представителя, который лично обратился в банк и предъявил паспорт. Многие законодательные акты призваны защищать тайну вклада от сомнительных документов и «любопытных варвар».

    Но вы можете подать заявление, допустим, в местный филиал интересующего вас банка, то есть по месту проживания, даже если считаете, что искать нужно в структурных подразделениях других городов.

    В любой кредитной организации гражданину предложат своей рукой заполнить требуемое заявление на розыск. Во многих банках за эту процедуру взимается комиссия. Но если вы хотите искать вклад абсолютно во всех отделениях и филиалах (в пределах одного финучреждения), то нужно понимать, что, например, Сбербанк имеет свою особенность в виде 17 территориальных учреждений. Каждое представляет из себя обособленное юрлицо, имеющее десятки или сотни дополнительных отделений. И надо будет оплатить запросы в каждое подразделение.

    Для экономии времени и денег можно порекомендовать тщательно проанализировать имеющиеся сведения о финансовых делах почившего родственника для уменьшения круга поиска его банковских счетов. Люди чаще всего используют банковские услуги по пути домой или на работу. Поэтому начать розыск следует именно с ближайших отделений банков. И имейте в виду, что пожилые граждане привыкли к Сбербанку.

    Сотрудник одного банка рассказал, что однажды к ним обратился человек, предполагавший, что его умершему родственнику из-за рубежа регулярно перечислялись гранты за научную работу. Эти сведения он получил от одного иностранного научного общества. Банк проверил необходимые документы о праве наследования заявителя и не только подтвердил факт получения переводов его родственником (кстати, речь шла о переводах без открытия счета, иначе говоря, не на его текущий счет, а на имя предъявителя), но и смог сообщать о дальнейшей их судьбе. Деньги переводились на счет человека в другом банке. В результате этого маленького расследования найти депозит родственника для его наследника было делом несложным.

    Поиск наследства в странах Европы

    Специалист одной крупной московской консалтинговой фирмы рассказал, что пару раз в год к ним обращаются клиенты с просьбой помочь в поиске наследства давно скончавшегося прадедушки в виде депозитов в Швейцарских банках. Между прочим, некоторые вклады еще дореволюционные. У большинства вообще нет никаких достоверных фактов, не считая имени родственника. Порой даже срок давнишнего события называется весьма приблизительно, а о названии банковской структуры и номерах счетов говорить не приходится.

    Несмотря на кажущиеся проблемы, связанные с такими обращениями, все же есть отлаженная процедура розыска банковских вкладов в Швейцарии. А ведь в этом маленьком государстве действует более 4000 кредитных учреждений (для сравнения: в Москве около 650 банков и филиалов), а наиболее старейшей финансовой структуре Цюриха чуть меньше 300 лет. Вообразите, какую огромную базу данных надо обработать, чтобы дать ответ на запрос наследников.

    Тем не менее, их система поиска обладает значительным преимуществом перед российской. Дело в том, что в Швейцарии существует официальная организация SBO, призванная содействовать в поисках наследуемого имущества. Данный финансовый институт появился в 1990-ых, его создала ассоциация швейцарских банков. Структура занимается розыском «спящих счетов». Обычно результат розыска выдается уже спустя полмесяца после подачи заявления. Если он положительный, то SBO помогает наследникам вступить в права.

    Потенциальный наследник заполняет специальную анкету-заявление и оплачивает чек на сто швейцарских франков (около 7750 рублей)). Московские юридические фирмы, оказывающие помощь в сотрудничестве с SBO, обычно берут за услуги около 500 франков.

    В других европейских странах нет такой же универсальной и эффективной системы розыска. Но если наследники имеют веские основания считать, что в банках Европы находятся счета, на которые у них есть права наследования, то не надо отказываться от перспективы розыска таких депозитов. В этом помогают консалтинговые компании, обладающие опытом в таких делах.
    Сегодня в России отсутствует общероссийская система розыска вкладов, схожая со швейцарской. Хотя стране с ее многочисленными банками нужна универсальная, хорошо систематизированная и отработанная процедура, которая решала бы проблемы наследников и упрощала их поиски.

    Ссылка на основную публикацию