Условия ипотечного кредита - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Условия ипотечного кредита

Ипотека в Москве

Все ипотечные кредиты банков Москвы. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости. Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для расчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков Москвы.

Поиск ипотеки в банках Москвы

Найдено 184 ипотеки из 319 более 2 500 000 рублей на 20 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
Ипотека «Твои ключи»
Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Квартира

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Готовое жилье

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит «Новоселы»

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотечный кредит НС Новые метры

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Покупка недвижимости с господдержкой

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Строящееся жилье

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Семейная ипотека с государственной поддержкой

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 5 кредитов
Семейная ипотека

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 7 кредитов
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотека с господдержкой

Паспорт + 5 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотека по-семейному

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 6 кредитов
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит С государственным субсидированием

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 6 кредитов
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Еще 1 кредит
Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита

Взять ипотечный кредит на жилье в банках Москвы

Когда своих средств на приобретение жилья не хватает, единственным вариантом решить квартирный вопрос становится ипотека в банках. Действующие кредитные программы позволяют купить недвижимость за короткий срок, благодаря чему вам не придется в течении долгих лет откладывать личные средства на такую дорогую покупку.

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день московские банки предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

  • квартира в новостройке или на вторичном рынке;
  • загородный дом с участком, дача, коттедж, таунхаус;
  • апартаменты;
  • гараж, машиноместо.

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

  • с минимальным первоначальным взносом;
  • под залог имеющейся недвижимости;
  • с материнским капиталом;
  • по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
  • трудовую книжку;
  • паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

  • Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
  • Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: молодые семьи, работники бюджетных организаций, военнослужащие-участники НИС, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
  • Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса материнским капиталом или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Порядок получения ипотеки

Предоставление ипотечного кредита стало в последние годы одной из самых популярных в России банковских услуг. Например, общий объем займов, выданных физическим лицам в Сбербанке на срок более 3-х лет, большая часть которых оформлена как ипотека, превысил 4,1 трлн. рублей. Это составляет более 80% от всех кредитов физлицам в крупнейшем банке страны.

Примерно похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых организациях. Не удивительно, что процедура получения ипотеки и условия, на которых она может быть оформлена, интересует большое количество потенциальных заемщиков.

Условия получения ипотечного кредита

Ипотечным называется кредит, при котором заемщик закладывает в банк имеющуюся у него недвижимость, продолжая пользоваться ею. Особенно часто используется схема, при которой залог оформляется на приобретаемую квартиру или частный дом. Вообще, именно получение ипотеки на жилье считается наиболее популярной и востребованной банковской услугой, хотя по описанной схеме нередко приобретается и коммерческая недвижимость, и промышленные объекты.

В числе основных условий ипотечного кредита, помимо обязательного оформления недвижимости в залог, можно выделить такие параметры займа, которые являются стандартными для подобных финансовых сделок:

  • Срок. При оформлении ипотеки продолжительность действия кредитного договора нередко составляет 10, 20 и даже 30 лет;
  • Сумма. Характерной особенностью рассматриваемых кредитов выступает серьезная сумма займа, что объясняется немалой стоимостью жилья, независимо от того, идет ли речь о квартире, или частном доме;
  • Процентная ставка. Учитывая длительный срок и большую сумму, ипотечные кредиты выдаются обычно под относительно небольшой процент, который заметно ниже ставок по другим видам займов.

Факт. В начале 2018 года ставки по ипотечным кредитам в России впервые за долгие годы опустились до уровня 6-9%. Даже Сбербанк готов выдавать подобные займы на покупку жилья в новостройках под 7,4% годовых. В Россельхозбанке ситуация еще более наглядная – ипотека от ряда застройщиков – от 5%, обычная – от 8,85%. Только ВТБ выбивается из этого правила, предлагая ипотеку под 9,1% и для новостроек, и для вторичного жилья.

Условия получения ипотеки в 2017-2018 годах стали заметно более привлекательными и выгодными для потенциальных заемщиков. Это объясняется влиянием нескольких факторов. Во-первых, в последние три года неуклонно снижается ключевая ставка ЦБ РФ, что ведет к аналогичному снижению процентов по большинству кредитов.

Во-вторых, происходящее одновременно сокращение реальных доходов населения вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия. В-третьих, нестабильное финансовое состояние значительной части застройщиков и девелоперов, задолжавших серьезные средства различным финансовым организациям, стало причиной того, что они зачастую расплачиваются с банками по кредитам квартирами по себестоимости или даже ниже.

Процедура оформления ипотеки

Большинство отечественных банков предусматривает для потенциальных клиентов примерно одинаковый порядок получения ипотеки. Более того, даже перечень требований к заемщику и список предоставляемых им документов в различных финансовых учреждениях практически не отличается. Это не удивительно, так как механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует значительную часть условий подобных займов. Пошаговая инструкция действий по получению кредита рассматриваемого вида предполагает последовательное выполнение нескольких этапов.

Шаг 1. Подбор объекта недвижимости

Как правило, получение ипотеки на покупку квартиры или частного дома начинается непосредственно с выбора объекта недвижимости для приобретения. Банки одинаково активно кредитуют жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Однако, в первом случае предлагаемые условия в большинстве случаев несколько более выгодны по описанной выше причине – многие кредитные организации предоставляют займы застройщикам, в результате чего те рассчитываются квартирами по льготной цене.

Важно. Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых новостройках под 7,4% годовых. В то же время кредит на покупку готового жилья на вторичном рынке выдается заемщику по процентной ставке, равной 8,6%.

Для успешного оформления ипотечного кредита крайне важно убедиться в правовом статусе выбранного объекта недвижимости. Речь в данном случае идет о том, имеет ли продавец законные права на квартиру и на совершение сделок с ней. Практика показывает, что на рынке жилой недвижимости «трудится» немалое число различных мошенников. Серьезную помощь заемщику в этом вопросе может оказать квалифицированный риелтор.

Шаг 2. Оценка стоимости недвижимости

После выбора объекта недвижимости для получения ипотеки нужно произвести его оценку. Для ее выполнения целесообразно привлекать оценщика, имеющего аккредитацию в тех банках, куда заемщик планирует обратиться с заявкой на кредит. В противном случае вполне вероятно придется производить данную операцию повторно.

По результатам оценки составляет отчет, в котором не только указываются все характеристики объекта недвижимости, но и его правовой статус, а также имеющиеся у владельца документы. Все это является базой для оформления ипотечного кредита, поэтому к осуществлению мероприятия следует подходить ответственно и серьезно.

Важно! Информация об оценщиках, отчеты которых принимаются конкретным банком, обычно размещается на официальном сайте финансовой организации. Например, на портале Сбербанка она располагается по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/partner_drkk/fiz.

Кроме того, следует понимать, что от оценочной стоимости зависит максимальный размер кредита. Его величина устанавливается каждым банком индивидуально, но обычно не превышает 80-85%.

Шаг 3. Выбор банка и ипотечной программы

Сегодня практически каждый отечественный банк предлагает услуги ипотечного кредитования. При этом значительную долю рынка занимают крупные финансовые структуры, прежде всего, Сбербанк и следующие за ним в рейтинге лидеров по работе с физическими лицами ВТБ и Россельхозбанк. При выборе конкретного вариант ипотеки следует обращать внимание на несколько ключевых критериев, в частности:

  • Процентная ставка. Ключевой параметр любого кредита, от которого в значительной степени зависит переплата по займу. В настоящее время на рынке присутствуют предложения ипотеки под 6% годовых от не самых крупных участников рынка, например, Тинькофф Банк, Транскапиталбанк. Более серьезные банки с государственным участием предлагают ипотечные кредиты под 7,4-9,1%;
  • Требования к заемщику. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки, устанавливается каждым банком самостоятельно. Многие кредитные организации выдают сегодня ипотеку под два документа, повышая при этом, что вполне естественно, процентную ставку. В стандартной ситуации ключевыми моментами выступают два – уровень доходов, подтвержденных соответствующей справкой, и хорошая кредитная история;
  • Наличие и величина первоначального взноса. Сегодня банки не предлагают оформление ипотеки без первоначального взноса. Минимальная величина аванса составляет 10-15%. Однако, в этом качестве могут быть использованы средства маткапитала или накопленные на лицевом счете по военной ипотеке;
  • Возможность участия в различных государственных ипотечных программах. Государство активно разрабатывает и осуществляет программы льготного ипотечного кредитования. В настоящее время одновременно реализуются: военная ипотека, а также программы помощи молодым специалистам, молодым семьям, а также семьям с двумя и более детьми. Этим и некоторым другим категориям потенциальных заемщиков предоставляются достаточно серьезные льготы и субсидии при оформлении кредитов на покупку жилья. Например, участники военно-ипотечной системы могут приобрести жилье не только без стартового взноса, но и вообще без привлечения собственных денег.

Количество критериев, которые необходимо учитывать при выборе варианта ипотеки, достаточно велико. Выбор конкретных параметров, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь, в значительной степени определяется финансовыми возможностями и запросами потенциального заемщика.

Шаг 4. Сбор документов и подача заявки

После выбора банка и конкретной ипотечной программы заемщику необходимо оформить заявление на получение кредита и собрать предусмотренные условиями финансовой организации документы. Сегодня практически все банки предоставляют возможность подачи заявки как в режиме онлайн, так и при личном посещении офиса.

Однако, для подписания ипотечного договора визит в отделение банка все-таки потребуется. Тем не менее, услуга оформления онлайн-заявки на сайте финансовой организации вполне заслуженно считается на данный момент одной из самых востребованных.

Шаг 5. Заключение кредитного договора

В случае одобрения заявки клиента сотрудники банка готовят все необходимые для заключения кредитного договора документы. К ним относятся не только сам контракт, но и оформление недвижимости в качестве залога.

Для подписания договора заемщик вместе с продавцом приглашаются в банк. После завершения процедуры все документы должны быть отправлены на регистрацию.

Шаг 6. Регистрация сделки и оформление жилья

Сегодня регистрация сделки по приобретению жилья при помощи ипотечного кредита заметно упростилась. Это объясняется тем, что существует возможность подачи документов не напрямую в органы регистрации с их традиционными очередями и необходимостью длительного ожидания, а в один из МФЦ, работающих в каждом крупном населенном пункте страны.

Важно. Обычно подача документов на регистрацию приравнивается к совершению сделки, так как количество отказов после приема документов чрезвычайно мало. Поэтому она осуществляется, как правило, после получения ключей от объекта недвижимости, хотя договором купли-продажи могут быть предусмотрены и другие условия, например, поступление заемных средств на счет продавца.

Кроме того, процедура регистрации стала быстрее и занимает две недели или 10 рабочих дней. При этом одновременно регистрируется как залог недвижимости, так и переход права собственности к заемщику.

Шаг 7. Оформление страховки

Получение ипотечного кредита всегда сопровождается оформлением страховки. Она делится на два вида – обязательная и добровольная. К первому относится страхование объекта недвижимости, которое предусматривается действующим федеральным законодательством. Поэтому отказаться от него заемщик не имеет права.

Второй вид страховки является добровольным и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование объекта, которое необходимо на случай выявления проблем с законностью сделки купли-продажи уже после получение ипотеки. В большинстве случаев при оформлении подобного полиса банк предоставляет кредит по более выгодной процентной ставке, снижая ее размер на 0,5-1%. Это объясняется серьезным снижением рисков финансовой организации.

Возможные причины отказа

Каждый банк вырабатывает собственную систему оценки потенциального заемщика. При это вероятность одобрения сделки или отказа в выдаче кредита зависит от нескольких основных факторов, к числу которых относятся:

  • Кредитная история. Получить ипотеку клиенту, имевшему проблемы во взаимоотношениях с кредитными организациями, достаточно сложно. Единственный выход в подобной ситуации – доказать объективность финансовых проблем, а также предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Уровень дохода и стаж работы. Наличие стабильного заработка выступает серьезным аргументом в пользу того, что клиент без проблем сможет обслуживать взятую ипотеку в течение длительного времени. При этому каждый банк устанавливает собственный минимальный размер дохода, который необходим для одобрения сделки;
  • Гражданство и наличие прописки. Практически все отечественные банки оформляют ипотеку исключительно российским гражданам, имеющим не только официальное трудоустройство, но и регистрацию.

Достаточно сложно получить ипотеку пенсионерам, так как этот вид кредитования является долгосрочным, а одним из требований к заемщику выступает предельный возраст на момент окончания срока действия договора. Обычно он равняется 75 годам.

Частой причиной отказа в выдаче ипотечного кредита становится предоставление клиентом ошибочных данных, например, об уровне дохода. Сегодня подобные сведения легко и быстро проверяются, поэтому вводить специалистов финансовой организации в заблуждение попросту нецелесообразно.

Расходы на оформление ипотеки

Практически каждый этап оформления ипотечного кредита сопровождается определенными расходами. Их величина зависит от нескольких факторов, в частности:

  • региона, в котором оформляется займ;
  • условий, установленных банком;
  • параметров кредита и характеристики объекта недвижимости, закладываемого в ипотеку.

К числу обязательных расходов можно отнести:

  • оплату труда оценщика;
  • расходы на получение страхового полиса;
  • госпошлина по регистрации сделки;
  • открытие счета в банке;
  • другие сопутствующие затраты, установленные кредитной организацией.

Несмотря на то, что общая сумма перечисленных выше расходов несопоставима с размером кредита, их выплата на практике доставляет заемщику немало неудобств. Однако, следует помнить и о том, что он имеет право на получение налогового вычета с процентов по ипотеке, а также с основной суммы кредита. В любом случае речь идет о максимальном вычете в размере 3 млн. рублей, 13% от которого составляет 390 тыс. рублей.

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
Студия от 22,16 м 2 до 26,42 м 2 2,10–2,80 млн. руб.
1-комнатная от 29,42 м 2 до 41,12 м 2 2,70–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,19 м 2 до 61,39 м 2 3,90–5,10 млн. руб.
3-комнатная от 69,26 м 2 до 71,81 м 2 5,10–5,30 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 16,00 м 2 до 38,00 м 2 1,90–2,90 млн. руб.
1-комнатная от 33,00 м 2 до 39,00 м 2 2,80–4,09 млн. руб.
1-комнатная от 48,00 м 2 до 58,00 м 2 3,60–5,50 млн. руб.
3-комнатная от 64,00 м 2 до 69,00 м 2 4,80–6,40 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Популярные застройщики Москвы

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 117 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 985.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Условия и порядок оформления ипотеки в Связь-Банке. Почему могут отказать в выдаче ипотечного кредита?

Каждый человек мечтает обрести свое собственное жилье. У всех людей есть стандарты и представление свого будущего жилья, а ипотека в Связь-Банке поможет осуществить все даже самые смелые планы.

Связь-Банк предоставляет возможность взятия ипотеки на любые нужды и по любым запросам, будь то квартира или дом. Банк предлагает весьма выгодные условия для каждого своего клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82 . Это быстро и бесплатно !

Краткая справочная информация о банке

Первый филиал Связь-Банка начал работать в Челябинске в 1992 году по предложению Минсвязи СССР.

Связь-Банк становится самым распространенным банком Российской Федерации. По всей стране насчитывается всего 85 точек.

Банк работает в нескольких направлениях:

  • обслуживание юридических и физических лиц;
  • организация долгового финансирования;
  • международный бизнес;
  • работа на международных финансовых рынках;
  • торговое и структурное финансирование;
  • внешние заимствования.

Все эти направления служат для поддержания как внешней, так и внутренней экономики. Банк поддерживает крупный, малый и средней бизнес, а также позволяет осуществлять свою деятельность многим предприятиям.

Основными задачами Связь-Банка являются обслуживание и кредитование перспективных организаций крупного и среднего бизнеса.

На сегодняшний день Связь-Банк становится одним из самых востребованных банков России. В 2018 году банк присоединился к проекту «Маркетплейс» для расширения возможностей.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Связь-Банк предоставляет ипотеку на весьма выгодных условиях, как для физических, так и для юридических лиц.

Организация предоставляет 2 ипотечных программы: «Готовое жилье/Новостройка» и «Военная ипотека».

Для получения ипотеки не требуется подтверждение официального дохода. Консультация и рассмотрение заявки на ипотеку происходит абсолютно бесплатно.

Всем клиентам предоставляется возможность также бесплатно получить консультацию и рассчитать сумму кредита по следующим номерам телефона: 8-800-500-00-80; (495) 500-00-80. Получить консультацию можно и в любом регионе и отделении Связь-Банка.

После получения консультации специалистов можно оставлять заявку на получение ипотечного кредита. Для этого пользователю необходимо заполнить анкету и отправить её по электронному адресу банка: sviaz-bank@sviaz-bank.ru. Помимо анкеты необходимо подготовить перечень основных документов и также предоставить их на электронную почту.

Какие предлагаются льготные и стандартные программы?

«Готовое жилье/Новостройка» предлагает следующие преимущества при оформлении ипотечного кредита:

  • быстрые сроки одобрения;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • возможность получения ипотечного кредита в регионе, отличным от региона проживания клиента;
  • предоставление возможности подтверждения доходов справкой по форме Банка;
  • отсутствие комиссий в случае досрочного погашения.

По данным условиям клиенты смогут приобрести следующие виды недвижимости:

  • квартира;
  • апартаменты/лофты;
  • жилой дом с земельным участком;
  • новостройка;
  • готовое жилье.

«Военная ипотека» предлагает возможность получения ипотеки по низкой процентной ставке 8,6 %. Для подтверждения заявки необходимо предоставить всего два документа:

  1. паспорт;
  2. свидетельство участника НИС.

По данной программе приобрести можно следующую недвижимость:

  • квартира в многоквартирном жилом доме;
  • новостройки (только для согласованных строительных проектов);
  • квартира в многоквартирном жилом доме;
  • жилой дом с земельным участком;
  • готовое жилье.

Процентные ставки

Связь-Банк предоставляет клиентам достаточно низкие процентные ставки.

Первый взнос по категории «Приобретение недвижимости» — 15 %. Ставки по этой ипотеке составляют:

  • 8,2 % новостройка;
  • 8,8 % готовое жилье;
  • 10,3 % жилой дом с участком.

При приобретении дома с земельным участком минимальный первоначальный взнос — 30% от стоимости недвижимости.

По программе «Военная ипотека» ставка составляет 8,6 %. Ставка действительна при внесении первоначального взноса от 20 до 80 %.

Минимальные и максимальные суммы и сроки займа

  • Связь-Банк предлагает своим клиентам возможность взять ипотечный кредит по программе «Готовое жилье/Новостройка» на сумму от 400 000 до 30 000 000 рублей. Сумма кредита зависит от стоимости жилья и постоянного заработка клиента.

Максимальные и минимальные сроки, в которые разрешено оформлять кредит составляют от 36 до 360 месяцев.
По программе «Военная ипотека» суммы займа составляют от 700 тыс. – 2,874 млн. рублей. Максимальный размер займа рассчитывается исходя из размера процентной ставки, суммы накопительного взноса участника НИС и срока ипотеки.

Срок кредитования по этому кредиту составляет от 3 до 25 лет (но не более предельного срока службы участника НИС).

Требования к заемщику и недвижимости

Организация выдвигает следующие требования к заемщику, обязательные для получения ипотечного кредита:

  • возраст на момент получения — от 21 года;
  • возраст на момент погашения — до 65 лет;
  • стаж на последнем месте — 4 месяца;
  • общий стаж — 12 месяцев;
  • ежемесячный доход – постоянный.

Выполнение этих требований является обязательным условием получения кредита.

Необходимые документы

Документы, которые необходимо предоставить для получения кредита:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение/заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (для лиц моложе 27 лет);
  • справка по форме банка/справка 2-НДФЛ/справка из ПФР (на выбор).

На сайте организации, в разделе частным лицам – ипотечный кредит – документы и требования, можно найти экземпляры всех необходимых документов.

Также можно воспользоваться услугой «Ипотечное страхование». При оформлении страховки потребуется приложить к пакету бумаг договор со сраховой компанией.

Необходимо предоставить все требующие документы для подтверждения суммы ипотеки. Отсутствие одного или нескольких документов может увеличить срок принятия решения.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Анкета состоит из двух страниц:

  • на первой странице необходимо заполнить все личные данные заемщика;
  • на второй странице описаны условия соглашения, на которые заемщик должен согласиться по своему усмотрению.

Заполненное заявление и отсканированные документы необходимо отправить по электронному адресу банка sviaz-bank@sviaz-bank.ru.

Получить информацию, в случае возникновения спорных вопросов по заполнению анкеты, можно в отделении банка региона заемщика.

Почему могут отказать?

Есть несколько причин, по которым заемщику может быть отказано в получении ипотечного кредита:

  1. плохая кредитная история;
  2. недостаточный доход;
  3. наличие других кредитов;
  4. недостоверные сведения.
  • Во-первых, отказ может быть по причине плохой кредитной истории, когда заемщик не смог несколько раз погасить предыдущие кредиты. Решать этот вопрос требуется в кредитных организациях, которые одобряли предыдущие кредиты.
  • Во-вторых, банк может отказать из-за недостаточного дохода. В этом случае заемщик может привлечь созаемщиков или же выбрать жилье намного дешевле.
  • В-третьих, наличие других кредитов также может стать причиной отказа. Заемщик может погасить предыдущий кредит сразу или же подождать с оформлением ипотеки.
  • В-четвертых, необходимо указывать только верную информацию, а также верные номера телефонов родственников и сотрудников с места работы. Также важно предупредить людей о возможном звонке по делу ипотечного кредита.

Плюсы и минусы

Положительные стороны взятия ипотеки в Связь-банке:

  • низкая ставка по процентам;
  • отсутствие процентов в случае полного погашения платежей;
  • небольшой набор необходимых документов и требований;
  • рассмотрение заявка в максимально короткие сроки.

Кредитно-финансовая организация Связь-Банк предоставляет физическим и юридическим лицам возможность получения ипотеки под ставку от 8,2 % сроком до 30 лет.

Для получения разрешения на взятие ипотечного кредита необходимо удовлетворять требованиям банка и предоставить пять документов и заявление. Все документы требуется отправить по электронному адресу Связь-Банка. Для консультации можно обратиться по номерам телефонов или в филиал организации по региону.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Что такое ипотека и как ее получить: руководство от А до Я

Ипотека

Ипотечный кредит – под данным термином понимают целевой кредит на покупку жилого недвижимого имущества, которое становится обеспечением по ссуде. При этом собственником недвижимости, купленной в ипотеку, становится заемщик, а банк является залогодержателем. В выписке ЕГРН по недвижимости, в графе ограничение прав и обременение будет отображено наименование банка, номер и дата договора ипотеки. Это значит, что пока долг по ипотеке не будет выплачен полностью, заемщик не сможет продать свою недвижимость, подарить или другим способом передать право собственности другому лицу. Также, если обремененная квартира будет сдаваться в аренду, то собственник должен согласовать этот вопрос с банком и получить разрешение.

Виды ипотеки

На самом деле ипотека – это обременение недвижимости, которое заключается в ограничении прав на распоряжение собственностью. Кроме того, в случае нарушения договора, на основании которого зарегистрирована ипотека, кредитор (залогодержатель), имеет имущественное право требования по отношению к заемщику в адрес обремененной недвижимости.

Ипотечные кредиты бывают нескольких видов:

  1. Ипотечный кредит на покупку жилого объекта недвижимости. Это самый распространенный вариант кредитования на текущий момент. Приобретаемое жилье может быть новостройкой на первичном рынке, а может быть сданным в эксплуатацию и продаваться на вторичном рынке. По данной программе кредитования обязателенпервоначальный взнос в размере от 10%.
  2. Ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости или другого нежилого недвижимого объекта. Нежилое назначение имеют офисы, склады, торговые помещения и апартаменты. Такие объекты тоже можно купить в ипотеку. Программы кредитования на нежилые помещения могут значительно отличаться от тех, что представлены для приобретения жилья. В ряде случаев может быть сложно согласовать с банком приобретаемый объект, это касается складских помещений и прочей специфической коммерческой недвижимости. В таких случаях доступно кредитование только для юридического лица. Первоначальный взнос при покупке нежилой недвижимости также будет обязательным и составит не менее 10%.
  3. Ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости с земельным участком. Данный вид кредита очень похож на первый вариант, но есть разница в условиях. На текущий момент по загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос составляет от 30%, в некоторых случаях может доходить и до 50%, а процентные ставки выше на 2-3% годовых.
  4. Деньги на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Эта программа кредитования тоже является ипотекой, так как в результате такой сделки недвижимость заемщика будет обременена. Но в отличие от всех остальных программ – это нецелевое кредитование, а значит, процентная ставка будет выше, как минимум на 2%. Сумма кредита по данной программе может составлять до 50% от стоимости обеспечения, в отдельных случаях банк может одобрить до 70-80%.

Первоначальный взнос по ипотеке

Почему для банка важно наличие первоначального взноса? Все дело в том, что сумма кредита должна бытьменьше, чем стоит обеспечение. В случае, если заемщик потеряет возможность расплатиться по кредиту сразу после получения, то банку придется потратить определенное количество ресурсов на процедуру взыскания залога, а в дальнейшем, на продажу данной недвижимости. В общем, для банка это риски, но, внося первоначальный взнос, заемщик подтверждает свои намерения на владение недвижимостью и своевременное внесение платежей по кредиту. Поскольку ипотека на покупку недвижимости – это целевой кредит, чаще всего предполагающий покупку жилья, то для банка это положительный признак, а нецелевой кредит может быть потрачен как угодно, и при этом намерения заемщика сомнительны. При первоначальном взносе в размере 10% от суммы кредита – 90% составляет стоимость обеспечения. Такую сумму при нецелевом назначении кредита банк никогда не одобрит.

На сегодняшний день есть множество программ ипотечного кредитования, по которым не нужно предоставлять справки о доходах. Но будьте готовы, что в таком случае первоначальный взнос будет минимум 20%, а чаще всего, по таким кредитам он составляет 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Часто бывает, что банки предлагают более низкую процентную ставку при повышении первоначального взноса. Так, ставка с первоначальным взносом 10% может составлять 12% годовых, в то время как, если внести 20%, то ставка составит 9,9% годовых.

Максимальная сумма кредита, подтверждение дохода и кредитная нагрузка

Итак, мы уже выяснили, что в большинстве случаев максимальная сумма кредита составляет 90% от стоимости обеспечения в процентах, но, чтобы понять, сколько банк вам одобрит в абсолютных величинах, нужно сделать расчет по ежемесячному платежу. Сделать это можно на калькуляторе по ссылке. Максимальный ежемесячный платеж всегда должен быть не больше половины от суммарного ежемесячного дохода заемщика. Банк будет применять именно такой расчет при рассмотрении заявки на кредит. При этом будет учитываться и платеж по будущему кредиту, заявка на который рассматривается.

Ежемесячный платеж по текущим кредитам – это кредитная нагрузка. К этому параметру банк прибавит платеж по будущей ипотеке и умножит это значение на 2. Если полученное значение больше, чем доход, который подтвердил заемщик, то сумма одобренного кредита будет уменьшаться, пока параметр соотношения платеж/доход не будет соблюден и составит не более 50%.

Официальным подтверждением дохода считается копия трудовой книжки/договора и справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но, кроме такой формы подтверждения дохода, банки зачастую принимают справки о доходах по форме банка. В такой справке можно подтвердить не только тот доход, с которого отчисляются страховые взносы, но и тот, который выплачивается «в конверте». Такая ситуация встречается часто, и справка по форме банка в таком случае незаменима. Но, даже если подтверждается неофициальный доход, банк обязательно проверит отчисления в Пенсионный фонд, там должны быть хотя бы минимальные взносы. Если отчислений в Пенсионный фонд нет совсем, то никакая справка для банка не будет действительным подтверждением доходов. В этом случае по заявке на кредит будет отказ.

Пакет документов по ипотеке

Заемщику необходимо предоставить в банк на рассмотрение следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ. (В редких случаях допускается получение кредита по иностранному паспорту)
  2. СНИЛС. Данный документ нужен практически во всех банках при оформлении ипотечного кредита.
  3. Копия трудовой книжки/договора и справки о доходах.

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, то необходимо согласовать объект залога. Как это сделать – описано ниже. В случае, если вы хотите приобрести недвижимость на первичном рынке, нужно узнать у застройщика список банков, где аккредитована данная новостройка и получить ипотечный кредит в одном из этих банков.

Страховка при ипотеке

По ипотечным кредитам страховка является обязательной. Есть 2 параметра, которые нужно застраховать обязательно, и 1 параметр, который страховать желательно:

  1. Страховка заемщика страховка жизни и от потери платежеспособности заемщика. Она делается каждый год на весь срок кредитования. В среднем, расход на этот вид страхования составляет 0,2-0,3% от суммы кредита. Но, если заемщик пожилой или имеет какие-то заболевания, то стоимость может значительно возрасти. Страховая компания запросит необходимый пакет документов, среди которых есть и медицинские справки.
  2. Страховка титула приобретаемого объекта недвижимости. Этот вид страхования подразумевает защиту от потери продавцом прав собственности на имущество. Это значит, что если, например, отец подарил квартиру сыну, сын ее продал третьей стороне в ипотеку, после чего отец передумал и решил отозвать свое дарение по суду. Если суд признает, что недвижимость необходимо вернуть отцу, а такое очень даже возможно, то заемщик, купивший квартиру в кредит, будет обязан вернуть квартиру бывшему собственнику, а именно – отцу продавца. Застраховать титул обычно стоит 0,3% от суммы кредита, но, если продавец в качестве основания своей собственности имеет договор дарения, которому менее 3 лет, то стоимость страховки в значительной степени возрастет и может составить порядка 1%. Страхование титула не для всех банков обязательно, но, если вы откажетесь страховать этот параметр, то банк увеличит процентную ставку по кредиту.
  3. Конструктив – это страховка объекта от физических повреждений, пожаров и т.п. Параметр обязателен к страхованию, и расход по такой страховке будет 0,3-0,4% от суммы кредита. Так же делается каждый год на весь срок кредитования.

Расходы на страховку всегда платит покупатель недвижимости, то есть заемщик.

Приобретаемый объект недвижимости

После того, как вам одобрили ипотечный кредит на покупку недвижимости, необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Свидетельство о праве собственности продавца.
  2. Правоустанавливающие документы продавца.
  3. Технический паспорт покупаемого объекта.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД (Единый Жилищный документ).
  6. Оценочный альбом с указанием стоимости приобретаемого объекта недвижимости, соответствующий критериям банка. Обычно менеджер банка предлагает обратиться в аккредитованное оценочное агентство для получения необходимого документа. Стоимость такой услуги составляет в среднем 6 000 –8 000 рублей.

После того, как клиент предоставит данные документы, банк даст ответ, подходит ли выбранный объект для покупки в ипотеку. У разных банков могут быть разные критерии для рассмотрения объекта залога. Вы можете уточнить у менеджера, по каким параметрам необходимо подыскать покупаемую недвижимость.

Проведение сделки

После того, как кредит одобрен и объект согласован, необходимо зарегистрировать переход права от продавца к покупателю с одновременным наложением обременения банка в виде ипотеки. Делается это действие путем подачи документов на регистрацию в Росреестр через МФЦ. В банке, где у заемщика одобрен кредит, арендуется ячейка, в которую сотрудники банка помещают сумму кредита, условием доступа для продавца к данной ячейке будет зарегистрированный переход права собственности на недвижимость покупателю. Сумма же первоначального взноса может быть передана и другим способом на усмотрение продавца и покупателя. Переход права собственности в Росреестре регистрируется в срок от 5 рабочих дней в зависимости от региона. Максимальный срок регистрации сделки может занять до 1 месяца. Это зависит от загруженности регистрирующего органа.

Ипотека в силу договора

Это залог имеющейся в собственности недвижимости. Основанием может служить кредитный договор, а в случае если кредитором является банк, может быть и договор займа, если кредитор – не банк. Залогодержателем здесь может быть даже физическое лицо. В отличие от целевой ипотеки, на покупку по договору займа, залог имеющегося имущества не предполагает перехода права собственности. При этом заемщиком может быть как собственник недвижимости, так и третье лицо. По документам это оформляется на основании кредитного договора/договора займа с заемщиком и договора залога/договора ипотеки с собственником недвижимости. В банках по такой программе можно получить кредит на сумму до 15 000 000 для физического лица и до 500 000 000 для юридического. Еще такая структура сделки используется микрофинансовыми и микрокредитными организациями, а также частными инвесторами. Но, и в случае с банком, и в случае с МФО или частником максимальная сумма будет не более 50-70% от рыночной стоимости залога. Процентные ставки от банка будут от 10% до 18% годовых, а в МФО и у частников от 18 и до 48% годовых. У этого варианта есть существенный плюс – возможность получить кредит или займ с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода.

Почему условия по целевому и нецелевому ипотечному кредиту так сильно отличаются?

По ипотеке в силу договора гораздо чаще случаются дефолты. Люди берут деньги на любые цели, и часто бывает, что использование средств неразумное. Есть примеры, когдаденьги вкладываются в не очень надежные бизнес-проекты или в криптовалюту и другие рисковые активы, в результате чего прогорают. После подобных обстоятельств клиенты часто теряют возможность выплачивать кредит. Но когда есть цель кредита – приобретение жилья, для банка это гораздо надежнее, поэтому условия, соответственно, выгоднее.

Кредитная история при ипотеке

Для любого банковского кредита важна кредитная история. С текущими просрочками более 6 месяцев можно получить займ по ипотеке только в МФО или у частного инвестора.

Для клиентов с текущими просрочками не более 60 дней и в прошлом не более 90 дней доступно получение кредита от банка под залог имеющегося имущества.

Что же касается ипотеки на покупку недвижимости, то для получения такого кредита нужна либо нулевая кредитная история, тогда вам одобрят сумму до 10 000 000 рублей, либо хорошая кредитная история, в которой имеются только вовремя погашенные кредиты, либо открытые кредиты, платежи по которым всегда внесены в срок. Допускаются задержки от 1 до 30 дней, но не более 3 штук по всем имеющимся кредитам за последние полгода.

Что делать если по ипотеке возникла просрочка?

Если возникли сложности с оплатой ипотечного кредита, то необходимо поставить банк в известность. Обычно банки всегда идут навстречу клиенту, если возникли временные сложности с выплатами. Если клиент оплачивает хотя бы какую-то часть ежемесячного платежа, банк уже не будет инициировать процедуру взыскания обеспечения, а подождет, когда платежеспособность заемщика восстановится. В подобных ситуациях обычно банки готовы подождать полгода, а иногда и дольше.

Если же клиент не вносит совсем никаких платежей по кредиту, то в течение полугода банк начинает процедуру взыскания залога. На период судов заемщик еще может жить в своей квартире. После того, как банк получит решение суда о взыскании обеспечения по кредиту, должник в принудительном порядке будет лишен права пользования. Даже если это единственное жилье, банк будет иметь право на взыскание.

В случае если долг по ипотечному кредиту составляет гораздо меньше, чем стоимость недвижимости, можно согласовать с банком продажу залога, в результате которой банк получит полный возврат долга, а оставшаяся часть перейдет заемщику.

Погашение ипотеки и снятие обременения

Если вы погасили ипотечный кредит или займ, досрочно или по окончанию договора, то вам необходимо снять обременение кредитора, чтобы стать полноправным собственником вашей недвижимости. Для этого необходимо получить документ, подтверждающий полное погашение долга и закладную. Кредитор обязан выдать данные документы, после того, как получил положенную по договору сумму. С этим пакетом документов нужно обратиться в Росреестр через МФЦ на снятие обременения. После процедуры регистрации, которая занимает от 5 рабочих дней, все ограничения будут сняты.

Читайте также:  Как отказаться от биометрического паспорта
Ссылка на основную публикацию