Построить дом по военной ипотеке - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Построить дом по военной ипотеке

Военная ипотека на строительство дома

Ставки по кредитам на строительство выше, чем на обычную ипотеку. Многие военнослужащие, которые имеют накопления в НИС, также планируют самостоятельно построить коттедж или таунхаус. Как сделать это за счет военной ипотеки и какие подводные камни ожидают строителей-военных, расскажем в этой статье.

Плюсы и минусы строительства своего дома

Готовый дом с участком и коммуникациями стоит дорого. Построить собственное жилье самостоятельно обойдется намного дешевле, однако придется потратить немало времени и усилий. Кроме разницы в цене, у домостроения есть другие преимущества:

  • возможность воплотить в жизнь собственную архитектурную задумку, полностью отвечающую нуждам будущих владельцев дома;
  • нет необходимости переделывать чужой ремонт и заниматься реконструкцией жилья;
  • частный дом — это отсутствие проблем с соседями и парковка в любой точке собственного земельного участка. Для жителей многоквартирных домов звуки соседской жизни за стеной, над головой и под ногами — обычное дело. В частном доме такие неудобства исключены;
  • при необходимости всегда можно достроить надворные постройки, мансарду или другим способом изменить облик собственного дома;
  • вы сами выбираете качественные и экологичные стройматериалы для своего коттеджа.

Преимущества и недостатки ипотечного строительства

Самостоятельное домостроение имеет немало минусов:

  • нужно за свой счет проводить геологические изыскания на участке, создавать проект постройки, заниматься закупкой строительных материалов, организовывать рабочих и проверять качество на всех этапах работ;
  • потребуется получить разрешение на строительство дома. На этом этапе возможны сложности — например, местная сельская администрация найдет ошибки в проекте и отправит его на доработку;
  • могут возникнуть трудности с подвозом стройматериалов, если поблизости нет удобного подъезда;
  • сложно рассчитать расходы заранее. Итоговая стоимость всегда превышает сумму, рассчитанную первоначально. Исключение — когда будущий владелец постройки заказывает все работы под ключ у профессиональной строительной организации по фиксированной стоимости, указанной в договоре.

Самый главный недостаток самостоятельного домостроения для участников НИС — сложности с оформлением подобного кредита. Процент выше, чем при покупке готового жилья, а главное — не так просто потратить государственные деньги со счета НИС именно на строительные нужды, а не на покупку готового дома.

Особенности ипотеки на строительство дома за счет средств НИС

Многих интересует вопрос, можно ли построить дом на военную ипотеку. Частично на него отвечает следующая цитата из закона о военной ипотеке: «Каждый участник НИС не менее чем через 3 года его участия в системе имеет право взять целевой жилищный заем в целях приобретения земельного участка, занятого жилым домом либо частью жилого дома». В законе не сказано, что военнослужащий имеет право использовать накопленные деньги на строительство жилого дома, речь идет о приобретении готового жилья. Дело в том, что отчисления накопительной системы являются целевыми, их нельзя потратить на что-либо, кроме жилья. Основные причины, по которым Росвоенипотека не предусматривает использование средств НИС на строительство частных домов и таунхаусов:

  • Государство не может контролировать целевое расходование средств во время строительства. Чтобы процесс был прозрачным, проверкой хода строительства должна заниматься специальная комиссия. Чеки из строительных магазинов и акты выполненных работ могут оказаться поддельными. Контроль расходования государственных средств на строительство — неразрешимая проблема для военного ведомства.
  • Нет гарантии, что строительство будет доведено до конца. Долгострой в рамках одного частного дома — распространенное явление. Причин может быть много: военнослужащий передумал строить, у него нет свободного времени, изменились жилищные план семьи, произошел незапланированный переезд в другой регион. Недостроенный дом без инженерных коммуникаций и отделки — худшее, что может получить банк в обмен на выданный кредит. Выходит, что ипотека под строительство для кредитора связана с повышенным риском.
  • Если в качестве залога военнослужащий может предоставить только земельный участок, банк может отказать в кредите. Стоимость земли, за исключением элитных районов Москвы и Санкт-Петербурга, несопоставима с расходами на строительство жилого коттеджа. Наличие на участке залитого фундамента не исправит ситуацию, потому что продать частный недострой практически невозможно.

Особенности ипотечного строительства

Если военнослужащий твердо решил, что хочет строить дом за счет средств НИС, можно найти подрядчика и взять кредит под готовую подробную смету. Другой вариант — отслужить 20 лет и после этого использовать накопления на счет НИС по своему усмотрению.

Ипотека на строительство дома от Сбербанка

Как взять ипотеку на строительство участнику НИС, который отслужил 20 лет и может свободно распоряжаться военными накоплениями? Далеко не все российские банки работают с военной ипотекой. По этой причине военнослужащие не могут обратиться к любому кредитору для того, чтобы пустить в дело средства НИС. Если военнослужащий планирует оформить заем на строительство дома с помощью средств государства, ему еще труднее найти подходящего кредитора. Простое и очевидное решение в данном случае — обратиться в Сбербанк. Самый зеленый банк России не только готов обеспечить военную ипотеку, но и выдает целевые кредиты на строительство жилья. Условия строительного кредитования в Сбербанке в 2019 году:

  • сумма кредита не должна превышать 75% от договорной стоимости строящегося объекта;
  • размер первоначального взноса не менее 25%;
  • необходимо оформить залог на земельный участок и найти созаемщиков либо поручителей на период строительства;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • ставка от 10,6% — для военнослужащих возможно оформление по льготной ставке в 9%;
  • супруг титульного заемщика обязательно становится созаемщиком, независимо от уровня дохода.

В качестве залога можно предоставить не только земельный участок, но и другую недвижимость, находящуюся в собственности военнослужащего. С учетом возможности получения денег на строительство под залог имеющегося жилья участник НИС может поступить следующим образом:

  • приобрести за счет военной ипотеки квартиру или готовый дом;
  • заложить купленное жилья в банке;
  • построить дом самостоятельно.

Этот вариант связан с дополнительными сложностями. Однако при получении денег под залог квартиры банк не будет жестко контролировать процесс строительства. К тому же осуществить описанную схему можно раньше, чем спустя 20 лет госслужбы. Если нет желания ждать и искать лазейки в системе, проще купить дом, который уже есть не только в плане, но и в реальности.

Покупаем готовый дом за счет НИС

Военная ипотека на строительство частного дома связана с большим количеством сложностей. Если речь идет о покупке готового отдельно стоящего жилья, трудностей с оформлением займа будет намного меньше:

  • покупаемый дом становится объектом залога. Сделка не связана с повышенным риском для банка, выше вероятность получить одобрение;
  • переехать в свой дом можно сразу после оформления документов по ипотеке и купле-продаже недвижимости.

Порядок приобретения коттеджа по военной ипотеке:

  • необходимо стать участником НИС, чтобы государство начало отчислять средства на личный счет военнослужащего;
  • через 3 года или позже военнослужащий может получить Свидетельство участника НИС. Данный документ действителен в течение 6 месяцев;
  • покупатель ищет подходящий коттедж. Росвоенипотека не ограничивает военнослужащих жесткими рамками. Можно выбрать любой дом в любом регионе страны. Основные критерии, которые ограничивают военнослужащего при поиске варианта, — стоимость жилья и требуемая площадь;
  • далее нужно выбрать кредитную организацию и подать документы на ипотеку. Сперва необходимо предоставить личные документы заемщика и созаемщиков, если они есть. После одобрения заявки потребуется передать в банк документы по выбранной недвижимости;
  • сумма займа, которую обеспечивает государство, не должна превышать 2 миллиона рублей. Однако военнослужащий имеет право приобрести дом с использованием личных средств и собственных накоплений. Деньги со счета НИС можно использовать в качестве первоначального взноса, а для выплаты ежемесячных взносов сверх покрываемой государством суммы можно расходовать деньги из заработной платы. Для использования собственных средств заемщику потребуется предоставить в банк доказательства собственной платежеспособности.

Пустой участок по военной ипотеке купить нельзя. Возможно, в ближайшее время эта недоработка в законе о НИС будет исправлена и военнослужащие получат еще большую свободу выбора при решении жилищных вопросов.

Если вы являетесь участником НИС, и мечтаете жить в собственном коттедже, обратитесь в агентство «Ипотекарь». Мы поможем выбрать правильный вариант ипотеки для вашего конкретного случая и избавим вас от бумажной волокиты. Свое жилье с «Ипотекарем» — это просто и выгодно.

Военная ипотека на строительство частного дома: как это делается

Накопительная процедура покупки жилья контрактникам, появившаяся в 2005 году, наделала много шума. Если до принятия поправок Минобороны самостоятельно строило новое жилье, участие в программе НИС позволяет военнослужащим приобретать недвижимость по личному выбору. Каждый гражданин РФ, прослуживший в армии более 3 лет и подписавший долгосрочный контракт, получил возможность купить квартиру или дом по военной ипотеке в любом регионе страны.

Читайте также:  Военная ипотека условия предоставления

Что дает накопительная ипотечная система

Внедрение жилищной программы существенно расширило возможности военнослужащего по приобретению жилья. Если ранее контрактник не имел возможностей для выбора и вынужден был вселяться в многоэтажку, выстроенную силами Министерства обороны, участник НИС вправе купить квартиру, частный дом, дуплекс или таунхаус. Получить ипотеку, приобрести участок и затеять строительство не получится, так как накопленные средства и ежегодное финансирование расходуются строго по целевому назначению.

В качестве дополнительных плюсов выступают:

  1. Возможность приобрести жилье уже после 3 лет службы. Младший офицерский состав может зарегистрироваться в НИС сразу после заключения контракта, а истечения установленного срока службы и при достаточной сумме первого взноса сразу взять дом по военной ипотеке с земельным участком или готовую квартиру;
  2. Право стать собственником квартиры без использования личных средств. Если военный проживает в региональном центре или небольшом городе, государственной помощи будет достаточно для приобретения 2-3 комнатной квартиры эконом класса или небольшого частного строения. Чтобы купить жилье в элитном поселке или центральном районе города, придется воспользоваться личными накоплениями;
  3. Минимальная процентная ставка по кредиту. Военная ипотека относится к числу социальных государственных программ, поэтому плательщик может рассчитывать на льготные условия при получении займа. Если обычные ипотечные заемщики, не имеющие льгот, получают кредит по ставке 10-15%, программы для военнослужащих финансируются под 8-10% годовых;
  4. Сделку по приобретению недвижимости контролирует государство. Процедура оформления сделки, денежные транзакции находятся под контролем Минобороны, поэтому риски стать жертвой мошенничества или нерадивого застройщика у участника НИС минимальны. Также отсутствует коррупционная составляющая, на которую военные часто жаловались до внедрения инициативы.

Важно запомнить! Под действие льготной программы попадает как офицерский, так и рядовой состав контрактной службы. Сумма финансовой помощи также одинакова для всех – в 2018 году на приобретение жилых помещений и выплату ипотеки каждому военнослужащему выделяется сумма 268 465 рублей 60 копеек, но не более 2 400 000 за весь период участия в программе.

Как построить дом с помощью военной ипотеки

Индивидуальное строительство частных домовладений по кредитным займам для служащих Минобороны невозможно. Требования действующего законодательства ограничивают целевое расходование средств. Контрактник вправе купить жилую недвижимость следующего типа:

  • Квартиры вторичного рынка в многоэтажных домах;
  • Квартиры от застройщиков на этапе строительства;
  • Готовые частные дома, таунхаусы, дуплексы с участком.

Вариант расходования государственных ассигнований на строительство частного жилья исключен. Причин такого решения законодателей несколько. Во избежание коррупции и нецелевой траты государственных средств, Минобороны контролирует каждую копейку перечисленных денег. При взаимодействии банка, НИС и военнослужащего сделать это легче, чем при участии дополнительных сторон: подрядчиков и субподрядчиков, занятых строительством дома, поставщиков стройматериалов и прочих организаций.

Важно знать! Не стоит рассматривать пункты ФЗ № 117 как ограничение своих прав. Понимая нестабильную финансовую ситуацию на рынке недвижимости, государство ограничивает риски замораживания частного строительства. Такой объект нельзя использовать в качестве залогового имущества при выдаче ипотеки в банке, так как у владельца на руках будут документы лишь на земельный участок, стоимость которого не покрывает размеры кредита.

Также нормы закона не позволяют военным строить частные дома на участках родственников, оформлять их покупку по ипотеке или по завышенной цене. Приобретение недвижимости у родных может расцениваться в НИС как попытка мошенничества, поэтому в государственной помощи военному откажут.

Важно помнить! Однако закон предусматривает одно исключение. Для контрактников Минобороны, чья служба продолжается более 20 лет с учетом льгот, накопления могут быть израсходованы полностью по личному усмотрению военного. В этом случае индивидуальное строительство возможно.

Как купить дом или таунхаус по ипотеке для военнослужащих

Если личные средства и размер субсидии позволяют, военный вправе приобрести частный дом с участком под ним или таунхаус с 1-2 сотками земли. Готовые таунхаусы позиционируются застройщиками и банками как новостройки, поэтому их приобретение по льготной ипотеке не составит труда.

Однако при покупке домов, дуплексов и таунхаусов существуют повышенные риски нарваться на мошенничество или столкнуться с проблемами в оформлении документов. Может встать вопрос о законности застройки на определенном участке, судебные споры с поставщиками или администрацией города. Поэтому прежде чем купить частный дом с небольшим участком, внимательно проверьте документы на землю и строение.

Приобретение отдельного земельного участка в рамках ипотечного кредитования служащих ВС возможно. Эта процедура потребует больше времени на проверку кадастровых документов, чем если бы пришлось купить квартиру от застройщика, аккредитованного банком. Первоначальный взнос и ставка также будут выше, а лимит кредитования – ниже, так как такие сделки отличаются повышенными рисками.

Если военный отказался от планов строительства и решил купить готовый дом с земельным участком у частного лица или компании застройщика, ему потребуется:

  1. Составить рапорт о регистрации в системе НИС при заключении контракта о службе в ВС РФ. После оформления документов в течение последующих лет контрактной службы на личный счет служащего в начале отчетного периода будет поступать транш от Минобороны, который можно использовать только для улучшения жилищных условий.
  2. Спустя 3 года получить свидетельство участника НИС. Прослужив по контракту установленный срок, военный вправе подать рапорт командиру своей части для получения жилищных госгарантий. Срок действия документа – 6 месяцев.
  3. Подобрать предложение и обратиться в банк. Поиск домов можно начать самостоятельно или обратиться в агентство недвижимости. После подбора варианта и предварительной проверки документов обратиться в финансовое учреждение для согласования сделки с Минобороны.

Купить построенный дом с земельным участком и коммуникациями в рамках военной ипотеки вправе любой контрактник, прослуживший в Вооруженных силах более 3 лет. За этот короткий срок улучшить жилищные условия может как прапорщик, так и офицер, подписавший длительный контракт с Минобороны. Участие в накопительной системе сделало покупку недвижимости доступной для каждого военного.

Видео: Как купить нужное жилье с помощью военной ипотеки

Как построить дом по военной ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.

Строительство дома по военной ипотеке

Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.

Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности. Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа. Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».

Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.

Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.

В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.

Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:

  • дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
  • воспользоваться услугой «Дом под заказ».

Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.

Читайте также:  Алименты и долг по кредиту

Покупка дома по военной ипотеке

Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.

Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:

  • наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
  • достаточно развитая локальная инфраструктура.

Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.

Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:

  • ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
  • ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
  • СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.

В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.

Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).

Порядок строительства частного дома по военной ипотеке

В России предусмотрено много государственных программ, помогающих обеспечить граждан жильем. Для военнослужащих также предусмотрена особая программа военной ипотеки, по которой офицеры могут позволить себе приобрести недвижимость в собственность. При этом абсолютно не имеет значения, если ли в собственности военнослужащего или его супруги другая жилая недвижимость.

Суть программы

Данная программа предусматривает возможность использовать средства, полученные по военной ипотеке, на следующие нужды:

  • покупку жилья в новостройке;
  • приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
  • покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.

Использовать средства на строительство, накопленные по программе НИС, можно только после окончания службы, то есть при наличии выслуги 20 лет и более.

Основная причина того, что военнослужащий офицер не может использовать средства на строительство в течение службы, заключается в том, что банку необходим залог на выдаваемые денежные средства. А так как строительство не является соразмерным стоимости полученного кредита, то оно не может выступать залогом по данному обязательству.

Процесс накопления средств

Каждый военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС, она расшифровывается как накопительная ипотечная система. Для того чтобы стать ее участником, необходимо иметь продленный заключенный контракт. Кроме этого, средства можно получить не раньше, чем через 3 года после включения в программу.

В рамках этой программы военнослужащий получает не только накопленные средства по программе в качестве частичного капитала на жилье, но и льготные условия кредитования от самого банка.

При желании воспользоваться средствами на строительство частного дома офицер может только через 20 лет выслуги. К этому времени он будет иметь хорошие накопления, а также будет получать соответствующую пенсию.

Но для тех, кто не хочет ждать, пока его выслуга накопится, есть возможность найти участок земли с домом и приобрести его. В этом случае дом может быть не цельным, а частично построенным. Но собственник обязательно должен иметь кадастровый паспорт на участок и строение.

Требования к жилью

При желании жить в частном доме офицер может найти подходящий участок с домом и приобрести его по военной ипотеке. Но при выборе подходящего дома важно знать, какие требования к нему и участку предъявляются:

  1. Участок должен быть расположен только на территории России.
  2. Земельный надел должен быть обязательно размежеван и иметь установленные границы. Данный надел должен обязательно иметь межевой план.
  3. В дом должны быть проведены основные коммуникации, такие как газ, электричество, водоснабжение, канализация. То есть он должен отвечать всем установленным санитарным нормам для проживания людей.
  4. В доме должна исправно работать вся сантехника, основные объекты дома должны находиться в исправном состоянии (окна, крыша, двери).
  5. Дом должен быть оценен экспертами и иметь ликвидную стоимость.
  6. Не должно быть необходимости в капитальном ремонте, весь дом должен быть полностью исправен.
  7. Жилое здание должно иметь твердый прочный фундамент, возведенный из кирпича, железобетона или камня.
  8. Само строение должно располагаться на земельном участке, который имеет разрешение для строительства подобных жилых домов.
  9. Строительство дома должно быть аккредитовано архитектурными местными органами.
  10. Дом должен быть построен не позднее 20 лет назад.

Проанализировав все эти требования, военнослужащий может выбрать любой понравившийся участок с домом и начать оформлять военную ипотеку.

Требования к заемщику

При этом важно знать, какие требования предъявляются не только к жилью, но и к самому заемщику. От этого будет зависеть выбор жилья, а также его максимальная стоимость и срок займа.

Банк устанавливает следующие требования:

  • обязательное обеспечение взятых обязательств залогом;
  • офицер обязательно должен являться участником НИС;
  • залог подлежит обязательному страхованию на протяжении всего срока кредита;
  • максимальный допустимый срок кредитования 15 лет, так как максимальный срок службы составляет 20 лет.

При этом банк предлагает весьма выгодные условия кредитования, по которым отсутствует комиссия при выдаче кредита и досрочном его погашении. А также предоставляются пониженные процентные ставки.

Порядок действий

После выбора объекта купли-продажи необходимо совершить определенный порядок действий, чтобы получить выбранное жилье в собственность. Время на данную процедуру ограничивается 6 месяцами с момента получения сертификата участника программы. Алгоритм действий будет следующий:

  1. Оформить сертификат участника НИС.
  2. Подать все документы в банк и получить от него предварительное одобрение на выдачу кредита.
  3. Выбрать жилье, подписать договор купли-продажи и представить все необходимые документы в банк по нему.
  4. Подписать кредитный договор, а также договор с «Росвоенипотекой» о перечислении накопленных средств.
  5. Перечисление необходимых средств банком на счет продавца.
  6. Регистрация сделки и передача жилья вместе с ключами новому собственнику.

Такой порядок действий установлен для получения военной ипотеки, независимо от того, какой вид жилья из доступных вариантов был выбран офицером.

Документы

Первоначально офицер должен подать рапорт о том, что он желает участвовать в накопительной ипотечной системе. После того как военнослужащий будет участником этой программы более 3 лет, он может обратиться в банк для оформления кредита. Ему потребуется следующий перечень документов:

  • личный паспорт и ксерокопии всех листов;
  • свидетельство участника специальной военной программы;
  • брачное свидетельство при наличии;
  • свидетельства детей при их наличии;
  • удостоверение военнослужащего.

Эти документы понадобятся для предварительного одобрения возможности получить кредит. После выбора жилья потребуется согласовать его с банком и «Росвоенипотекой». Потребуются следующие документы на жилье для банка:

  • кадастровый паспорт дома и земельного участка;
  • поэтажный план построенного дома;
  • правоустанавливающие документы на каждый объект собственности;
  • выписки из ЕГРН для земельного надела и дома, они должны иметь одинаковых собственников;
  • бумаги, свидетельствующие об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие зарегистрированных граждан в продаваемом доме;
  • акт оценки жилья.

После того как банк одобрит жилищный заем, в кредитном договоре обязательно должна стоять подпись сотрудника «Росвоенипотеки» от том, что денежные средства будут перечислены на указанный средств для приобретения выбранного жилья. Для получения данной подписи потребуется следующий перечень документации:

  • копия подписанного договора на открытие банковского счета для перевода денежных средств;
  • договор о целевом займе;
  • 3 бланка подписанных кредитных договоров с банком;
  • график платежей;
  • паспорт военнослужащего с копиями всех его страниц;
  • акты оценки стоимость приобретаемой недвижимости;
  • заявление от заемщика, в котором содержится просьба о перечислении накопленных денежных средств по программе НИС.

Все договоры купли-продажи обязательно должны быть оформлены через посредников. И для этого потребуются следующие бумаги:

  • договор, подтверждающий соглашение военнослужащего о целевом займе;
  • кредитный договор;
  • закладная, оформленная с банком.

Этот перечень документов будет обязательным во всех случаях. Однако при определенных ситуациях могут потребоваться и иные бумаги.

Таким образом, государство оказывает помощь военнослужащим, желающим иметь не только служебное жилье, но и свое собственное. При этом офицер может выбрать практически любой вид недвижимости, кроме самостоятельного строительства.

Читайте также:  Взыскание долга по расписке судебная практика

Военная ипотека на строительство частного дома в подробностях

Служащему министерства обороны не выдаются кредиты на частную застройку. Субсидирующие программы не позволяют расходовать военную ипотеку на строительство частного дома.

Особенности кредитования служащих ВС — категории недвижимости, подходящие для приобретения

Военная ипотека на строительство частного дома — особенности

Закон располагает рядом ограничений на расходование кредитов по этой программе. Вот несколько категорий недвижимости, которые попадают под военную ипотеку:

  1. Жилплощадь в эксплуатируемых многоквартирных домах;
  2. Жилплощадь в домах на этапе котлована;
  3. Эксплуатируемые частные дома.

Исключение составляет та категория контрактников, чья выслуга насчитывает более 20 лет.

Вкупе с льготами, такой заемщик может расходовать субсидии по своему усмотрению, в том числе и на частное строительство.

Существует возможность покупки земельного надела на кредитный капитал, но данная опция требует времени на более тщательную проверку кадастровой составляющей участка. Плюс условия кредитования существенно ужесточаются.

Ставка и первый взнос существенно вырастут. С точки зрения банка, такая операция несет в себе гораздо больше рисков, чем вышеперечисленные.

Предостережение! Федеральные законы запрещают строить дома на участках, принадлежащих родственникам заемщика, заключать договоры купли-продажи таких наделов.

Заключение подобного рода договоров может расцениваться федеральным управлением как мошенничество, что, в лучшем случае повлечет за собой отказ в кредитовании военного.

В случаях, когда кредитор готов дополнить субсидию собственными средствами, он имеет право на приобретение частного дома с участком до 2 соток. В таком случае банк рассмотрит данную недвижимость, как новостройку и без проблем выдаст кредит.

Предостережение! Покупка такой недвижимости требует особого внимания. Тип застройки должен строго соответствовать своему участку, в противном случае ситуация чревата судебными тяжбами. Рекомендуется изучать документы приобретаемой недвижимости во всех подробностях, прежде чем заключать договоры.

В итоге, использование военной ипотеки на строительство частного дома не может быть легальным. Такая операция приемлема только при наличии определенных факторов, дающих преимущества кредитуемому.

Банки, выдающие военную ипотеку на строительство частного дома — условия, сравнение

Многие банки избегают кредитования по государственным программам, военная ипотека в данном вопросе не является исключением.

Ввиду этого факта, банки выставляют жесткие требования как к приобретаемой недвижимости, так и к самому заемщику. Специфика условий зависит от конкретного банка, вот некоторые общие сведения о требованиях, предъявляемых к недвижимости:

  • Отсутствие любых ограничений, наложенных на объект. В противном случае, банк рискует нарваться на отказ в выплате. На рынке недвижимости имеет место оборот домов, находящихся в залоге. При приобретении такого, в проигрыше останутся и кредитор, и кредитуемый.
  • Расположение объекта в населенной зоне. Это не самое распространенное требование, но бывают случаи, когда кредитуемый отказывается от выплаты, ссылаясь на непригодность жилища.
  • Удобный подъезд к дому. Подъезд является коммуникацией, которая обеспечивает объекту ликвидность. Это необходимо для оперативной реализации дома банком, в случае отказа кредитуемого от выплаты. Банк имеет право на такую операцию. Ввиду того, что программа военной ипотеки подразумевает дом, как залог по кредиту.
  • Максимально допустимый год постройки дома 1970. Объекты старше этого года считаются ветхими и кредит не выдается. Многим этот пункт кажется противоречивым, ведь приобретение жилья на этапе котлована не вызывает никаких проблем, а эта операция потребует и дальнейших вложений во внутреннюю отделку. Тем не менее, такое требование существует и его стоит иметь в виду.
  • Все объекты застройки на участке должны быть легальны. Ввиду того, что военный имеет право только на надел с уже расположенным на нем домом (в случае использования субсидии без добавления собственных средств), кредитуемому стоит убедиться в законности всех объектов, построенных на его участке.

Человеку не этичному может показаться, что между достроенным домом и недостроенным нет разницы, с точки зрения закона. В таком случае и одну лишь подушку фундамента можно подогнать под категорию недостроенного объекта.

Предостережение! Несмотря на самую слаженную работу законодательства по части индивидуального строительства, идти на ухищрения крайне не рекомендуется!

Федеральное управление имеет стандарты относительно того, достроен дом или нет. Объект, располагающий газом и водопроводом, считается достроенным!

Особым подкреплением этому вопросу выступит специальная документация от пожарной инспекции. В случае, если военный решил идти на уловки, федеральное управление может лишить его субсидий.

И требования к кредитуемому. В зависимости от соответствия этим требованиям, заемщик может претендовать на разные сроки кредита и стоимость жилья в целом.

Перечень общих требований к заемщикам по данной программе:

  • Обязательства перед банком обязательно должны подкрепляться залогом;
  • Военный обязательно должен быть зарегистрирован в накопительно- ипотечной системе;
  • Залоговая недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего кредитного срока;
  • Кредит выдается на срок не более 15 лет, по причине того, что срок службы составляет не более 20 лет.

Список банков, работающих с кредитами по сертификату НИС:

  • Газпромбанк, ставка 10,7%, сумма без НИС 2.2 млн. руб;
  • Открытие, ставка 11,9%, сумма без НИС 1.8 млн. руб;
  • Сбербанк, ставка 11,75%, сумма без НИС 2 млн. руб;
  • АИЖК, ставка 11,5%, сумма без НИС 1.9 млн. руб;
  • РНКБ, ставка 11,95%, сумма без НИС 2 млн. руб;
  • ВТБ 24, ставка 12,1%, сумма без НИС 2 млн. руб;
  • Банк Зенит, ставка 11,5%, сумма без НИС 2.3 млн. руб;
  • Связь Банк, ставка 11,5%, сумма без НИС 2.1 млн. руб.

Не стоит обращаться в банк с целью получить военную ипотеку в целях строительства частного дома, если кредитуемый не имеет преференций. Банк с высокой вероятностью отклонит такую заявку.

Стоит ли брать военную ипотеку?

Разумеется, данная программа имеет множество привлекательных сторон, ведь она разрабатывалась специально для упрощения жилищного вопроса для военных.

Главными преимуществами программы можно назвать следующие опции:

  1. Широкий спектр выбора объектов. В прежние времена военный имел возможность получения жилья лишь в домах, построенных Министерством обороны, сейчас же выбор гораздо шире;
  2. При старых порядках военный мог десятилетиями ждать очереди на получение жилплощади, сейчас же он имеет право на привилегии НИС, отслужив 3 года в армии;
  3. Кредит на льготных условиях, возможность комбинирования субсидии и собственных средств, позволяет приобрести недвижимость стоимостью более 2,5 млн. руб;
  4. Приобретая частный дом таким способом, военный получает дополнительные государственные гарантии.

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки, существует и ряд нюансов, которые требуют особого к себе внимания. Настоятельно рекомендуется тщательно изучить все детали и условия военного субсидирования, прежде чем оформлять кредит.

Порядок действий

Контрактнику, решившему воспользоваться субсидией НИС следует быть готовым таким действиям:

  1. При заключении контракта с Военными Силами РФ, следует сразу же зарегистрироваться в Накопительно-ипотечной системе. С момента заключения всех договоров и на протяжении отчетного периода, на счет контрактника будут поступать субсидии от Министерства Обороны.
  2. По прошествии 3 лет с момента заключения контракта, военному следует обратиться в Федеральное Управления за сертификатом НИС. Военный имеет право на государственную субсидию по достижению установленного срока. Сертификат НИС действителен в течение 6 месяцев.
  3. Выбрать подходящие условия кредитования и заключить договор. В случае, когда контрактник не имеет компетентности о рынке недвижимости, ему рекомендуется обратиться в специальное агентство. После выполнения первых двух пунктов, обратиться в Федеральное Управление для утверждения условий.

Военный, отслуживший не менее 3 лет, имеет право на помощь государства в покупке жилья. В течение этого срока, счет контрактника пополняется траншем от Министерства обороны, который тот вправе расходовать на улучшения комфорта своего жилища. Программа военной ипотеки на порядок упростила жилищный вопрос для контрактников.

Документы

Для начала стоит уточнить максимальную сумму кредита, изучить все вопросы относительно залога, страховки и оценки имущества. Это поможет выбрать оптимальный вариант сделки и сократит многие риски. Банк потребует от заемщика следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • Военный билет;
  • Сертификат НИС;
  • Документы о браке, если имеются;
  • Некоторые организации могут запросить дополнительные документы.

Военная ипотека, использованная на строительство частного дома без изучения всех аспектов данной программы, может подразумевать целый ряд последствий, вплоть до уголовных. Человек, не имеющий даже общих пониманий в области недвижимости, рискует нарваться на ряд сложностей при использовании этой программы.

Тем не менее, данная программа несет в себе больше преимуществ, нежели трудностей. Если подойти к ней с рассудительностью и терпением, можно получить впечатляющий результат.

Покупка частного дома по военной ипотеке: