Кредит на улучшение жилищных условий - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Кредит на улучшение жилищных условий

Ипотека на улучшение жилищных условий

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.

Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.

Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Нашей стране нужны здоровые и счастливые люди, проживающие в безопасных и комфортных условиях. И не последнюю роль в этом играет личное пространство — комфортное, современное и доступное жилье.

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

  • получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
  • имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
  • востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
  • проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
  • переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Объекты, не соответствующие описанным условиям, подлежат устранению недостатков. Если исправить ситуацию невозможно, аварийный объект подлежит расселению.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

  • инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
  • конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
  • выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
  • выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.
  • После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

    После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

    Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

    Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

    Статусы лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

    Для нуждающихся

    Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

    В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

    Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

    Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

    По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

    Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

    Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

    Как правило, программа не предусматривает предоставление квартир даром, поэтому важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

    Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

    Материнский капитал

    Ставший легендарным и известный даже за пределами России, материнский капитал, легализованный в виде государственной субсидии, призван решить жилищные проблемы семей, в которых родились второй и последующий дети.

    Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.

    Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.

    Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

    • полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
    • помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
    • не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

    Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

    Получение сертификата на жилье

    Сертификат представляет собой специальный именной документ, гарантирующий держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Такая бумага выдается в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище».

    Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

    • нет постоянного жилья;
    • проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
    • есть недвижимость в собственности;
    • имеется забронированное обустроенное жилье;
    • увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
    • статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
    • если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

    Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

    Частным лицам

    Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.

    Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.

    Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

    Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

    Программы поддержки от государства

    С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

    • военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
    • социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
    • реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

    Как получить кредит на улучшение жилищных условий

    Граждане, принявшие решение изменить свои жилищные условия, обращаются за ипотекой, целевым кредитом в ближайшее отделение выбранного банка. Во многие организации можно подать предварительную заявку в формате онлайн.

    Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

    Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

    На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

    Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

    Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

    Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк;
    • ВТБ Банк;
    • ДельтаКредит;
    • Альфа-банк;
    • АТБ;
    • ФК «Открытие»;
    • Газпромбанк;
    • Райффайзенбанк.

    Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

    Ипотеку на жилье можно взять независимо от гражданства, места работы или регистрации, но под залог имеющегося в собственности недвижимости.

    Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

    • страхование жизни и здоровья;
    • страхование трудоспособности;
    • страхование жилья от несчастных случаев.

    Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

    Читайте также:  Оформление паспорта сделки валютный контроль

    Заключение

    Если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вправе рассчитывать на государственную поддержку при получении ипотеки.

    Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

    Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

    Ипотека для улучшения жилищных условий в 2020 году: программы, ставка, документы

    Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

    Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

    Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

    • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
    • Семейная ипотека.
    • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
    • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

    Сертификат участника программы «Жилище»

    «Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор. В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

    Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

    Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

    1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
    2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
    3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
    4. Государственные служащие.
    5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
    6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
    7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

    Какую поддержку можно получить

    Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

    Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

    Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

    Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

    Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

    Важно! Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

    Какие документы для этого понадобятся

    Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

    • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
    • Справки об официальном заработке.
    • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
    • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
    • Свидетельство о браке.

    Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2020 год

    Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

    Семейная ипотека

    Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

    Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

    Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

    По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

    Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

    Социальная ипотека

    Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

    Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

    • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
    • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
    • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

    Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

    Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

    Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

    • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
    • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
    • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

    Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

    Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

    Ипотека + материнский капитал

    Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2020 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

    Существуют несколько вариантов применения сертификата:

    1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
    2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
    3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

    При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

    Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

    Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

    Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

    Кредит на улучшение жилищных условий

    Оформление кредита для нуждающихся

    В определенных финансово-кредитных учреждениях существуют особые программы в соответствии с которыми предоставляются ссуды на льготной основе клиентам, которые нуждаются в повышении качества условий проживания.

    Дабы получить такой статус, необходимо:

    Являться собственником квартирыкоторая не соответствует действующим стандартам;
    Располагать в собственности недвижимостьюесли при этом квадратура на одного члена семьи не отвечает норме, законодательно предусмотренной;
    Не являться нанимателемпо соглашению соцнайма ;
    Не располагать в личной собственности недвижимостьюкоторая соответствует нормативным требованиям;
    Являться владельцем либо нанимателем части жилплощадина которой параллельно проживают 2-3 семьи, если в одной из них имеется особа, страдающая на болезнь в хронической форме. Расширенный перечень допустимых заболеваний закреплен Российским Правительством;

    Программы господдержки

    Помощь со стороны государства может выражаться в таких формах:

    Взятие ипотечного кредитана более приемлемых условиях;
    Оформление субсидиидля приобретения недвижимости.

    Дабы получить субсидию, доведется изначально инициировать обращение в жилищный департамент.

    Существует пару ипотечных продуктов, которыми вправе воспользоваться каждый гражданин, нуждающийся в новой квартире.

    В частности:

    Поучаствовать в программесодействия молодым семьям.К данной категории на территории РФ причисляются такие семьи, в которых каждому супругу еще не выполнилось 35-ти лет.
    Инвестирование мат капитала как первого вклада семьиесли после 2007-го года появился на свет 2-й малыш, семья приобретает право получить данный вариант госпомощи . При этом, состоянием на 1 января 2019 сумма материнского капитала насчитывает 453,026 тыс. руб. Такие активы разрешено применить как первый взнос либо с целью досрочного погашения ссуды.

    При условии, если семья имеет детей, допустимо воспользоваться некоторыми вспомогательными преференциями в случае оформления ссуды.

    Прочие госпрограммы :

    1. Ипотечный кредит для сотрудников бюджетной сферы.
    2. Ипотека для медперсонала.
    3. Ипотека для начинающих специалистов.
    4. Военный ипотечный кредит.
    Читайте также:  Кредит через кредитного брокера

    Допустимые варианты

    Жилищные программы существую для того, дабы обеспечить российских граждан доступной и комфортабельной жилплощадью.

    Чтобы добиться заданной цели, используются такие подходы:

    Участие в разнообразных соц программахнацеленных на повышении качественного уровня проживания, которые продвигает региональное правительство
    Оформление субсидиина приобретение квартиры
    Выделить из государственного жилого фондажилое помещение для пользования по договору соцнайма
    Получениежилищного сертификата
    Оформление ипотечного кредитана более приемлемых условиях

    Кредит с целью улучшения условий проживания

    Получить подобный кредит допустимо в таких банковских учреждениях:

    • ВТБ 24;
    • Альфабанк ;
    • Сбербанк;
    • в прочих крупных банковских организациях РФ.

    Оформление кредита в Сбербанке

    К заемщикам предъявляются следующие требования:

    Наличие общего трудового стажакак минимум 3 года, а на последнем рабочем месте — как минимум 6 месяцев;
    Возрастная категория21 — 75 лет
    Возможность подтверждения своих доходовтакое условие, как правило, не действует для зарплатных банковских клиентов

    Повышение качества условий проживания посредством Сбербанка допустимо в случае осуществления таких программ:

    1. Возведение собственного жилого дома.
    2. Покупка недвижимого объекта в новостройке.
    3. Приобретение готовой жилплощади.

    Единые условия:

    Период предоставленияне более 30-ти лет;
    Минимальный размер кредита15 тыс. руб.;
    Ставка процента варьируетсяв пределах 10 — 13,5% годовых.

    Предоставление под маткапитал ;

    Кредитные деньги допустимо задействовать как:

    • средства для досрочного погашения ипотечного кредита;
    • первоначальный взнос.

    Оформление без залога

    В таком случае необходимо располагать стартовым первоначальным вкладом.

    Банковское учреждение перестраховывается посредством установления достаточно «жёстких» условий предоставления ссуды:

    Максимальный размер ссудыдо 1 миллиона руб.;
    Значительный размер начального взносапорядка 50% от цены приобретаемого жилого помещения;
    Высокие ставки процентаварьируются в пределах 15 — 17% годовых;
    Обязательное страхование здоровьяжизни кредитополучателя , а также объекта ипотеки;
    Максимально допустимый период кредитованиядо 10-ти лет

    Как взять

    В случае оформления ипотечного кредита на значительную сумму, а не потребительской ссуды, наличные средства банковское учреждение не выдает заемщику на руки.

    Полная сумма переводится продавцу недвижимого имущества посредством банковской ячейки либо счета застройщика.

    Образец заполнения справки о проверке жилищных условий, читайте тут.

    Аналогично обстоят дела с активами маткапитала .

    В случае его применения в целях приобретения жилплощади (дома либо квартиры) финансы переводятся в Пенсионный фонд.

    Кредит на покупку недостроенного жилого помещения

    В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.

    При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.

    На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.

    В то же время нужно располагать стартовым капиталом.

    Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.

    В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.

    На готовое жилое помещение

    В качества предмета залога может быть:

    1. Приобретаемое недвижимое имущество.
    2. Любой прочий объект, пребывающий в собственности у кредитополучателя .

    Прочие условия по факту аналогичны условиям кредитовании на приобретение недостроенного жилого помещения:

    Ставка процента немного вышев пределах 10-12% годовых
    Ссуда предоставляетсяна период до 30-ти лет
    Предоставление преференций, льготных условийесли кредитополучатель – банковский зарплатный клиент
    Валютакак российская, так и других стран
    Нет необходимости в дополнительномкредитном обеспечении
    Цена объекта залогадолжна насчитывать как минимум 65-85% от цены приобретаемой недвижимости

    Кредит на собственное строительство

    При этом кредитные условия более жесткие, по сравнению с приобретением недостроенной либо готовой жилплощади.

    Без залога рассчитывать на получения данной ссуды сложно, поскольку предмета залога по факту до сих пор не существует (в том случае, если идет речь об имущественных правах на возводимую недвижимость).

    Предусмотрены следующие условия:

    Срок кредитованияне может превышать 30 лет;
    Обязательным является наличие первоначального взносакак минимум 15% от размера получаемой ссуды
    Ставка процента варьируетсяв пределах 9 — 12% годовых
    Зарплатные клиентымогут рассчитывать на особые преференции

    Возникающие трудности

    В частности:

    — Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;

    — В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;

    — Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;

    — Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;

    — Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;

    — Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;

    — Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя . Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;

    — Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;

    — Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту невозможна;

    — Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;

    — В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;

    — В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.

    Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:

    Похожие материалы:

    Комментарии Отменить ответ

    Рейтинг записей


    Как правильно брать ипотеку


    Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


    Могут ли выселить, если квартира неприватизирована


    Отмена долевого участия в 2020 году: изменения, последствия

    Кредит на улучшение жилищных условий

    Взять кредит на улучшение жилищных условий может любой человек или семья, соответствующие условиям кредитования или проекта социальной помощи. Смысл подобного содействия прост – помочь людям, обычно молодым семьям, нуждающимся в расширении или приобретении жилой площади. Теоретически оформляя ипотечный кредит на улучшение жилищных условий, вы должны получить «мягкий» договор с банком и денежную дотацию от государства. В действительности существует определённая вариативность подобного кредитования, и далеко не каждая финансовая организация согласится выделить средства на покупку желанных квадратных метров.

    В этой статье мы рассмотрим действующие варианты льготных займов, а также расскажем, как оформить подобную ипотеку.

    Основные формы социального кредитования при поддержке государства

    Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий – это ряд социальных предложений по займам, поддерживаемый государством. Цель такой помощи заключается в частичном, подчеркиваем частичном, обеспечении семьи необходимыми средствами для покупки квартиры в ипотеку. Фактически государство даёт человеку деньги на первоначальный взнос по ипотеке в конкретном банке или помогает внести недостающие средства для получения квартиры в собственность.

    Важно! Решив поучаствовать в любой программе социального кредитования важно понимать, что большую часть долга перед банком придётся выплачивать из личных сбережений или зарплаты. Поэтому стоит детально продумать и взвесить собственные возможности, ведь в случае невыплаты оставшейся части долга квартиру могут отобрать.

    Давайте рассмотрим действующие формы социального кредитования:

    1. Молодым семьям
      Больше всего в помощи государства нуждаются именно молодые семьи, ещё не обеспеченные жильём.К сожалению, далеко не все банки хотят помогать людям, которые только стали на совместный жизненный путь. Поэтому прежде чем выстаивать очереди в госучреждениях, оформляя субсидию на покупку квартиры, найдите сначала банк, готовый на приемлемых условиях предоставить недостающие средства. Помощь в этом деле может оказать кредитный брокер, работающий в этом направлении, и готовый не только проконсультировать по интересующему вопросу, но и реально «подсобить» в приобретении займа.Кредит на улучшение жилищных условий для молодой семьи предполагает выдачу субсидии в размере не ниже 30% от стоимости выбранного жилища. Под действие государственного предложения подпадают супруги в возрасте до 35 лет, которые при наличии детей могут также рассчитывать на расширении государственной помощи на 5% за каждого малыша. Условия выплаты долга и процентные ставки будут зависеть от выбранного банка.
    2. Под материнский капитал
      Улучшение условий жизни – это один из возможных способов использования материнского капитала. Выданные государством при рождении ребенка деньги можно реализовать по нескольким сценариям, которые поддерживает большинство российских банков:
    • Купить квартиру – материнскую помощь часто используют в качестве первоначального взноса по ипотеке, что даёт возможность молодой маме обзавестись собственной квартирой;
    • Обменять жильё – если семья владеет малометражной квартирой, то её можно обменять на более просторную, использовав материнский капитал для покрытия финансовой недостачи;
    • Построить или достроить дом – используя помощь на ребёнка в качестве первоначального взноса можно получить кредит на строительство или достройку дома.

    Важно! Приобретаемое в долг жильё должно быть ликвидным. То есть у вас будет больше шансов получить займ, если вы замахнетесь на квартиру в новостройке, чем при покупке жилплощади в старом доме.

    1. Социальная ипотека

    Понятие социальной ипотеки подразумевает льготный кредит на повышение качества жизни для разных слоев и категорий населения. Сюда входят: военные, врачи, малоимущие, молодые специалисты и работники бюджетной сферы. Запросы на кредитование обрабатываются и оформляются индивидуально, согласно возможностям каждой отдельно взятой группы населения.

    Читайте также:  Признание договора займа недействительным

    Естественно, условия выдачи кредита совершенно разные, как и процентные ставки. Однако объединяющим фактором для всех видов социального ипотечного кредитования стали более гибкие в сравнении с потребительским займом условия. Получить больше информации непосредственно в органах местной власти, занимающихся этим вопросом, либо у кредитного брокера, который поделится информацией не только о существующих возможностях купить жильё при помощи государства, но и о подводных камнях, ожидающих на этом пути.

    Важно! Граждане Москвы могут воспользоваться городской социальной ипотекой и приобрести жилище, находящееся в собственности города, значительно дешевле рыночной цены.

    Как получить кредит на улучшение жилищных условий?

    Рассчитывая на государственную помощь, дабы улучшить условия жизни, следует понимать, что ипотечное кредитование для каждой из отдельных групп населения имеет собственную схему оформления. Поэтому перед подачей документов небесполезно будет почитать отзывы людей, оформивших или оформляющих подобную помощь, чтобы не повторить сделанные ими ошибки. Оптимальным вариантом станет обращение к кредитному брокеру, который поможет подготовить необходимый портфель документов и даст наиболее точную информацию по существующим на момент обращения банковским предложениям.

    Кредит на улучшение жилищных условий в России

    Кредит на улучшение жилищных условий в настоящее время внедряют многие банковские организации, который включает в себя различные программы, ориентированные, на разные группы населения.

    Кто из нас не мечтает о красивом собственном доме с хорошим ремонтом?

    Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2020:

    • Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
    • Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
    • Возможность попасть под действие одной из программ.

    Субсидирование

    Опираясь на нормы законодательства нашей страны, возможность получить определенное количество средств на покупку жилья от государства, могут только нуждающиеся семьи.

    Кого можно к ним отнести?

    • проживающих в общежитиях;
    • тех, кто длительное время живет в арендованных квартирах;
    • семьи, которые обитают в квартирах коммунального типа, а в составе есть члены, являющиеся переносчиками хронических заболеваний;
    • чьи дома не соответствуют требуемым условиям строительства, гигиены и санитарии;
    • проживающих на недостающем количестве квадратных метров (нужная квадратура для отдельного субъекта отличается).

    Чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий, таким семьям необходимо стать на очередь, предварительно собрав немалый пакет документов и написать заявление:

    • справка, подтверждающая платежеспособность клиента;
    • копии документов всех членов семьи;
    • санитарный паспорт (если место жительства общежития и ком. квартиры);
    • медицинское основание о том, что член семьи болеет хроническим заболеванием;
    • копии документов, подтверждающих собственность, которая нынче есть в распоряжении заявителей.

    После подачи заявки, в оговоренные сроки она будет рассмотрена и выдан ответ. Если на поданное обращение был получен отказ, то причина обязательно указывается, в противном случае, можно смело обращаться в суд и отстаивать права на новое жилье.

    Ипотечный случай

    Стать обладателем средств на повышение уровня жилья, финансовые институты предлагают своим клиентам сроком от одного года до тридцати лет, однако на деле, наиболее распространенный период – это 3-15 лет, за такое количество времени большинство людей способно погасить задолженность, не выплачивая проценты, растянутые на половину жизни.

    Сумма, которую банк выдает, как ссуду для недвижимости очень варьируются и, начиная от 60 тысяч, могут заканчиваться порядка 30-40 миллионами рублей.

    Конечно, максимальный займ можно получить в случае оформления залога при наличии объекта недвижимости (около 70-90 процентов оценочной стоимости). Годовая ставка на ипотечный кредит составляет от 12,5 до 27-28 %, если речь о национальной валюте и до 13% при займе в у.е.

    Жилищные программы

    На сегодняшний день, наличие разнообразных проектов – это хорошая возможность для людей, получить свои квартиры и дома по оптимальным и наиболее подходящим условиям. Список достаточно обширный:

    • сертификат жилья;
    • финансирование от властей региона;
    • льготы и субсидии;
    • договор социального найма;
    • материнский капитал и др.

    Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?

    Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?

    В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.

    Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.

    Достаточно подать заявку в режиме онлайн, предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.

    «Кредит Европа банк»

    Одни из тех, кто занимается выдачей средств по двум направлениям, поэтому если:

    • необходимая вам сумма не превышает 2,5 миллионов рублей;
    • устраивает ставка в размере 17-19%;
    • есть возможность заплатить первый взнос и еще снизить показатель годовых;
    • вы уверены в своей финансовой надежности, тогда вариант с обыкновенным кредитом станет отличным решением ваших «домовых» проблем.

    «Сбербанк»

    Если нужная сумма займа для улучшения жилищных условий выше средней, тогда программы стандартного кредитования будет недостаточно, а ипотечный займ на приличных условиях в «Сбербанке» станет решением.

    Являясь одним из крупнейших занимателей на российском рынке, данный банк запускает множество собственных проектов, призванных облегчить и улучшить жилищную ситуацию в стране.

    Клиентам предлагается совершить желаемую покупку в строящемся доме, приобрести уже готовые квартиры или же начать собственное строительство в частном секторе. Купить квадраты в новострое гораздо дешевле, нежели уже готовую площадь, однако минус в том, что заселение растягивается на неопределенный срок.

    Что же касается приобретения земли под создание собственного сооружения, то это также обойдется в более лояльные суммы, чем покупка жилой квартиры, плюс к этому стоит добавить также, что, начиная с ноля можно учесть малейшие пожелания в планировке, материалах и оформлении нового жилья.

    Минимальный объем средств, выдающийся заемщику – это 15 миллионов рублей на 30 лет. Размер ставки при этом колеблется от 10% и до 14.

    Выгодой, которую может предложить данная организация выступает размер первого платежа, он составляет всего 10 процентов от цены за вашу покупку.

    Кроме этого, есть шанс заключения договора со специальным условием. Он заключается в том, что заемщики получают деньги, а сам объект жилья еще могут подыскивать не спеша месяц-другой.

    Согласно действующему законодательству, семьи, которые после 1 января 2007 обзавелись вторым и последующими малышами, могут претендовать на материнский капитал, сумма которого может быть истрачена на досрочное закрытие ипотеки или же как первая оплата.

    «Сбербанк» практикует также выдачу средств на улучшение жилищных условий без внесения залога. Требования к заемщику при таком раскладе довольно «жесткие».

    Претендовать на данную услугу целесообразно тем гражданам, которые имеют в своем распоряжении определенный капитал и могут уверить кредитное предприятие в своей платежеспособности, поскольку единоразово требуется оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.

    Ставки значительно повышены и составляют уже от 15 до 17%. Максимум, который можно просить на таких условиях – 1 млн. рублей, не более чем на десятилетний срок. Конечно же, при таком кредитовании, страховка здоровья и жизни – обязательна, потому как финансовое учреждение нуждается в гарантиях.

    Все ссуды, оформляющиеся по договору для приобретения жилищных объектов, не выдаются кредиторами на руки, а сразу переводятся на счета застройщиков или продавцам через банковские ячейки. То же самое касается и средств, полученных как льготы, материнские капиталы и пр.

    «Альфа банк»

    Свои услуги в сфере кредитования на собственное жилье также предлагает заемщикам «Альфа банк».

    Если спектр возможностей не так широк, как в предыдущей организации все равно здесь клиентам предлагаются свои весомые преимущества, такие как:

    • молодежная ипотека – программа для молодых семей;
    • 1 документ для ссуды;
    • половина ежемесячного платежа каждые две недели;
    • самостоятельное назначение желаемых ставок и страховок;
    • отсутствие строгих требований к гражданству, что позволяет иностранцам без проблем осваиваться в новой стране со своей квартирой.

    Стандартные параметры залога, которые банк выдвигает – это оформление от 600 тыс. до 50 миллионов рублей под 12,49 процентов годовых с периодом возврата в 15 лет.

    Сумма первого взноса составляет половину от стоимости покупаемого обьекта. Погашение может быть выполнено до указанной даты и штрафы при этом не предусмотрены. Заключение договоров страхования включены в перечень обязательных пунктов (некоторые), а также по желанию самого заемщика.

    Получить кредит на улучшение жилищных условий может каждый гражданин, достигший двадцатилетнего возраста. Граничный рубеж составляет 64 года к моменту внесения последнего платежа.

    Воспользоваться услугами на обыкновенный потребительский кредит с целью решения вопросов недвижимости, данная организация также позволяет, при условии, что размер займа будет минимальным.

    Вывод

    Желание обладать своими квадратными метрами и не зависеть от ежемесячной арендной платы чужому «дяде» вполне понятно и логично.

    Воспользоваться предложениями от кредитных организаций и при возможности получить дополнительный бонус от государственных программ гораздо выгоднее, нежели проводить жизнь в скромных комнатах общежитий, деля душевые и кухни с посторонними людьми.

    Сегодня практически каждый банк, специализирующийся на кредитовании, готов помочь в получении необходимых денег своим клиентам.

    Чтобы иметь приблизительное представление о существующих вариантах, достаточно прогуляться по сайтам организаций-помощников, ознакомиться с предложениями, почитать отзывы на форумах, рассчитать все интересующие характеристики займа и остановиться на самом оптимальном.

    Обратившись за консультацией в любое отделение, вам также будут выданы все инструкции, списки требуемых документов и таблицы с платежами на каждый месяц.

    Начинать вкладывать в собственное счастливое будущее и будущее своей семьи можно и нужно прямо сейчас, тем более, что для этого есть отличные возможности.

    Ссылка на основную публикацию