Ипотечный кредит на земельный участок - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Ипотечный кредит на земельный участок

Особенности ипотеки земельных участков

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2020 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка: список банков с условиями

Если не хватает средств на покупку земельного участка под строительство дома, банки готовы помочь — выдать ипотеку. Однако получить земельную ипотеку сложнее, чем кредит на недвижимость. Сегодня рассмотрим условия получения ипотеки на земельный участок в ТОП-3 российских банках, условия ипотечных программ и критерии, которые повышают шансы на одобрение. Поговорим, какие требования банки предъявляют к земле и потенциальным заемщикам.

Особенности ипотеки земельных участков

Оформление целевого кредита на покупку земли отличается от обычной ипотеки. Так как залогом выступает участок, именно его характеристики влияют на возможность получения ипотеки:

  1. Категория целевого использования земли.
  2. Местоположение участка.
  3. Транспортная развязка по району и городу.
  4. Наличие инженерных сетей и коммуникаций.
  5. Стоимость земли.

Исходя из этих критериев, банк принимает решение о выдаче ипотеки. Ликвидность участка ниже, нежели квартиры или дома, поэтому процентные ставки и условия погашения земельной ипотеки отличаются от кредитов на недвижимость.

Особенности ипотеки на землю регламентируются действующим законодательством и порядками банковских учреждений:

  1. Купить в ипотеку можно землю, предназначенную только под индивидуальное жилищное строительство, ведение приусадебного хозяйства, садоводство.
  2. Заемщики могут воздвигать капитальные постройки, не уведомляя кредитора, если иное не предусмотрено ипотечным договором.
  3. Залоговое обязательство автоматически распространяется на все сооружения, расположенные на участке. Отчуждение земли подразумевает лишение права собственности на недвижимость, выселение лиц, проживающих в построенных на нем зданиях.
  4. Оформить ипотеку на долевое участие в земельном участке сложно. Если земля пребывает в совместной собственности, банк требует согласия всех владельцев на передачу участка в залог.
Читайте также:  Кто имеет право взять ипотеку

Заемщики могут получить отказ при:

  • Плохой кредитной истории.
  • Наличии просрочек и невыплаченных кредитов.
  • Искажении информации.
  • Подделке документов на залоговое имущество.
  • Отсутствии финансовых возможностей покрыть ипотеку.

ТОП-3 банка, выдающие ипотеку на землю в 2020 году

Мы нашли 3 банка, в которых есть специальные ипотечные программы для покупки земли. Их условия вы можете увидеть в таблице ниже.

БанкСтавка, %Сумма, млн. руб.Первый взнос, %Срок, лет
Россельхозбанкот 9,00до 30от 15до 30
Сбербанкот 9,20до 60от 25до 30
Альфа-банкот 9,39до 50от 50до 30

Онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать земельную ипотеку, воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором. Введите процентную ставку, сумму и срок, и калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.

Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

  1. Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.
  2. Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
  3. Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
  4. Срок кредитования. От 10 до 30 лет.

Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

Требования к земле

Банки предпочитают выдавать ипотеку на ликвидные активы. Под ликвидностью земли следует понимать ее способность обращаться в деньги, то есть скорость продажи по рыночной цене.

На нее будет влиять:

  1. Местоположение земли.
  2. Экологическая безопасность района.
  3. Уровень спроса на рынке и прочие факторы.

Кредитные эксперты неохотно согласовывают ипотечные договора на покупку проблемных участков, которые будет трудно реализовать в случае взыскания просроченной задолженности. Возведение коммерческой недвижимости на ипотечном участке усложняет процедуру отслеживания целевого использования земли и ее отторжения.

Требования к земле, которая перейдет в залог банку:

  • Земля должна быть предназначена под индивидуальное строительство жилых домов.
  • Земля находится в рамках населенного пункта, или в пределах 100 км от города.
  • На участок не наложены никакие ограничения, он не располагается в природоохранной зоне.
  • Площадь участка составляет от 6 до 50 соток.

Хорошо, если к территории уже подведены инженерные коммуникации:

  • Вода.
  • Централизованные сточные системы канализации.
  • Электричество.
  • Газ.

Земля под сельскохозяйственные цели котируется ниже, так как существуют ограничения по строительству и регистрации на таких участках.

Требования к заемщику

Банки обращают внимание не только на залоговое имущество, но и анализируют платежеспособность заемщика. Оформить ипотеку могут совершеннолетние и трудоспособные граждане. Минимально допустимый возраст для получения кредита – 21 год. Максимальный – не более 75 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. При этом на последнем месте работы он должен отработать полгода.

Погашение долга обычно происходит путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Их размер устанавливается в договоре. Поэтому у заемщика должны быть постоянные источники доходов.

Необходимые документы

Чтобы купить земельный участок в ипотеку, необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

  1. Заполненную анкету на займ.
  2. Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
  3. Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
  4. Брачный договор (при наличии).
  5. Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
  6. Копию трудовой книжки.
  7. Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.

Документы по кредитуемому участку:

  • Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРН.
  • Кадастровый паспорт.

Все документы представляют в оригинале. Копии с бумаг снимают в банковском учреждении, их заверяют компетентные юристы.

После одобрения ипотеки, в течение месяца заемщик должен внести первый взнос и оформить договор на страхование приобретаемого в ипотеку имущества. Клиент имеет право заключить комплексный страховой договор, либо отказаться от некоторых рисков, например, от страхования титула.

Процесс оформления земельной ипотеки

Основные этапы оформления:

  1. Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
  2. Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
  3. Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
  4. Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
  5. Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
  6. Внести первоначальный взнос за кредит.
  7. Оформить право собственности на приобретенный надел.

Выводы

Ипотечные займы предоставляют возможность не откладывать покупку земли для строительства дома на долгие годы. Чтобы получить ипотеку, важно подтвердить свою финансовую обеспеченность и благонадежность. Заемщики с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода могут купить землю в ипотеку на выгодных условиях.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Одобрит ли банк заявку на ипотеку

Получите ипотеку на выгодных условиях!

    Рассмотрение и решение по заявке за 1 час Работаем с любой недвижимостью Наши клиенты получают ипотеку в 99% случаях Достаточно минимального пакета документов Можно без первоначального взноса Работаем по всей России

Получить консультацию специалиста

Земельный участок в ипотеку – выбор банка

Банки выдающие ипотеку на земельный участок (или на частный дом)

АК Барс Банк

    Первоначальный взнос от 20% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Металлинвестбанк

    Первоначальный взнос от 30% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

ПримСоцБанк

    Первоначальный взнос от 30% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Промсвязьбанк

    Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Райффайзенбанк

    Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Росбанк

    Первоначальный взнос от 40% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Россельхозбанк

    Первоначальный взнос от 25% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Сбербанк России

    Первоначальный взнос от 50% Срок кредита до 25 лет
Ипотека на дом или земельный участок

ЮниКредит Банк

    Первоначальный взнос от 50% Срок кредита до 30 лет
Ипотека на дом или земельный участок

Поможем получить одобрение банка на ипотечный кредит

Ипотека по двум документам
Ипотека без первоначального взноса
Одобрим ипотеку в банке + полное сопровождение сделки с подбором недвижимости
100% гарантия (работаем без предоплаты)

Оставьте заявку или позвоните сами +7 (495) 798-56-13

Процент одобрения ипотеки через компанию «ИПЦ-БРОКЕР»

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.
Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.
Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.
Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Сбербанк – Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

    Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек) Покупка земли Строительство жилья за городом
    Срок кредита до 30 лет Ставка от 12% Сумма от 300 000 рублей

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

    Низкие ставки по кредиту Отсутствие дополнительных комиссионных выплат Возможность оформления кредитной карты Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше 1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Россельхозбанк – Ипотека на земельный участок

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.

Преимущества кредита в Россельхозбанке:

    Срок кредита до 30 лет Ставка от 11,90% Сумма от 100 000 рублей
    Отсутствие комиссионных сборов Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

    Удаленность участка от населенных пунктов Доступность транспортных коммуникаций Плодородие почвы на участке Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО Удаленность от ближайшего представительства банков Наличие четко прописанных пограничных линий Нахождение участка на учете в городском кадастре Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него) Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.) Наличие природных водоемов и лесных насаждений Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.

Ипотека на земельный участок в Москве

  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.

Особенности ипотеки на земельный участок

Сейчас все большее количество граждан стремятся приобрести жилье за городом. В этом случае возникает необходимость приобретения земли.

Для этого в банках стали разрабатываться программы ипотеки для покупки земельного участка.

В статье рассматриваются такие вопросы как можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка, а также чем отличается ипотечный кредит на покупку квартиры и кредит на покупку земельного участка.

Нормы закона

Законодательное регулирование отношений, связанных с залогом недвижимости, осуществляется первой часть. Гражданского кодекса РФ, а также федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

Ипотека отлична от других видов кредитования тем, что объектом залога может являться только недвижимое имущество.

Плюсами недвижимости как объекта залога является следующее:

Сумма (руб.)СрокСтавка
Недвижимость достаточно в редких случаяхподвержена утрате или повреждению (порче)
Сложная процедура перехода права собственностипоскольку переоформить собственность на недвижимое имущество можно исключительно путем заключения распорядительного договора с регистрацией его в службе Росреестра
Цены на жилье всегда находятся на высоком уровнеРиски банка-кредитора, связанные со снижением стоимости на недвижимость невысоки

Особенности

Ипотека на покупку земли является кредитным предложением, которое действует в банках недавно. Сначала такой вид ипотеки предоставлялся только индивидуально в отношении конкретных заемщиков на особых условиях.

Сложность оформления такого кредитования связана с тем, что достаточно сложно произвести оценку земельного участка и установить его рыночную стоимость.

Ипотечные программы для приобретения участков земли действуют только в солидных надежных банках, потому выбор банка для потенциальных заемщиков ограничен.

Также следует учитывать цель покупки, которая, как правило, заключается в последующей постройке на земельном участке дома или другого сооружения.

Возведение постройки увеличивает ликвидность залогового объекта (земли). При этом клиенту не нужно сообщать в банк о начале строительства, или получать у него разрешение на осуществление строительства.

Это связано с тем, что при возведении какого-либо строения (сооружения) на заложенном земельном участке его стоимость повышается, так как эта постройка является «частью» земли, согласно законодательству.

Требования банков

Банки предъявляют специальные требования в отношении земельных участков. О таких требованиях необходимо знать, прежде чем обращаться в кредитную организацию.

Требования банков к земельным участкам:

Участок должен быть расположенв районе, где имеется развитая инфраструктура
Учитывается категория, которой относится землякоторая должна допускать осуществление на ней строительство жилья
Удаленность участка от населенного пункта, в котором имеется отделение кредитного учреждения. Иначе заявка на ипотеку может быть не одобрена. Причина отказа в этом случае заключается в том, что затруднен осмотр объекта. Как правило, расстояние не должно превышать 100 км.
Площадь приобретаемого участка должна быть больше установленной нормыМинимальную площадь ипотечной земли можно уточнить при подаче заявки на займ. Однако, как правило, он не должен быть меньше 4 соток
Земля не может быть обременена правами третьих лицТребуется наличие правоустанавливающих документов на участок
Границы участка земли должны быть точно определеныУчасток должен быть размежеван, только в этом случае на него можно оформить право собственности
Цель кредитования должна быть связано с постройкой на участке частного домапоскольку индивидуальная застройка считается залоговым объектом, который обладает хорошей ликвидностью
Прочие требования, которые могут предъявляться в конкретном случаене кредитуются участки земли, не соответствующие критериям банка

Для покупки земли за счет кредитных средств, необходимо дополнительно выполнить:

Провести межевание землидля установления точных границ земельного участка
Землеустроительную экспертизуКадастровыми инженерами выполняется проверка стоимости, указанной в документации
Получить выписку из ЕГРНв службе Росреестра

Описанные выше действия выполняются продавцом, поэтому многие владельцы земельных участков стараются не связываться с покупателями, покупающими землю за счет ипотечных средств.

Ипотека на покупку земельного участка

Основной особенностью кредитования земли, отличающей его от ипотеки на покупку квартиры (дома), состоит в том, что заемщику необходимо изначально выбрать не банк, а объект кредита.

Покупателю, прежде чем оформлять заявку на кредит, следует проверить у продавца определенные документы:

Правоустанавливающие документыподтверждающие право собственности продавца
устанавливающие границы земельного участкасвидетельствующие об отсутствии споров с соседями о границах участка

Помимо этого, у покупателя должны иметься следующие бумаги:

Документы о трудоустройствепо нормам трудового законодательства. Обычно предоставляется копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем в установленном порядке.
Свидетельство о заключении бракаоригинал и копия, если потенциальный клиент банка состоит в официально зарегистрированном браке
Справка, подтверждающая доходыподается по форме 2-НДФЛ либо по форме банка
Заявка – анкетаобразец выдаст сотрудник выбранного банка. Как правило, необходимо заполнить подробную анкету на заемщика

После того, как заявитель предоставит необходимые документы, заявка принимается банком.

Перед одобрением заявки, проводится обязательная процедура осмотра земельного участка. Главная задача банка заключается в том, чтобы убедиться, что объект залога является ликвидным и в случае нарушения обязательств заемщиком, может быть быстро реализован.

Без первоначального взноса

В настоящее время получить ипотеку на покупку земли без внесения первоначального взноса в банках, которые действуют в РФ, практически нереально.

Также отдельные банки устанавливают требования от заемщиков по оплате около половины стоимости приобретаемого участка земли.

Оценка

Перед принятием положительного решения по заявке, сотрудник банка в обязательном порядке выезжает для осмотра объекта ипотеки.

Также требуется проведение оценки рыночной стоимости участка, для установления размера ипотечного займа.

Факторы, имеющие значение для определения стоимости земельного участка:

Расположение участкаПо отношению к населенному пункту, наличие подъездов к участку
Развитая инфраструктура районаКроме того, оборот участка земли не должен быть ограничен
Категория земель (назначение)Наибольшей ликвидностью обладают категории земель, которые предназначены для индивидуального строительства. Кредитные организации не предоставляют займы для приобретения участков сельскохозяйственного назначения
Учитываются места сброса мусора, бытовых и промышленных отходовОни должны находиться в отдалении от участка
Состояние участкаИмеет постройки, расчищен, с насаждениями и т.д.
Расстояние между покупаемым участком и отделением банкаИмеет значение для банка. В отдельных банках действует требование относительно расстояния. Например, расстояние свыше 100 км снижает вероятность выдачи кредита
Требуется наличие подъездных путейА также участок должен быть больше по площади установленной банком нормы. Обычно минимум 4 сотки
Межевание земельного участканаличие кадастрового паспорта обязательно
На участок не должно бы прав третьих лицобременений, которые ограничивают собственника в реализации его прав
Участок должен бытьоформлен в собственность

В каких банках

Выбор банка является ответственным мероприятием, к которому нужно подходить внимательно. Начать стоит с того, чтобы ознакомиться с возможными предложениями.

Будущему заемщику нужно осознавать, что ставка по ипотеке при покупке земли достаточно высокая, а размер кредита отличается от программ ипотеки на приобретение жилья.

Расчет ежемесячного платежа по ипотеке смотрите статью: как рассчитать ипотеку.

В каких банках предоставляется ипотека на земельный участок?

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

Сбербанкпроцентная ставка от 11,1 % годовых, первоначальный взнос от 25%, срок до 30 лет, сумма от 300 тыс. руб. до 100 млн. руб.
СМП Банкпроцентная ставка от 10,9 % годовых, первоначальный взнос от 15%, срок до 25 лет, сумма от 400 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Россельхозбанкпроцентная ставка от 10,8 % годовых, срок до 30 лет, сумма от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб. Обеспечение — залог имеющейся в собственности недвижимости

Помимо этого, в этих банках действуют следующие условия:

Возраст заемщика от 21 годаИ на дату погашения кредита линии заемщик не должен достичь пенсионного возраста
Трудовой стаж от 1 годаобщий трудовой стаж от 12 месяцев, кроме того, по последнему месту работы – от 6 месяцев
В Сбербанке РФНе допускается предоставление справки о доходах по форме банка, принимается только форма 2-НДФЛ
Преимущества для зарплатных клиентовТакже преимущества для заемщиков, у которых открыт вклад в банке
Привлечение поручителейвозможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для досрочного погашения
Строительство дома на участкеВ сбербанке и ВТБ существуют условия по возведению частного дома на земельном участке в определенный срок

Процедура оформления

Получение ипотеки для покупки участка имеет свои особенности по сравнению с оформлением кредита на жилье.

Прежде всего, заемщику необходимо подобрать земельный участок, а затем уже оформлять ипотечный займ.

Рекомендуется ознакомиться с программами нескольких кредитных организаций, а после этого выбирать участок.

Вслед за этим необходимо:

  • Осуществить сбор документации и подать заявление;
  • выполнить оценку земельного участка;
  • оформить страховку.

После вышеуказанных действий можно приступать к заключению ипотечного договора.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на ипотечный кредит следует приложить следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФкопии всех страниц и оригинал
Свидетельство о присвоении ИННОригинал и копия. Данный документ имеется у всех официально работающих граждан.
Копия трудовой книжкиПотребуется заверить копию трудовой книжки у работодателя (дата, подпись и печать на каждой странице). Трудовая книжка должна содержать запись о поступлении на работу работника-заемщика
Справка о доходахформа 2-НДФЛ. Если заявитель работает неофициально, в отдельных банках допускается подача справки по форме банка
Свидетельство о рожденииНа детей, которым не исполнилось 14 лет (обычная ксерокопия и оригинал). При достижении 14 лет, но до 18 лет, предоставляются копии паспортов детей.
Свидетельство о регистрации бракаСвидетельствует об официальной регистрации брака. Кроме того, требуется нотариально заверенное согласие другого супруга на заключение сделки ипотеки
Кадастровый паспортНа земельный участок (оригинал)
Акт межеванияустанавливающий границы участка
Правоустанавливающие документына недвижимость. Сертификат материнского капитала при наличии
Отчет рыночной стоимости участканезависимой оценочной организации
При привлечении поручителейпредставляются документы в отношении них и прочие документы, которые требует банк

Образец договора

Договор ипотеки подписывается в отделении банка в назначенную дату, после проверки всех документов заемщика и одобрения заявки по кредиту.

Договор должен соответствовать требованиям законодательства РФ.

Стандартный ипотечный договор кредитования включает в себя следующие сведения:

Информация об объекте ипотеки
  1. Площадь земельного участка.
  2. Кадастровый номер.
  3. Разрешенное использование, категория земли.
  4. Точный адрес
Сведения относительно кредита
  • размер;
  • срок кредитования;
  • проценты
Основания права собственностизаемщика
Стоимость залоговой недвижимостиправа и ответственность сторон договора ипотечного кредитования
Условия реализации объекта залогапри нарушении условий кредитного договора
Срок действия договораиные положения, имеющие значение для сторон сделки

Ипотечный договор подписывается сторонами в отделении банка, а затем он подлежит регистрации в государственной регистрационной службе по месту нахождения земельного участка.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в статье: рефинансирование ипотеки.

Видео: Ипотека на земельный участок:

Читайте также:  Обязательства поручителя по кредиту
Ссылка на основную публикацию