Государственная регистрация договора ипотеки - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Государственная регистрация договора ипотеки

Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке

Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 10 настоящего Федерального закона

Правила о государственной регистрации договора ипотеки, содержащиеся в настоящем Федеральном законе, не подлежат применению к договорам ипотеки, заключаемым после дня вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 31 июля 2019 г. – Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

Изменения распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), заключенных с заемщиками – физическими лицами, до 31 июля 2019 г.

1. Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Составления одного документа не требуется в случае изменения условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Договор, в котором отсутствуют какие-либо данные, указанные в статье 9 настоящего Федерального закона, или нарушены правила пункта 4 статьи 13 настоящего Федерального закона, не подлежит государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) в качестве договора об ипотеке.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 361-ФЗ в пункт 2 статьи 10 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2017 г.

2. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке).

3. При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Информация об изменениях:

Пункт 4 изменен с 1 июля 2018 г. – Федеральный закон от 25 ноября 2017 г. N 328-ФЗ

4. Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя в соответствии со статьей 13 настоящего Федерального закона удостоверяются закладной, вместе с таким договором в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, федеральный орган исполнительной власти, его территориальные органы (далее – орган регистрации прав) представляется закладная. Если заключение соответствующего договора влечет возникновение ипотеки в силу закона, в случае составления закладной предъявляются соответствующий договор и закладная. Орган регистрации прав делает на закладной отметку о дате и месте государственной регистрации такого договора (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), нумерует и скрепляет печатью листы закладной в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 14 настоящего Федерального закона.

Договором об ипотеке или договором, обязательство по которому обеспечено ипотекой в силу закона, может быть предусмотрена выдача закладной после государственной регистрации ипотеки при представлении закладной в орган регистрации прав в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Порядок выдачи закладной в виде бездокументарной ценной бумаги установлен статьей 13.2 настоящего Федерального закона.

Если в договоре, на основании которого составлена и выдана закладная, указано, что с даты выдачи залогодержателю закладной органом регистрации прав договор об ипотеке и договор, обязательство из которого обеспечено ипотекой, прекращают свое действие, все отношения между залогодателем, должником и залогодержателем регулируются данной закладной.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 361-ФЗ в пункт 5 статьи 10 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2017 г.

5. Государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке), заключенного в обеспечение возврата кредита или займа, предоставленных на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, и выдача закладной, если ее выдача предусмотрена данным договором об ипотеке, могут осуществляться одновременно с погашением ипотеки и аннулированием закладной, которая была выдана в обеспечение ранее предоставленных кредита или займа, при условии представления такой закладной в орган регистрации прав.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 361-ФЗ в пункт 6 статьи 10 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2017 г.

6. В случае, если стороны нотариально удостоверили договор об ипотеке или договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, для целей внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр недвижимости заявителем представляется в орган регистрации прав нотариально засвидетельствованная копия такого договора.

Если при наступлении указанных в настоящем пункте обстоятельств сторонами, одной стороной договора об ипотеке или договора, влекущего за собой возникновение ипотеки в силу закона, нотариально удостоверенные копии таких договоров не представлены в орган регистрации прав содержащееся в таких договорах условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не применяется.

Государственная регистрация ипотеки: в силу закона, срок, основания, документы

Ипотека выдается на приобретение в залог объекта недвижимости. В соответствии с нормами российского права, данный договор должен пройти регистрацию в службе государственной регистрации.

Такие функции выполняет Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр РФ).

Правовые основы

Важнейшим законом, регламентирующим заключение договора ипотечного кредитования, является ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998г.

При этом, оформление договора совершается согласно нормам гражданского законодательства России.

О том, каким образом осуществляется регистрация ипотечного кредита, а также в какие сроки это происходит описывается в параграфе 4 ФЗ № 102.

В соответствии с законом «Об ипотеке», регистрация ипотеки реализовывается по месту нахождения объекта недвижимости, выступающим предметом сделки. Заемщику необходимо подать соответствующее заявление в Росреестр.

Регистрация сделки выполняется в течение пяти рабочих дней.

Заявление должно быть подписано обеими сторонами договора: заемщиком-приобретателем жилья и банком-кредитором.

К заявлению прилагаются определенные документы. Подробный перечень следует уточнить у сотрудника службы.

В случае нахождения заявителя в браке, нужно приложить к заявлению супружеское согласие на регистрацию сделки.

При наличии детей в семье заявителя, которые не достигли 18 лет, банком может быть затребовано согласование органов опеки и попечительства на совершение сделки.

Кроме того, подателем заявления оплачивается государственная пошлина за процедуру госрегистрации.

Квитанция об оплате госпошлины прикладывается к заявлению. Размер госпошлины определен в ст. 333.33 Налогового Кодекса РФ.

Оформление кредита

Кредит на приобретение недвижимости предоставляется согласно требованиям банка. У любого банка имеются свои условия, однако имеются ключевые условия, характерные для всех банков.

Для выдачи ипотечного кредита на приобретение жилья, будущим заемщиком пишется заявление по форме банка. Обычно в нем содержится подробная анкета, которую нужно заполнить заемщику.

Банком принимается решение по заявке в течение пяти дней. В случае отрицательного ответа, банк должен предоставить его в письменной форме.

В случае положительного решения заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Для получения ипотечного займа заемщику надлежит собрать и предоставить в банк определенные документы, включающие в себя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а также документы на приобретаемое жилье.

В то время как банком проверяются предоставленные заемщиком бумаги, выполняется процедура оценку объекта ипотеки.

Заявитель может обратиться в независимую экспертно-оценочную организацию или может обратиться за услугами оценщиков, сотрудничающих с банком.

Основное условием является наличие лицензии у оценщика на выполнение оценочной деятельности. В результате отчета оценщика определяется размер ипотечного кредита.

В выбранном банке можно уточнить перечень документов, которые следует представить для получения кредита.

Ключевые документы, которые требуются в любом банке:

ПаспортДля подтверждения личности заявителя. Подаются копии заполненных страниц и оригинал для сверки
Трудовая книжкаКопия должна быть заверена работодателем
Справка о доходеДокумент по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка
Свидетельство о рождении ребенкаПри наличии несовершеннолетних детей
Свидетельство о заключении бракаВ случае оформления займа семьей (оригинал и копия)
Документы подтверждающие право собственности заемщика на недвижимостьЕсли кредит выдается под залог уже существующей у заявителя недвижимости

Удостоверение намерения заключить сделку выполняется подписанием договора ипотечного кредита на приобретаемое под залог жилье.

Он подписывается обеими сторонам сделки – то есть и клиентом и банком. Кроме того, банк ставит свою печать на договоре.

Регистрация сделки

Информация о регистрации прав собственности и имеющихся обременениях на недвижимость хранится в особом реестре.

Реестр содержит следующие данные:

Информация о заемщикеФамилия, Имя, Отчество, место жительства, паспортные реквизиты.
Информация о кредиторе-банкеПолное название банка, телефон, место нахождения.
Сведения о предмете залогаПолный адрес, площадь, размер займа

В Росреестре

Служба Росреестра РФ является государственным органом, который совершает госрегистрацию прав.

Информация о регистрации договора ипотечного кредита фиксируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Дата регистрации сделки устанавливается по дате совершения записи в реестре, но не по дате, когда заявитель подал документы.

Срок для государственной регистрации прав на жилые помещения определен пятью рабочими днями.

Регистрация залога совершается в отделении службы Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта.

Оплата госпошлины

Согласно статье 24 закона «Об ипотеке» государственная регистрация выполняется при обязательной уплате госпошлины.

Документ, подтверждающий оплату пошлины, должен быть приложен к заявлению. Величина государственной пошлины установлена в статьей 333. 33 Налогового Кодекса РФ.

В соответствии с данной статьей, размер пошлины различается для граждан и организаций.

Физические лица оплачивают пошлину в размере 1 тыс. руб., а для юридических лиц – 4 тыс. руб..

Государственная пошлина платится залогодателем (заемщиком). Внести плату за нее в настоящее время можно непосредственно в отделении службы Росреестр с помощью платежных терминалов, а также через любой банк.

Однако квитанцию оплаты следует прикладывать к заявлению о госрегистрации сделки.

Государственные служащие (учителя, военнослужащие) освобождаются от уплаты госпошлины.

Читайте также:  Договор об открытии кредитной линии

Для военнослужащих

Договор ипотечного кредита, где заемщиком является военнослужащий, проходит такую же процедуру регистрации, как и при регистрации с обычным гражданином.

Точно так же следует предоставить в гос. орган все нужные документы. Перечень таких бумаг не различается от стандартной регистрации.

Однако процедура регистрации совершается при участии Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Ровсвоенипотеки), учреждения, которое отвечает за процесс приобретения военнослужащими недвижимости путем программы «военной ипотеки».

Как получить кредит на строительство дома, читайте здесь.

Сроки регистрации

Сроки для осуществления регистрации регулируются статьей 20 ФЗ «Об ипотеке».

В ней указывается, что регистрация ипотеки совершается в течении:

Пять рабочих днейСо дня подачи заявления в отделении регистрационной службы в отношении жилых помещений
15-ти рабочих днейв отношении жилых помещений, сооружений, зданий
один месяцв отношении иных объектов недвижимости

Регистрация ипотеки в отношении земельного участка совершается в рамках срока регистрации договора объекта, расположенного на данном земельном участке. Обычно, в течении пятнадцати дней.

В случае возникновения ипотеки через удостоверение в нотариальном порядке сделки по ипотеки, регистрация осуществляется в течение пяти дней.

Порядок действий

Чтобы пройти регистрацию ипотеки в государственном органе, первым делом нужно ее получить в банке.

Для чего следует воплотить в жизнь определенные этапы действий:

Подобрать банк, предлагающий самые выгодные условия ипотечного займаЗаемщик выбирает банк исходя из своих финансовых возможностей, а также исходя из требований банка. К примеру, если вероятный заемщик рассчитывает взять ипотечный кредит без первоначального взноса, то ему следует анализировать лишь подобные программы. В случае приобретения жилья от застройщика, то прежде всего следует выбрать застройщика, а после этого уже подбирать банк из числа банков-партнеров застройщика.
Вслед за этим необходимо подать заявление на ипотечный кредитбанком рассматривается заявка около 10-ти дней. Затем он принимает решение, и извещает о нем клиента. В случае одобрения заявки, заявителю необходимо собрать все требующиеся документы на оформление кредита
После сбора бумаг, их следует представить сотруднику банкаданные документы проверяются в банке какое-то время. При нахождении каких-либо неточностей, заемщику потребуется предоставить еще отдельные бумаги. Подробный перечень документов для сбора можно получить в банке на приеме
Во время проверки документов, заемщику следует заняться поисками жильяобычно, на этом этапе клиент банка уже подобрал подходящее для него предложение, на которое выдается кредит
Далее необходимо выполнить оценку рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимостизаемщик может обращаться за услугами независимой оценочной компании или воспользоваться услугами оценщика, которого посоветуют в банке. Отчет оценщика скажется на размере предоставляемой ипотеки
После проверки объекта недвижимости, банк согласовывает сделкупокупатель и продавец подписывают договор купли-продажи
Вслед за тем нужно выполнить регистрацию ипотекиВ отделении Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости. Запись о залоге банка делается в ЕГРН. Потребуется собрать комплект бумаг и уплатить госпошлину
Страховкав ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании ипотеки на случай непредвиденных обстоятельств. Страхование рекомендуется выполнять у страховой компании, которая сотрудничает с банком. Такие организации имеют большой перечень программ. Страховой полис необходимо обновлять ежегодно. Договор страхования заключается либо до момента регистрации ипотечного договора, либо после этого.

Список документов

Для осуществления регистрации права собственности на недвижимость, заемщику необходимо предоставить в службу Росреестра следующие документы:

Договор ипотеки с заявлением заемщикас заявлением может обратиться как заемщик, так и кредитор-банк. Договор ипотечного кредитования заключается в простой письменной форме
Паспорт РФили иной подтверждающий личность документ
Квитанцияподтверждающая оплату госпошлины
Доверенность представителя с полномочиями подавать заявление на регистрациюЕсли заявителя представляет иной человек
Закладнаяудостоверяющая право залога банка на объект недвижимости
Кадастровый паспортНе требуется, если информация о приобретаемом объекте недвижимости уже имеется я в реестре
Согласие сособственниковкогда объект пребывает в общей собственности
Согласие органа опеки и попечительстваесли в результате сделки затрагиваются права несовершеннолетних детей
Прочие документыкоторые могут понадобиться при различных обстоятельствах

Перечень документов, которые могут понадобиться для государственной регистрации ипотеки в силу закона, право собственности на недвижимость была прежде зарегистрирована немного иной.

А именно:

  • паспорт
  • заявление;
  • доверенность (при подаче представителем);
  • документы, удостоверяющие право собственности на объект, передающийся в залог;
  • иные документы.

Образец заявления

С формой заявления на государственную регистрацию сделки можно в отделении Росреестра.

Правильно составить заявление несложно.

Физическому лицу необходимо указать в нем следующие данные:

Информация о заемщикеВ частности:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Данные паспорта;
  • Пол
Адрес места жительстваВ случае временной прописки следует указать данный адрес
Гражданствостраны заявителя

При оформлении ипотеки организацией, представитель организации указывает:

  1. Полное название организаци.
  2. Реквизиты юр.лица (ИНН, ОГРН).
  3. Дата регистрации указанной организации.
  4. Название гос. органа, совершившего регистрацию юр. лица.
  5. А также место нахождения (юридический и фактический адрес).

После полного погашения ипотечного кредита запись об обременении из ЕГРН исключается.

Для чего потребуется предоставить документ от банка о полной выплате ипотечного займа. Закладная в отношении недвижимого имущества отменяется .

Для чего банк и заемщик направляют заявление в регистрационную службу о закрытии задолженности аннулировании закладной.

Детали процедуры

Следует внимательно проверять заявление при заполнении.

При обнаружении случайной ошибки, сотрудники Росреестра обязаны внести исправления в документ.

На исправление неточностей или опечаток дается трехдневный срок. Однако заявителем должны быть предоставлены документы, подтверждающие верность документов.

К примеру, в свидетельстве на право собственности неверно указана фамилия. Для исправления ошибки следует представить паспорт, в котором фамилия указана без ошибок.

Льготная ипотека для учителей в 2020 году смотрите статью: ипотека для учителей.

При необходимости внесения изменений в запись ЕГРН, совершается это лишь по соглашению сторон и с удостоверяющими документами.

Видео: Государственная регистрация ипотеки

Регистрации сделки по ипотеке в Росреестре: как проходит и что нужно знать

При покупке недвижимости в ипотеку, между банком и клиентом заключается ипотечный договор. В соответствии с ним, залогом для взятой суммы выступает квартира, офис или другая недвижимость. Чтобы обезопасить себя, банки требуют регистрацию ипотеки, что лишает заемщика возможности каким-либо образом распоряжаться заложенной недвижимостью. Сегодня поделимся опытом регистрации ипотечного договора в Росреестре, разберем особенности и пошаговую схему процесса.

Особенности процедуры

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра. Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр. А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр. К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

  1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
  2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:
  • договор долевого участия в строительстве дома;
  • договор купли-продажи;
  • договор переуступки прав на недвижимость.

Подробнее о том, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, чем они отличаются и как происходит регистрация каждого вида ипотеки, читайте в подробной статье на нашем сайте.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

  1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
  2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
  3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
  4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.

Госпошлина

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Сроки регистрации

Сроки регистрации ипотеки строго регламентированы федеральным законом «Об ипотеке» и зависят от вида недвижимости. Так, законодательство отводит 5 дней на регистрацию ипотеки на любое жилое помещение и 7 дней на нежилые помещения и земельные участки. Если же нежилое помещение или участок регистрируется на основании нотариально заверенной сделки, то срок регистрации также составляет всего 5 дней.

Читайте также:  Как ознакомиться с материалами исполнительного производства

Следует иметь в виду, что проведение регистрации в Росреестре займет на 2 дня больше времени, если документы подаются в многофункциональный центр. Это дополнительное время отводится для курьеров, которые забирают документы из МФЦ и отвозят их в регистрирующий орган, а затем привозят назад.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

  1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
  2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
  3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
  4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
  5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
  6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
  7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию. Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации. Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Перечень документов

Какие документы потребуются для регистрации договора ипотеки в органах Росреестра? Обязательными являются следующие бумаги:

  • Паспорта всех собственников. Если регистрируется договор купли-продажи, то нужны паспорта и покупателя, и продавца;
  • Заявление от заемщика и кредитора. Его нужно подписывать в присутствии представителя регистрирующего органа;
  • Договор, по которому предоставляется кредит на приобретение недвижимости и регистрируется обременение на нее, вместе с полным перечнем приложений к нему;
  • Договор купли-продажи;
  • Документы на недвижимость, подтверждающие право на нее продавца;
  • Кадастровый паспорт на жилье;
  • Документ оценки недвижимости при ипотеке;
  • Выписка из домовой книги регистрируемого жилья и справка об отсутствии задолженности по услугам ЖКХ;
  • Закладная вместе с приложениями;
  • Если среди собственников есть один или несколько несовершеннолетних, то необходима справка из органов опеки, в которой они дают согласие на совершение сделки;
  • Нотариально заверенное согласие супруга продавца на продажу жилья;
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Для регистрации ипотеки могут быть запрошены дополнительные документы, которые зависят от конкретной ситуации.

Например, при регистрации квартиры в новостройке нужны будут документы, которые должна предоставить компания, строящая дом:

  • Договор долевого участия;
  • Разрешение ввода дома в эксплуатацию от муниципалитета;
  • Техпаспорт дома, оформленный в БТИ;
  • Акт передачи квартиры собственнику, подписанный представителем архитектуры;
  • Протокол, подтверждающий распределение жилой и коммерческой зон в самом доме и на придомовой территории;
  • Документ, где указан присвоенный дому адрес и индекс.

При регистрации вторичного жилья могут потребоваться документы, подтверждающие техническое состояние дома и отсутствие перепланировок в квартире.

Как направить материнский капитал на погашение ипотеки, какие важные нюансы необходимо учитывать, пошаговая схема взятия ипотеки под маткапитал в этой статье.

Как осуществить реструктуризацию ипотеки при помощи АИЖК и государства, кто может рассчитывать на одобрение заявки на реструктуризацию, поэтапная схема прохождения процедуры а также полезные советы.

Полезные советы

Чтобы процедура госрегистрации ипотеки прошла быстро и благополучно, нужно учесть несколько советов опытных юристов:

  1. Перед тем, как подписывать любые документы — договор купли-продажи, договор займа или любой другой, обязательно нужно их внимательно прочитать. Если вы сами боитесь что-то неправильно понять или упустить из виду, то обратитесь к юристу, который проверит документы на правильность и соблюдение интересов всех сторон процесса.
  2. При покупке квартиры в ипотеку, обязательно проверьте ее благонадежность: обременения, которые есть на ней, долги по ЖКХ. Узнать об обременениях можно в той же регистрационной палате, заказав выписку на приобретаемое жилье.
  3. Перед тем, как начинать собирать документы для регистрации, проконсультируйтесь у регистратора какие именно документы необходимо предоставить. Это сэкономит время и убережет от возможных ошибок в предоставлении документов.

И самый главный совет: если у вас возникают вопросы, то обязательно консультируйтесь с профессионалами. Не стыдно что-то не знать. Гораздо неприятнее будет сделать ошибки и потом исправлять их. А ведь ценой ошибки может стать отказ в регистрации ипотеки и признание сделки ничтожной.

Регистрация ипотеки в 2020 году

Оформление договора по ипотеке является процедурой подписания соглашения с кредитными обязательствами для приобретения жилого объекта недвижимости. Особенностью данного документа выступает залоговое имущество, а именно квартира, дом и иные ценности.

Регистрация договора ипотеки в государственной Регистрационной палате – это процесс не обязательный, однако часто рекомендуемый кредиторами, которые перестраховывают возможные риски непогашения долга.

Обратите внимание! В случае, когда регистрация договора по ипотеке в Росреестре не проводится, тогда заёмщиком могут выполняться любые действия в отношении залога по кредиту, находящегося в его собственности.

Виды ипотечного кредитования

Банками вносится всё больше привлекательных для кредитозаёмщиков нововведений по кредитованию, позволяющие решить их жилищные проблемы. Но, когда начинается процесс сбора документов для оформления ипотечной сделки, тогда нужно понимать все тонкости такого дела.

Особенно на какие виды недвижимого имущества происходит государственная регистрация и какими нормативно-правовыми документами можно руководствоваться.

Изначально необходимо знать о существующих видах ипотеки:

Вид ипотечного кредитованияХарактеристика
В силу договораИпотека с привлечением имеющейся залоговой недвижимости, которая не требует подтверждения целевого использования кредитных денежных средств.
В силу законаИпотечное кредитование на вторичное приобретение жилья с привлечением целенаправленных кредитных денежных средств, в пределах покупки по договору долевого участия, договора купли-продажи либо на основаниях уступки.

Госрегистрация ипотеки в силу закона имеет свои отличия:

  • Определение залогового имущества происходит в соответствии с законодательными актами.
  • Госпошлина за регистрацию договора не платится.
  • В момент регистрации договора ипотеки не требуется присутствие представителя от банка.
  • Процесс регистрации договора ипотеки проходит, основываясь на первоначально составленный документ, что аргументирует возникновение закладной.

Важно! Договор по ипотеке недействительный до момента государственной регистрации в обеих ситуациях.

В соответствии с Федеральным Законом № 102-ФЗ сотрудник регистрационной службы обязуется выдать подтверждение о законно проведенной сделке, удостовериться в наличии права собственности у заёмщика на залоговую недвижимость и проверить достоверность предоставленной документации. Далее выдаются бумаги, которые указывают на произведение гос. регистрации договора ипотеки.

Регистратором может выдаваться отказ в регистрации, когда это запрещено законодательством России либо было выявлено несоответствие с установленными требованиями.

Совершая регистрацию договора, кредитозаёмщиком в обязательном порядке указываются личные данные, выданная сумма кредитования, жилплощадь, что приобретается с помощью ипотеки и как именно устанавливается размер кредитных обязательств, который обеспечивается ипотечным договором.

Важная информация! При правильном совершении всего процесса договор по ипотеке регистрируется в регпалате, вносится запись в реестр и жилплощадь становится собственностью кредитозаёмщика.

Процесс регистрации договора ипотеки

Осуществление регистрации договора по ипотеке происходит по такому алгоритму:

  • В момент оформления ипотечного договора кредитозаймщик является в отделение банка для подписания всей документации. Далее составленный ипотечный договор подлежит регистрации. Чаще всего подается список документов, что требуется, чтоб зарегистрировать квартиру, в Многофункциональные центры и орган Регпалата, либо посредством онлайн-сервиса, а именно:
  1. Договор по ипотеке.
  2. Документ, указывающий на наличие залогового имущества. В 2015 году была введена услуга онлайн регистрации договора по ипотеке. Посетив официальный сайт Росреестра (можно перейти по ссылке), Вы выбираете раздел для физ. лиц, в котором расположен бланк. В данную форму вносятся данные о банковской организации и клиенте.

    Далее загружаются отсканированные вышеуказанные документы и ставится электронная подпись, которую предварительно нужно получить, зарегистрировавшись на официальном сайте «Единого Портала». Данная электронная подпись имеет такую же юридическую силу, что и стандартная подпись человека в документах.

    Важно! Регистрация договора ипотеки через интернет сайт проводится в отделении финансового учреждения, в Агентстве по недвижимости либо непосредственно застройщиком. Данная услуга производится за дополнительную плату.

    Какой срок?

    В Федеральном Законе №102 четко прописаны сроки, в которые должна быть проведена регистрация ипотеки:

    • На земельные участки около 15 дней.
    • На недвижимость не более 5 дней.

    Основные показатели при которых выносится отказ

    Причинами, по которым устанавливается отказ в проведении регистрации ипотеки, являются сделанные погрешности в документах из-за своего невнимания либо неосведомленности в юридических нюансах данного вопроса.

    Самыми распространенными ошибками выступают:

    1. Недостоверная информация о клиенте.
    2. Неправильно составлен договор или присутствуют исправления.
    3. Наложен арест на жилплощадь.
    4. Окончен срок на доверенность у банковской организации.

    Во избежание допущения ошибок на завершающей стадии потребуется:

    • Сделать ксерокопии всей документации.
    • Пересмотреть оформленный договор с кредитором на наличие достоверной информации об юридическом адресе, паспортных данных, адресе приобретаемой недвижимости и т. д.

    Нужно знать! При получении отказа в регистрации договора весь пакет документов передаётся лично кредитозаёмщику либо пересылается почтовой службой с наличием уведомления спустя десятидневный период. Уведомление об отказе приходит на электронную почту клиента.

    Размер госпошлины за регистрацию договора ипотеки

    Важным моментом в совершении регистрации договора ипотеки является оплата госпошлины, что производится залогодателем (лицо, которое приобретает жилплощадь либо участок земли с помощью ипотеки).

    При составлении договора в силу закона, тогда государственная пошлина оплачивается на льготных основаниях (в случае оформления ипотеки для военнослужащих или госслужащих). В других ситуациях оплачивается полная сумма сбора.

    Обратите внимание! Рекомендуется произвести оплату госпошлины до момента предоставления документации. Но можно квитанцию принести и на следующий день, как дополнение к документам.

    Процесс регистрации недвижимости стартует в момент уплаты взноса. Сотрудник регистрационной службы не имеет право начинать процесс без соответствующей оплаты.

    Случается, что оплату производит представитель заёмщика, тогда нужно в квитанции указать ФИО непосредственного участника процесса. При указании данных постороннего лица в квитанции регистратором будет затребована новая оплата госпошлины с наличием достоверной информации.

    Государственная пошлина устанавливается в зависимости от вида ипотеки:

    В силу законаВ силу договора
    1. Регистрация договора при долевом участии – 175 рос. руб. физическим лицам и 3 000 юридическим лицам.1. Юридическим лицом оплачивается 4 000 рос. руб., разделенные на каждого участника договора.
    2. Регистрация договора при передаче права – 175 рос. руб. для обеих сторон.2. Физическим лицом оплачивается 1 000 рос. руб. разделенные на каждого участника договора.
    3. Регистрация ипотеки при пожизненном праве собственности на жилплощадь по договору купля-продажа – 2 000 рос. руб.

    Регистрация дополнительного соглашения к ипотечному договору

    В случае произведения корректировки или дополнения в действующий договор по ипотеке, регистрация допсоглашения должна быть проведена Регистрационной палатой незамедлительно и одновременно по факту оформления бумаг. К таким изменениям можно отнести:

    1. Меняется залоговое имущество.
    2. Период кредитования.
    3. Размер ипотеки и т.д.

    Процесс регистрации производится на протяжении вышеуказанных сроков (15 дней – земельный участок и 5 дней – недвижимость).

    Важно! При регистрации дополнительного соглашения не требуется оплата.

    Не соблюдая условия в госрегистрации она будет признана как недействительна.

    Заключение

    При проведении регистрации договора ипотеки не подписывайте документы поспешно. Лучше тщательно прочитайте все пункты с соответствующими сносками. Наилучшим вариантом будет изучение документов совместно с человеком, который специализируется в таких вопросах.

    Осуществляя регистрацию, заёмщиком обретается документальное подтверждение его права собственности на приобретаемую недвижимость.

    Видео

    Как зарегистрировать договор ипотеки: особенности процедуры

    Покупка квартиры по ипотеке для многих людей является единственным вариантом решить проблему с жильём. Основное условие предоставления такого кредита – оформление залога на приобретаемый объект недвижимости. Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации.

    Понятие государственной регистрации ипотечного договора

    Это обязательная процедура, предусмотренная законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. В этом нормативном акте содержатся основные правила, в соответствии с которыми оформляется обременение недвижимости, купленной с привлечением заёмных средств.

    Отдельные нормы, регулирующие правила внесения записей о заключённом договоре в реестр, регулируются положениями закона № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 г.

    Регистрация договора ипотеки производится в Росреестре. Работник этого государственного органа вносит сведения в реестр недвижимости о том, что конкретный объект находится у банка в качестве залога в связи с выдачей кредита.

    Данная процедура нужна для того, чтобы обезопасить банк. Собственник жилого помещения будет обязан выплачивать деньги в течение многих лет. Всё это время будет действовать обременение недвижимости.

    Владелец не сможет подарить жилое помещение, продать его или сдать в аренду без согласия руководства банка. Любое из перечисленных действий нужно регистрировать в Росреестре. Если в базе данных будет значиться информация о том, что недвижимость находится в залоге, то сотрудник ведомства откажет собственнику в оформлении перехода прав другому лицу.

    Если же собственник недвижимости, купленной по ипотеке, не сможет справиться с погашением кредита, то на залог будет обращено взыскание. Это значит, что имущество будет продано с публичных торгов. Выручка от сделки пойдёт на погашение обязательств перед банком. Оставшаяся часть денег будет выплачена бывшему владельцу.

    Государственная регистрация ипотеки проводится только в отношении ограниченного перечня объектов. Это может быть:

    • земельный участок;
    • предприятие или здание, используемое организацией при осуществлении коммерческой деятельности;
    • жилое помещение – дом, квартира, отдельная комната и часть дома, выделенная в качестве отдельного объекта недвижимости.
    • иное строение – дача, гараж, садовый дом;
    • воздушное или морское судно.

    Как правило, залог оформляется на то имущество, которое приобретается за деньги, полученные в качестве займа. Однако ипотечный договор может обеспечиваться и другим объектом недвижимости, если это устраивает банк и залогодержателя. К подобной мере прибегают, если купленная ранее собственность имеет большую стоимость. Тогда можно получить более низкий процент по ипотеке.

    Порядок оформления

    В соответствии с российским законодательством залог недвижимости может возникать на основании закона или на основании договора.

    Ипотека по закону – самый распространённый вид. Если лицо получает целевой заём или банковский кредит на покупку жилого помещения, то приобретаемая собственность будет гарантировать возврат долга в полном объёме.

    Ипотека по договору – это залог по желанию сторон. Должник обеспечивает свои обязательства, подписывая ипотечный контракт, и получает более низкие процентные ставки за пользование деньгами.

    Условно государственная регистрация ипотеки по закону может быть разделена на несколько этапов:

      Первый этап – приобретение квартиры в собственность. Для этого будущий собственник ищет продавца, договаривается с банком об условиях предоставления кредита, подписывает необходимые документы. После того, как сделка состоялась, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы внести соответствующую запись в базы данных о недвижимости.
      Работники ведомства одновременно регистрируют переход права собственности и возникновение обременения. Такой порядок установлен в статье 20 Закона об ипотеке.

    Перед обращением в Росреестр должна быть оплачена госпошлина за регистрацию договора ипотеки. В статье 333.33 НК РФ установлены следующие размеры платы работу сотрудников государственных ведомств:

    • для граждан – 1000 рублей;
    • для организаций – 4000 рублей.

    Госпошлина за регистрацию ипотеки, возникшей на основании закона, не взимается.

    Для проведения регистрационных действий в Росреестр необходимо представить следующие документы:

    • совместное заявление кредитора и собственника квартиры (залогодержателя);
    • ипотечный договор с приложениями к нему;
    • договор, на основании которого были приобретены права на недвижимость;
    • квитанция об оплате пошлины;
    • закладная (если была оформлена).

    Если от лица владельца квартиры выступает его представитель, то следует также представить доверенность, заверенную у нотариуса.Также вместо совместного заявления сторон ипотечного договора за регистрацией может обратиться нотариус, заверявший соглашение.

    Регистрирующий орган не вправе требовать от заявителя представить дополнительные документы. Если для регистрации требуется получение иных сведений, то работник Росреестра может их получить через официальные запросы в другие государственные органы.

    После того, как документы были представлены, следует подождать внесения записи в реестр недвижимости. Общий срок регистрации ипотеки в Росреестре составляет 30 дней. Однако для физических лиц этот период ограничен 5-ю рабочими днями. За это время специалист ведомства проставят штамп на представленном экземпляре договора и внесут сведения в базу данных.

    Если срок регистрации ипотеки будет нарушен, то сотрудников государственного органа ожидает дисциплинарное взыскание. Также заинтересованное лицо может взыскать с Росреестра убытки, если затягивание срока привело к причинению материального ущерба.

  3. Государственная регистрация ипотеки завершается выдачей собственнику его экземпляра договора, на котором будет стоять штамп о регистрации. Документ лучше всего хранить до тех пор, пока кредит и проценты не будут полностью выплачены банку. Договор может пригодиться в случае возникновения споров.
  4. к оглавлению ↑

    Изменение и погашение записи о договоре ипотеки

    Кредиты на приобретение квартиры в собственность выдают на много лет. За это время могут измениться жизненные обстоятельства, что повлияет на обязательства перед банком по займу.

    Если оформлялась закладная, то достаточно просто представить в Росреестр этот документ с отметкой кредитно-финансового учреждения о том, что долг полностью погашен. Присутствие представителя банка при этом не требуется.

    Бывают случаи, когда ипотечная запись была погашена ошибочно. Например, в результате подделки документов, которые были представлены в Росреестр. Тогда производится восстановление регистрационной записи об ипотеке.

    Восстановить запись о залоге можно только по решению суда.

    Процедура государственной регистрации ипотечного договора детально регламентируется законодательством. У залогодержателя не должно возникнуть проблем с прохождением этой формальности.

    Читайте также:  Могут ли коллекторы подать в суд на должника
Ссылка на основную публикацию