Чем отличается рассрочка от кредита - Kapital124.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Чем отличается рассрочка от кредита

Отличия рассрочки от кредита

Все чаще от магазинов и торговых площадок поступают предложения о покупке товаров в рассрочку или кредит, однако не все понимают, чем рассрочка отличается от кредита, и что лучше? Эти формы финансовых отношений делают товары доступнее и расширяют возможности покупателей. Не имея достаточной суммы денег, есть возможность получить необходимое «здесь и сейчас», получив преимущества пользования нужным изделием. О том, чем рассрочка отличается от кредита, расскажет данная статья.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Чтобы понять, чем отличается рассрочка от кредита, сперва, разберем значения этих видов экономических услуг.

Кредит — это вид финансового взаимодействия, при котором одна сторона предоставляет другой деньги или иные ресурсы на определенное время, а вторая сторона обязуется вернуть полученные средства и комиссию в установленный срок.

Рассрочка — это вид оплаты товаров или услуг, при котором покупателю предоставляется возможность производить расчет частями в течение оговоренного периода времени.

Несмотря на схожесть формулировок, имеется ряд отличий, которые на первый взгляд не столь очевидны. Рассрочку и кредит можно сравнить по следующим критериям:

1. Предоставляемые средства.

Рассрочка рассчитана на приобретение некоего товара или услуги. Она не может быть получена деньгами. А вот, кредит может быть выдан в денежном эквиваленте, а также предоставлен для покупки материальных ценностей.

2. Проценты.

Предоставление кредита, как правило, облагается дополнительными процентами. В рамках договора заемщик обязан полностью вернуть полученную сумму, а также комиссию за пользование деньгами или товаром. В свою очередь, рассрочка не подразумевает какие-либо проценты сверх стоимости товара или услуги.

Если продавец предоставляет рассрочку с определенной процентной ставкой, то это не более, чем завуалированный кредит с подменой понятий.

3. Срок предоставления.

Поскольку кредит подразумевает выплату дополнительных процентов, продавцу выгодно заключать договоры на длительный период. Ведь чем выше срок кредитования, тем больше переплата со стороны заемщика. Как следствие, кредиты предоставляются на сроки от нескольких лет до нескольких десятилетий. Рассрочка же нацелена на формирование доступности товара с его оплатой частями. Как правило, цена одинакова при единовременной оплате и при покупке в рассрочку. Продавец не имеет преимуществ при затяжных сроках рассрочки. Поэтому такая форма продаж предоставляется на сравнительно небольшой промежуток времени, в основном, до года.

4. Требуемые документы.

В большинстве случаем для получения рассрочки потребуется только паспорт. В зависимости от условий при получении кредита могут потребоваться:

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Копия трудовой книжки
  • СНИЛС
  • Военный билет
  • Медицинский полис
  • и другие документы

5. Наличие кредитной истории.

Для предоставления рассрочки, продавца не интересует кредитная история покупателя. А вот кредитные организации досконально изучают информацию о своих клиентах. Кредитная история является одним из основных факторов для принятия решения об одобрении кредита.

6. Время оформления.

В связи с тем, что при рассрочке не проводится дополнительных проверок, и процесс оформления имеет упрощенную форму, на заключение договора уходит, как правило, несколько минут. А вот, получение кредита может занять от одного до нескольких дней.

7. Первоначальный взнос.

Так как рассрочка подразумевает покупку товара или услуги с оплатой по частям, первый платеж, в большинстве случаев, является обязательным. Оплата происходит перед получением покупки и может составлять 10-30% от полной стоимости. В случае с кредитом, первоначальный взнос не требуется. Однако, многое зависит от договора кредитования.

8. Залог.

При получении рассрочки, покупателю не нужно вносить какой-либо залог. В примере с кредитом все иначе. Если сумма кредита или стоимость товара сравнительно низкая, то в таких случаях требование залога может отсутствовать. Однако, частым случаем предоставления кредита является обязательство предоставить залоговое имущество (машина, квартира, земельный участок и т.д.) или поручителя.

9. Право собственности на товар.

Покупая товар в рассрочку, покупатель получает его на условиях пользования. Только лишь после полного погашения рассрочки покупка становится собственностью. По условиям предоставления кредита, приобретенный товар сразу оказывается собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Так как рассрочку предоставляет продавец непосредственно покупателю, как правило, участие третьих лиц в сделке не предусмотрено. Чтобы оформить рассрочку нужно обратиться непосредственно к представителям той организации, которая осуществляет продажу необходимого товара или услуги. С покупателем заключается договор купли-продажи, в котором прописаны условия предоставления рассрочки. На основании договора покупатель принимает на себя обязательства выплатить полную стоимость товара в указанные сроки. Если договоренность нарушается, продавец вправе взыскать задолженность на основании судебного решения.

Кто может оформить рассрочку?

В связи с тем, что при предоставлении рассрочки не изучается кредитная история и продавца не интересуют долговые обязательства покупателя перед другими организациями, товар или услугу в рассрочку может взять практически любое лицо. Магазины, как правило, не вводят каких-либо ограничений к покупателям. Здесь не будут иметь значение возраст, уровень дохода, трудоустройство и иные требования. Покупателю нужно иметь только паспорт и необходимое количество денежных средств для первого взноса. Исключениями порой бывают дорогостоящие покупки. В таких случаях продавцу могут потребоваться более убедительные гарантии платежеспособности покупателя.

Какие нужны документы для оформления рассрочки?

Если у покупателя есть с собой свой паспорт, то этого достаточно для оформления рассрочки. На основании документа, удостоверяющего личность, составляется договор купли-продажи, в котором прописываются условия продажи товара или услуги и предоставление рассрочки. В договоре так же фиксируется сумма первоначального взноса и указывается график последующих платежей с точными сроками и суммами. Однако, условия предоставления рассрочки зависят от каждого конкретного магазина, как и требования к покупателям. Поэтому каждый продавец на основании собственных критериев может отказать в предоставлении рассрочки или выступить с просьбой предоставить дополнительные документы.

Что выгоднее кредит или рассрочка?

Однозначного ответа на вопрос «Что выгоднее кредит или рассрочка?» нет. Все зависит от сложившихся обстоятельств и каждого индивидуального случая. Рассрочка будет более актуальна, если покупатель имеет нужную сумму для первого взноса и каждый последующий платеж для него не будет обременителен. Здесь нужно учитывать короткие сроки предоставления данной услуги, и то, что каждый платеж достаточно высок в процентном отношении к стоимости самого товара. Хотя, рассрочка не подразумевает дополнительных процентов и комиссий, однако, некоторые продавцы включают их в стоимость товара, заведомо повышая цену. Здесь лучше внимательно изучать условия договора и иметь представление о рыночной стоимости товара.

Получение рассрочки будет полезно лицам с плохой кредитной историей. Они беспрепятственно получат необходимый товар. Более того, за счет своевременных платежей, покупатель сможет улучшить свою кредитную историю.

В свою очередь, оформление кредита потребует больший набор документов. Но заемщик сразу становится собственником покупки без первого взноса и может получить в свое распоряжение не только товар, но и непосредственно деньги. Сроки кредитования позволяют растянуть график платежей на длительное время, при этом ежемесячные платежи отразятся не столь резко на финансовой составляющей клиента.

Рассрочка и кредит: в чем разница?

Чем отличается кредит от рассрочки?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т.п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же.

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по:

  • условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
  • цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
  • времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
  • отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
  • предоплате — 10-20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
  • предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т.п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
  • отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.
Читайте также:  Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор.

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить.

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита.

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300-800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара.

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании.

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре. Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный):

  1. паспорт с отметкой регистрации,
  2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
  3. заверенная копия трудовой книжки.

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например:

  1. подтверждение регистрации по месту жительства,
  2. договор поручительства,
  3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона.

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания.

Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.

Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки.

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года — каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

Финансовая услуга

Плюсы

Минусы

Рассрочка

  • простота оформления,
  • отсутствие процентов,
  • нет штрафов при досрочном возврате полной стоимости товара.
  • если необходимая сумма не будет своевременно выплачена,продавец может потребовать вернуть товар,
  • первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой вещи,
  • меньший, чем кредит, срок заключения договора (чаще всего — не больше года),
  • некоторые магазины устанавливают на товар, реализуемый в рассрочку, более высокую цену.

Кредит

  • финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа,
  • можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры),
  • при оформлении кредита нет первоначального взноса (за исключением ипотеки).
  • сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов),
  • зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше),
  • высокий процент за пользование заемными средствами,
  • банк откажет клиенту с плохой кредитной историей,
  • в случае просрочки банк начисляет пени,
  • за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу.

Рассрочка, ссуда и кредит: в чем разница?

Как часто Вам хотелось купить какую-то техническую новинку, но денег на нее на данный момент не было. Бывало? Или может даже сейчас хочется новый компьютер, а нужной суммы нет. Тогда необходимо познакомиться с рассрочкой, которую готовы предложить многие банки. В данной статье рассмотрены различия между рассрочкой и кредитом, и, какой выбор лучше сделать. Также вы будете ознакомлены с понятием ссуды.

Содержание

Рассрочка и кредит – в чем разница

Прежде чем дать ответ на вопрос: чем отличается рассрочка от кредита, необходимо разобраться в понятии рассрочки. Для иллюстрации приведен следующий пример. Допустим, клиент хочет приобрести ноутбук стоимостью 60 000 рублей. Выплатить сразу всю сумму нет возможности. Продавец может предложить вам купить товар в рассрочку. То есть вся сумма может быть разделена на несколько платежей. Первоначальный взнос будет составлять меньшую сумму. К примеру, 12 000 рублей. Тогда клиенту осталось заплатить 48 000 рублей. Банк, с которым сотрудничает магазин, определяет период, например, равный 6 месяцев. Тогда сумма ежемесячного платежа будет составлять 8 000 рублей. Согласитесь, гораздо легче?

Рассрочивание представляется в двух вариациях. Первый вариант – это «рекламная рассрочка». Это попытка «замаскировать» обыкновенный кредит. Второй вариант – это настоящее рассрочивание, не предусматривающее комиссию и переплаты. См. также: выгодные кредиты Казахстана.

Рассрочка – это банковский продукт, предполагающий разделение общей заемной суммы на несколько платежей за определенный период времени (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.): с большим первым платежом и меньшими другими (иногда все платежи равной суммы).

Чаще всего с таким предложением вы можете столкнуться в магазине, где будете приобретать технику или другие товары.

В случае, когда платеж не будет внесен в сроки, со стороны продавца к покупателю может быть направлено требование вернуть товар. Исключением являются случаи, когда половина суммы от стоимости приобретенного товара, покупателем уже оплачена. В такой ситуации заемщик сможет выбрать другой способ возврата долга.

Разница между рассрочкой и кредитом будет четко видна, если рассмотреть особенные черты кредита. Кредиты можно получить только в финансовых учреждениях, магазины их не выдают. Отличие рассрочки от кредита в том что, ее можно получить и в магазине, где приобретается товар.

Когда долг не погашается заемщиком, банк не будет требовать вернуть приобретенный на заемные средства товар в его натуральной форме. Банковская организация имеет на этот случай свои инструменты борьбы с нарушителями в виде штрафных санкций. Одно из отличий между кредитом и рассрочкой — форма договора

При рассрочке оформляется договор купли-продажи с продавцом. При кредите оформляется договор, регулирующий отношения физического лица и банка. В обоих случаях заемщик получает график, по которым обязуется выполнять платежи.

Читайте также:  Взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса

Естественно, что главным отличием является то, что банк получают свою прибыль по займу в виде процентов. При рассрочке процентов нет. Тогда из чего складывается прибыль банка, магазина при рассрочке? Все достаточно просто. Если банк и продавец сотрудничают, и банк выдает рассрочку клиентам данного продавца, то доходы складываются следующим образом. Пусть клиент покупает в магазине холодильник стоимостью 80 000 рублей. Он решает взять рассрочку в банке, который сотрудничает с данным магазином. За такую возможность банк требует с магазина определенную плату с каждой рассрочки. Пусть это будет 10 000 рублей. Получается, что магазин потерял 10 000 рублей? Вспомните о том, что в каждом магазине на каждый товар установлена надбавка. И в примере надбавка к холодильнику составляла 25 000 рублей. Тогда магазин опять получает прибыль, но в размере 15 000 рублей. Да, это меньше. Но подумайте о том, продался бы этот холодильник без рассрочки. Могло произойти так, что холодильник так и не был бы продан, и тогда потери продавца составят 80 000 рублей. Что выгоднее? И если бы товар все-таки продали, то могло бы произойти через какой-то промежуток времени, а деньги всегда нужны сейчас. к содержанию ↑

Что лучше: рассрочка или кредит

Дать однозначный ответ на вопрос о выборе в пользу рассрочки или кредита не представляется возможным. Кто-то может сказать: «Рассрочивание лучше – вы ничего не переплачиваете». На самом деле это верно, но не полностью. Например, если товар продается по акции или скидки, чаще всего его нельзя приобрести в рассрочку. Потому что купить товар можно только при наличном расчете. Так, покупая товар в рассрочку, покупателю придется заплатить полную стоимость. А это уже переплата, увеличение прибыли продавца. См. также: оформление заявки на кредит в банке Восточный.

Условия по займу, а именно процентную ставку, с 2015 года Центральный Банк регулирует сам. Условия по рассрочке контролирует продавец.

В любом банке специалист обязан вам просчитать переплату по кредиту, в магазине продавец не будет пересчитывать переплату по рассрочиванию.

Однако, если у вас проблемы с выплатой рассрочки, то кредитная история не будет испорчена в том случае, когда рассрочивание предоставляет продавец. Если рассрочку предоставляет банк, то выплаты погасительных платежей тоже будут влиять на кредитную историю. Соответственно имея плохую кредитную историю, в магазине вам не откажут в рассрочке.

Обычно возвращать деньги необходимо в течение года или чуть больше года. Сроки сжаты, значит и размеры платежей значительней. к содержанию ↑

Что такое ссуда

Иногда путают понятие ссуды и кредита. Ответим на вопрос: ссуда и кредит в чем разница? Основная разница в платности. Кредит является по своей сути ссудой, потому что это ссужаемая сумма денег, предоставляемая банковской организацией. Ссуду человек может получить и на предприятии.

Взять ссуду возможно при наличии доверительных отношений со ссудодателем. Соответственно, нужно долго общаться с этим человеком, и при этом быть упорным в стараниях получить ссуду. В банке для получения кредита необходимо только предоставить пакет документов и иметь хорошую кредитную историю. См. также: 5 способов узнать остаток по кредиту Альфа-банка.

Ссуда предполагает предоставление определенной суммы денег или имущества (движимого или недвижимого) на установленный срок. Ссуда не всегда предполагает платность, чаще это на бесплатной основе. Иногда ссудодателем может быть установлена определенная премия по ссуде в виде фиксированной суммы. Ссуда рассматривается в трех видах:

  • ссуда имущества;
  • банковская ссуда;
  • потребительская ссуда.

Недвижимость и другое имущество логично взять в ссуду, если еще и ссудодатель является обладателем данного имущества.

Если вам необходимы финансовые средства, то лучше взять кредит. Так как премия по ссуде обычно выше суммы процентов по кредиту.

Итак, выгодность рассрочки, кредита, ссуды будет зависеть от обстоятельств. И выбор делать вам. Данные понятия похожи, но разница все же есть. При оформлении и проведении той или иной сделки, важно помнить об особенностях и учитывать их.

Чем отличается рассрочка от кредита

Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.

Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.

Что такое кредит

Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.

Основные признаки кредита:

  • Одна из сторон имеет разрешение Центробанка на осуществление этого вида деятельности.
  • Возвратность и дифференцировалось – основные признаки кредита.
  • Размер вознаграждения (годовой ставки) устанавливается банком.
  • Условия получения есть в свободном доступе – на официальном сайте банка, в отделениях.

Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.

Важно: займ – это не вид кредита, хотя имеет те же признаки, но вознаграждение не является обязательным условием. Займ может предоставляться без начисления ставок.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

  • Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  • Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  • Минимальные требования к покупателю.
  • Быстрое оформление.
  • Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

ПараметрКредитРассрочка
СрокДо 25 лет3-6 месяцев
Предмет договораДеньги, товар, услугаТолько товар, услуга
ДокументыПаспорт, 2-НДФЛ, выписки, справкиТолько паспорт
Время рассмотренияДо 7 дней20-40 мин.
Требования к заявителюВозраст, прописка, доходыминимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.
Читайте также:  Что может сделать коллекторское агентство

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

  1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
  2. Изучите документацию – договор, гарантия.
  3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
  4. Подпишите соглашение.
  5. Внесите первоначальный взнос.
  6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

3 лучших карты рассрочки для покупок

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
  • проценты за пользование 36,5% годовых;
  • дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
  • выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
  • кэшбек не предусмотрен.

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный пакет документов.
  • Требования к заемщику.
  • Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

  • Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
  • Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
  • Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Разбираемся что выгоднее — рассрочка или кредит?

Предложениями о кредитовании и рассрочке переполнены рекламные щиты и уличные баннеры. Преимущество этих услуг состоит в том, что получив средства в долг, человек может позволить себе сделать большие покупки, которые за одну заработную плату не купит. Оформляя деньги в долг, заемщик часто не знает, в чем разница между этими двумя сделками. В этой статье мы рассмотрим, что лучше – рассрочка или кредит.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Чтобы выбрать рассрочку или кредит, необходимо знать отличия между этими сделками.

Кредит – это получение у банка денег на свои необходимости. Заем может выдаваться как на несколько дней, так и на несколько десятков лет (в ситуации с договором ипотеки). Обязательное условие оформления кредита – это плата за пользование средствами либо процентная ставка. Она может начисляться ежедневно, ежемесячно либо ежегодно.

В ситуации с рассрочкой товар либо услуга предоставляется заемщику, а он платит за них частями в течение определенного времени, но процентов за использование средств нет.

Еще одно важное различие между кредитованием и рассрочкой состоит в обязательном обеспечении клиента перед заемщиком. Если кредит можно получить без обеспечения, то в случае с рассрочкой так не получится. Залогом будет являться купленный товар. И если клиент не сможет возвратить все деньги за товар, то придется отдать его обратно.

Большое отличие сделок – это то, кто ее осуществляет. Сторонами соглашения рассрочки являются продавец и покупатель, в ситуации кредитного соглашения – банковская организация и заемщик. Кредит оформляет финансовое учреждение (банк, МФО). Иногда ссуда оформляется банковскими сотрудниками в магазине. Рассрочка оформляется компанией-продавцом, поэтому ее оформить проще.

Однако продавцы, предлагая оформить рассрочку, часто поднимают цены на определенный товар. Кроме того, существуют определенные условия покупки только товара одной марки либо вида.

Соглашение рассрочки часто прописывает оплату за определенные услуги. К примеру, при приобретении мобильного телефона магазин может навязать установку некоторых программ , при покупке бытовой техники клиенту могут поставить требование заплатить за услуги сервисного обслуживания товара на год и приобрести страховку.

Кредитное соглашение может предусматривать только страховку, которую часто можно не оформлять.

Отличие кредита от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка между клиентом и продавцом определенного товара. Каких-либо комиссий при этом не предусматривается. Чаще всего клиент должен заплатить первоначальный взнос .

Если при покупке в магазине основным документом является кредитное соглашение, то это уже банковский кредит. В данном случае он становится участником взаимоотношений с финансовой организацией. В его историю кредитования вписывается очередной заем.

Преимущества и недостатки кредита и рассрочки

Если вы не знаете, что выгоднее – кредитование или рассрочка, изучите все достоинства приобретения товаров в рассрочку перед кредитованием, а также минусы этих способов приобретения товаров.

Достоинства рассрочки:

  • Отсутствие процентов переплаты за товар . Если смотреть на эту характеристику, рассрочка оказывается выгоднее, чем кредит. Но необходимо помнить о дополнительных затратах, требующихся в период оформления покупки. Это может быть единоразовая комиссия в момент получения товара, покупка страховки.
  • Оперативность оформления.
  • Не нужно собирать большой пакет документов.
  • При оформлении рассрочки не проверяется история кредитования заемщика.
  • Гибкая схема выплаты долга.
  • Возможность просто обменять товар в ситуации необходимости либо возвратить средства.
  • Короткий период возвращения . При крупных покупках ежемесячная выплата составляет значительную сумму.
  • Не всегда существует возможность купить тот товар, который необходим.
  • Внесение начального взноса.
  • Владельцем товара человек станет только при выплате всей цены покупки.

Преимущества кредита:

  • Период кредитования – от 1 месяца до нескольких десятков лет .
  • Получив ссуду, человек может купить нужный товар, где пожелает.
  • Можно оформить быстрый заем за небольшой период времени.
  • Существует переплата в виде процентов .
  • Иногда нужно оформлять залог.
  • Для оформления кредитной заявки необходимо принести в банк большой пакет документов.
  • При оформлении кредита будут проверять кредитную историю заемщика.
  • Значительные штрафные санкции за несвоевременную выплату.

Невозможно однозначно определить, какой продукт выгоднее. Для людей с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным вариантом. Для тех, кто не может выплатить большую сумму за короткий период, лучше оформить кредит.

В любом случае, перед оформлением сделки, необходимо изучить условия соглашения, чтобы в будущем избежать переплат и штрафных санкций.

Ссылка на основную публикацию